Банкротство физлица – это регламентированная действующим законодательством процедура по признанию гражданина несостоятельным, т.е. неспособным выполнять свои финансовые обязательства, рассчитываться с кредиторами по ранее взятым долгам. Порядок получения судебного решения и возможные последствия описываются в 127-ФЗ, действующем с 01.10.15 г.
Для чего нужна процедура банкротства?
Основная цель процедуры – признание гражданина несостоятельным. Физическое лицо освобождают от:
- необходимости расплачиваться по ранее принятым обязательствам (долги, не погашенные в ходе судебного разбирательства, списываются);
- обязанности перечислять неустойки и штрафные санкции за допущенные просрочки;
- действия исполнительных документов, ранее выданных судами разных инстанций.
Гражданин становится свободным от долгов и от гнета коллекторов, которые ранее его преследовали.
Процедура банкротства имеет ряд минусов для гражданина. К их числу относится:
- высокая стоимость процесса (минимально гражданину потребуется 30-40 тыс. руб.);
- утрата права распоряжения имуществом, включенным в конкурсную массу;
- ограничение права распоряжения денежными средствами на счетах;
- запрет на выезд за рубеж (по решению суда).
Лицо, признанное банкротом, на трехлетний срок лишается права занимать руководящие должности, на пятилетний – получать кредиты и займы.
Условия для признания физического лица банкротом
Существует три принципиальных требования для лица, желающего признать себя банкротом:
- Сумма обязательств от 0,5 млн руб. В нее включаются все накопленные гражданином долги: за коммунальные услуги, неуплата по банковским кредитам и займам, не перечисленные вовремя налоги и штрафы и т.д.
- Длительность просрочки более 3-х месяцев. Требования к длительности просрочки не действуют, если гражданин располагает доказательствами, что его жизненные обстоятельства изменились коренным образом, шанса погасить задолженность более не появится.
- Гражданство РФ. Процедура доступна исключительно для граждан РФ: индивидуальных предпринимателей и физических лиц.
Гражданин, желающий объявить себя банкротом, обязан обратиться в суд в 30-ти-дневный срок с момента, когда возникла ситуация, ведущая к его неспособности расплатиться по обязательствам.
Какие документы потребуются для банкротства?
Чтобы объявить себя финансово несостоятельным, гражданин готовит исковое заявление по правилам, изложенным в ст. 131 ГПК РФ. В нем он обязан:
- сформировать перечень кредиторов;
- вычислить совокупную сумму задолженности;
- привести перечень имущества;
- указать суммы актуальных остатков на банковских счетах;
- выбрать финансового управляющего – сотрудника компании, входящей в СРО.
В резолютивной части иска гражданин формулирует свое требование – чтобы его признали банкротом.
Готовый иск заверяется собственноручной подписью автора. Он распечатывается в количестве экземпляров по одному для каждого участника судебного разбирательства.
К исковому заявлению прилагаются подтверждающие документы (ст. 132 ГПК РФ):
- копия паспорта составителя;
- квитанция о перечислении государственной пошлины (она составляет 6 000 руб.);
- документы, демонстрирующие финансовое положение истца (справка 2-НДФЛ за предыдущие три года, выписки с банковских счетов);
- правоустанавливающая документация на имущество, имеющееся во владении у гражданина (свидетельства о собственности, выписки из ЕГРН);
- документы, подтверждающие возникновение и размер обязательств (копии кредитных договоров с банками, соглашений о займе с МФО, справки об остатке задолженности);
- бумаги, подтверждающие неспособность гражданина расплатиться по долгам (медицинские справки, свидетельство о рождении ребенка, документация из органов соцзащиты и т.д.).
Действующее законодательство не предлагает перечня документов для каждого конкретного случая, а ограничивается общими формулировками. Чтобы определить, какая информация потребуется в произошедшей ситуации, гражданину целесообразно обратиться к квалифицированному адвокату, имеющему опыт ведения дел о банкротстве.
Куда подается заявление о банкротстве физлиц?
Действующее законодательство гласит, что гражданину необходимо обратиться в арбитражный суд по месту своей прописки. Существует четыре способа передачи документации на рассмотрение:
- личный визит в судебную инстанцию;
- визит представителя, действующего по нотариальной доверенности;
- отправка документации по почте заказным письмом с описью вложения;
- электронная отправка заявления (если такой вариант практикуется судом-получателем).
По факту получения иска суд проводит его первичный контроль на соответствие требованиям к форме и содержанию, изложенным в ст. 131 ГПК РФ, на соблюдение принципа подсудности. Если нареканий нет, заявление принимается в работу. Назначается дата заседания, информация о ней направляется всем будущим участникам процесса: заявителю, его кредиторам, свидетелям и т.д.
В ходе заседания суд заслушивает доводы самого истца и его кредиторов, взвешивает аргументы «за» и «против» и определяет, сможет ли физлицо рассчитаться по финансовым обязательствам. Если гражданин трудоспособен и получает доход выше прожиточного минимума, установленного в регионе, его не признают банкротом, а реструктуризируют задолженность.
Если выясняется, что объективные факторы (например, инвалидность, многодетность семьи и т.д.) мешают гражданину получать доход, достаточный для погашения обязательств, заемщика признают несостоятельным. Часть требований кредиторов удовлетворяют за счет средств от продажи его имущества и денег, снятых с банковских счетов. Остальные долги признаются безнадежными и подлежат списанию.
