Последствия банкротства физических лиц в 2022 году: для должника, для родственников

Под банкротством в законодательстве понимают отсутствие возможности у человека платить свои задолженности по кредитам перед банками. После проведения процедуры по получению статуса неплатежеспособности, физическое лицо сталкивается с последствиями, определенными законодательством. Механизм банкротства и наступления последствий регулируется нормативно-правовым актом, действующим с 27 сентября 2002 года, № 217. Вопрос о несостоятельности или платежеспособности решается судом с помощью конкурсного управляющего.

Последствия для кредиторов

Объявление банкротом физ лица предполагает последствия для банков, которые по запросу заявителя предоставили займ, который он в последующем не смог выплатить.

К ним относятся:

Риски злоупотребления заемщиками своими правами в отношении выплаты кредитов. При обращении в банк граждане могут брать большие суммы, намеренно допускать невыплату для формирования задолженностей. Эти долги списываются после установления неплатежеспособности. В результате кредитным организациям приходится повышать процентные ставки для остальных заемщиков.
Погашение задолженностей в неполном объеме, что влияет на уровень доходности и процент привлечения прибыли банками.
Невозможность взыскания пени, штрафов сверх неуплаченных долгов, т.к. во время процедуры банкротства, их начисление не допускается.

Положительный момент для кредиторов в процессе определения неплатежеспособности – способность получить от должника часть суммы с помощью реструктуризации, которую проводит конкурсный управляющий.

Положительные и отрицательные последствия для должника

Должник, инициируя процедуру банкротства через суд, уведомляется о последствиях относительно управления имуществом, денежными средствами, соблюдения законных прав и свобод.

Преимущества неплатежеспособности физического лица:

пени, проценты, штрафы не начисляются на общую сумму долга;
конкурсным управляющим предлагается реструктуризация, предполагающая лояльный график платежей, предоставление дополнительных сроков погашения задолженностей;
приостанавливается работа судебных приставов по исполнительным производствам при взыскании платежей;
запрещен личный контакт с кредиторами и коллекторами, вся информация передается через судебный орган и управляющего.

Отрицательные моменты при признании гражданина банкротом:

во время разбирательства запрещены сделки с имуществом (продажа, обмен, дарение и другие), т.к. уменьшается конкурсная масса;
недействительность всех мероприятий по отчуждению недвижимости (последние 3 года);
действия, касающиеся регистрации имущества, осуществляет конкурсный управляющий;
арест на все счета должника;
гражданин не вправе являться поручителем, продавать долги;
запрещается приобретать ценные бумаги;
недоступен выезд за пределы страны;
недвижимость подлежит реализации для получения денег для погашения задолженностей;
большие затраты на процедуру банкротства (оплата государственной пошлины, услуг конкурсного управляющего);
отсутствие возможности оформлять кредиты вследствие плохой кредитной истории;
запрет на ведение предпринимательской деятельности и замещение управленческих должностей на срок до 3 лет.

Плюсы и минусы установления неплатежеспособности физическое лицо оценивает самостоятельно, т.к. по факту ее проведения происходит списание долгов.

Чем грозит банкротство физического лица родственникам должника

Процедура получения статуса неплатежеспособности – индивидуальный вопрос, решаемый лично с должником, но изменения в его правах, обязательствах, сделках с имуществом, отражаются на родственниках. Последствия банкротства физического лица распространяются на близкое окружение – супругов, детей, родителей.

С ними заявитель может иметь общую недвижимость, разделенную по долям. В случае реализации объектов, часть, полагающуюся должнику конкурсный управляющий вправе реализовать в счет долга. Родственникам, также являющимся собственниками, полагается компенсационная денежная сумма в размере проданной доли. Это влечет за собой сложность в отношениях с новыми владельцами, трудности с разделом имущества.

Сделки мужей и жен, проведенные совместно с должником за последние 3 года аннулируются, поэтому страдают интересы не только кандидата в банкроты, но и его супруга.

Другие родственники, проживающие совместно с заявителем, вынуждены привыкнуть к снижению расходов, изменениям и ограничениям, которые необходимо принять для освобождения от долгов.

Скрытые последствия

Законодательство в случае невыполнения обязательств по уплате кредитов лицом, предполагает административную и уголовную ответственность в отношении неплательщика.

Меры наказания за невыплату задолженностей:

заявитель оформляет требование о признание его несостоятельным, но имеет возможность погасить долги (статья 196 УК);
с целью получения рассрочки и дополнительного времени для осуществления взносов, гражданин создает видимость неплатежеспособности (статья 197 УК);
мошеннические действия с недвижимостью, чтобы избежать реализации – сокрытие, незаконная продажа в период запрета, порча имущества с умыслом уменьшения стоимости, противодействие конкурсному управляющему в его работе (статья 195 УК);
причинение ущерба кредиторам на сумму более 1500000 рублей (статья 197 УК);
убытки банка менее 1500000 рублей наказываются согласно статьям 14.12 и 14.13 КоАП;
не уведомление кредиторов об установлении банкротства (статьи 159.1 УК, 14.11 КоАП).

Последствиями в соответствии с УК и КоАП за неправомерные действия при банкротстве могут стать штрафные санкции, ограничение свободы, принудительные работы, арест, лишение свободы. Если во время рассмотрения вопроса о неплатежеспособности в арбитражном суде, гражданином предоставляется недостоверная информация и подложные документы, в удовлетворении иска отказывают, применяются меры уголовной ответственности (статья 159.1).

Какие долги не списываются с банкрота

Существуют виды платежей, которые не подлежат списания после получения статуса банкрота. Ими являются:

после процедуры реализации объектов имущества, оставшиеся выплаты, о которых не знали кредиторы;
суммы, которые взысканы после подачи заявления о признании его несостоятельности;
средства, перечисляемые с целью возмещения вреда здоровью или имуществу по вине должника;
алиментные платежи;
в случае субсидиарной ответственности;
расходы по недействительным сделкам;
убытки, понесенные организацией, по неосторожности (если лицо работает в учреждении).

Если требования по выплате этих задолженностей имеются, уведомить об этом следует гражданина после процедуры банкротства в добровольном порядке или с помощью судебного органа с направлением исполнительных листов приставам. Эта служба занимается взысканием долгов, проводит профилактическую работу с должниками, мотивирует их к осуществлению выплат.