Банкротство – неспособность физ лица оплачивать свои долги перед банками, которая подтверждена судебным органом. Закон, действующий с 27.09.2002 года, № 217 определяет понятие и признаки неплатежеспособности, регулирует механизм ее проведения. Если суд признал факт банкротства гражданина, его решение вступило в законное силу, заявитель получает право не оплачивать задолженности.
В каких случаях можно объявить себя банкротом
При намерении физического лица стать неплатежеспособным, требуется соблюдение условий:
- наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
- деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;
- гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;
- сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
- отсутствует постоянный и стабильный доход.
ВАЖНО! Если этот факт признан, заявитель в течение следующих 5 лет не вправе претендовать на статус банкрота, даже в случае накопления большой суммы долга.
Закон защищает интересы граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации с установлением неплатежеспособности, т.к. у человека не могут конфисковать единственное жилье, предметы, которые считаются первой необходимостью.
Что нужно для оформления банкротства
При обращении в арбитражный суд для получения статуса банкрота, гражданин оформляет заявление и собирает документы, подтверждающие его неплатежеспособность.
Заявление составляется истцом лично. В нем содержится:
- в правом верхнем углу — наименование судебного органа, личные сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, телефон);
- строкой ниже, посередине располагается название документа — заявление о признании банкротом;
- в описательной части указывается просьба об установлении банкротства с указанием доводов, доказывающих законность процедуры;
- строкой ниже находится список прилагаемых документов;
- в левом нижнем углу располагается дата составления, в правом нижнем – подпись физического лица.
К заявлению прилагаются документы:
- копия паспорта;
- копия страхового свидетельства и ИНН;
- копия свидетельства о заключении брака, брачный договор, если имеется;
- кредитные договоры, подтверждающие факт задолженностей;
- выписка из реестра предпринимателей (оформлен ли заявитель как ИП);
- сведения о наличии или отсутствии недвижимости (выписки из ЕГРН, свидетельства о регистрации права собственности;
- выписка из реестра акционеров, если заявитель – владелец ценных бумаг;
- справки 2-НДФЛ;
- выписки из банков о наличии лицевых счетов;
- результаты медицинского обследования, если причиной образования задолженности являлось заболевание.
- квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.
После направления заявления и документов в арбитражный суд, гражданину предоставляется право погасить долги с помощью реструктуризации и продажи имущества. Если эти процедуры не спасают положение истца, начинается процесс признания его банкротом.
Пошаговая инструкция, как признать гражданина банкротом
При наличии задолженностей по кредиту и условий, не препятствующих установлению неплатежеспособности, заявитель руководствуется инструкцией:
- физическое лицо оформляет заявление, прилагает к нему документы и направляет в арбитражный суд;
- ведомство принимает их к рассмотрению;
- проводятся мероприятия по нахождению ресурсов для исполнения обязательств перед кредиторами с назначением конкурсного управляющего. Его задача — уменьшение долгов заявителя за счет его имущества и денежных средств на счетах.
- если уменьшить сумму не получается, суд вправе признать человека банкротом;
- при удовлетворении требований судебным органом подготавливается постановление, где указано, что гражданину присвоен статус несостоятельного лица, он не может отвечать по обязательствам;
- информация о неплатежеспособности размещается в печатных изданиях и интернет-ресурсах для уведомления кредиторов.
ВАЖНО! Если один из супругов – должник, но в брачном договоре указано, что все объекты собственности принадлежат мужу или жене, эта недвижимость не входит в разряд реализуемой в счет задолженности.
На время проведения процедуры, заявитель лишается прав на осуществление сделок с недвижимостью, распоряжаться своими лицевыми счетами, выезжать за границу.
Сколько стоит банкротство физических лиц
Частное лицо при подаче исковых требований в арбитраж несет расходы. Они связаны:
- С выплатой государственной пошлины – 300 рублей (пункт 5 статьи 333.21 НК).
- Затратами на ведение дела конкурсным управляющим в размере 25 тысяч рублей как вознаграждение (пункт 4 статьи 213.4 ФЗ № 217).
- За каждую процедуру, решающую вопрос банкротства, управляющий получает денежную сумму. При заключении мирового соглашения – 25 тысяч рублей, реструктуризации – 25 тысяч рублей, продаже имущества и направлении денег в счет долгов – 25 тысяч рублей (пункт 3 статьи 20.6 ФЗ № 217).
- В случае проведения реструктуризации, 7 % от общей суммы должник уплачивает финансовому управляющему в виде вознаграждения;
- Публикация сведений о банкротстве в едином реестре – 402, 5 рубля за каждую (в каждом деле от 6-7). Эта процедура обязательна, осуществляется для уведомления кредиторов, сведения доступны онлайн через интернет;
- Дополнительные затраты на оплату банковских услуг, проведение торгов по реализации имущества, рассылка писем кредиторам и в Арбитражный суд (в пределах 2-3 тысяч рублей).
Согласно анализу судебной практики, должник расходует в рамках одного производства с реструктуризацией от 50 тысяч рублей плюс 7% от суммы долга. При ее отсутствии — до 50 тысяч рублей. Отрицательный вердикт выносится инстанцией, если сумма перед банками составляет менее 500 тысяч рублей. Если получен отказ, но заявитель считает, что решение неправомерно, он вправе оспорить его в вышестоящем органе.
Последствиями банкротства становятся: запрет на ведение управленческой деятельности и ИП, организации бизнеса в течение 3 лет, приобретение акций, отмена всех предшествующих сделок с имуществом (последние 3 года).