Если человек хочет обзавестись недвижимостью, не имея нужной суммы на ее покупку, он может взять ипотеку. Сегодня воспользоваться услугой предлагают многие банки. Однако кредит выдается только под залог недвижимости.
Для подтверждения факта обременения оформляется закладная на квартиру по ипотеке. Однако перед тем, как подписывать документы, клиент должен разобраться, что это такое. Понимание сущности бумаги убережет заемщика от непредвиденных обстоятельств.
Закладная по ипотеке: что это?
Закладная – документ, позволяющий банку стать полноправным владельцем передаваемой недвижимости, если заемщик не сумеет вовремя рассчитаться по взятым на себя обязательствам. Бумага гарантирует соблюдение интересов кредитного учреждения. Обычно документ оформляется одновременно с ипотечным договором.
Чтобы закладная считалась действительной, она должна быть оформлена в соответствии с существующими требованиями. Их перечень закреплен в ФЗ №102. Закон позволяет кредитным учреждениям получать проценты за предоставление денег в долг.
Если компании грозит банкротство, разорение или возникла иная потребность в средствах, закладные способы помочь найти выход из сложившейся ситуации. Организация не станет реализовывать все имеющееся имущество и присваивать его себе. Однако закладные будут служить страховкой фирмы. Подобные документы несут в себе скрытый потенциал для извлечения прибыль. Если в ипотеку покупается вторичное жилье, банк в обязательном порядке потребует оформление закладной.
Предоставить в качестве обеспечения по кредиту можно не только квартиру. Закон разрешает оформлять закладные на:
- участок земли;
- частный дом вместе с землей;
- промышленные здания и постройки вне зависимости от их типа.
Перед оформлением бумаг, нужно выяснить, где хранится закладная. Согласно правилам, документ будет находиться в банке до полного погашения долговых обязательств. Только закрыв ипотеку, заемщик получит право забрать документ.
Оформление бумаги
Разобравшись, для чего нужна закладная, стоит ознакомиться с особенностями ее оформления. Документ должен быть составлен в соответствии с существующими правилами. Чтобы не нарушить их, нужно знать, как выглядит закладная. Пока она не оформлена, квартира не находится в обременении.
Бумага составляется только в 1 экземпляре. Все листы, входящие в ее состав, должны быть пронумерованы, прошиты и скреплены печатью. В закладной должна быть отражена следующая информация:
- название документа;
- паспортные данные заемщика и его ФИО;
- название организации, предоставившей деньги в долг;
- данные о кредитном договоре, на основании которого человек получает деньги в долг;
- размер суммы, которую человек должен возвратить кредитору;
- периодичность внесения платежей (нюансы погашения процентов указываются отдельно);
- место расположения недвижимости и ее характеристики;
- стоимость залоговой недвижимости;
- информация о государственном органе, который осуществлял регистрацию договора купли-продажи недвижимости;
- информация о разновидности собственности (общая, долевая или совместная);
- подпись залогодателя и должника;
- информация о государственной регистрации закладной;
- подпись должностного лица, заверенная печатью.
Документ считается действительным только в том случае, если в нем присутствуют все обязательные сведения.
Скачать образец закладной от Сбербанка и ВТБ-24
Регистрация закладной
Согласно статье 16 ФЗ №102, банк обладает возможностью передать закладную в регистрирующий орган. В результате выполнения процедуры, на квартиру будет наложено обременение. Факт того, что квартира находится в залоге, будет отображаться в каждой выписке, полученной позднее.
За регистрацию закладной взимается госпошлина. Ее размер составляет 1 000 рублей для граждан и 4 000 рублей для организаций. Решить, кто оплачивает госпошлину, банк и заемщик должны перед тем, как подписывать документы и заключать сделку.
Варианты использования банком
Закладные позволяют банку защититься от финансового краха. До момента, пока клиент не погасит взятые на себя обязательства, кредитная организация может использовать документ по собственному усмотрению, если в договоре не указаны иные условия. Владея закладной, банк может выполнить следующие действия:
- продать часть залогового имущества;
- осуществить переуступку прав;
- обменяться закладными с другим учреждением;
- провести выпуск эмиссионных бумаг.
Если осуществляется продажа части залогового имущества, одно кредитное учреждение передает права на долю недвижимости другому учреждению (например, ВТБ 24 продает часть имущества в Сбербанк России). Если клиент добросовестно погашает имеющуюся задолженность, на нем выполнение подобной операции никак не отразится. Получив деньги от заемщика, кредитное учреждение самостоятельно перечислит часть капитала компании, выкупившей долю в залоговом имуществе.
Видео: Что это такое закладная по ипотеке, для чего она нужна?
Возврат документа
Банк согласится возвратить закладную только в том случае, если клиент полностью закрыл долговые обязательства в соответствии с планом гашения займа или погасил кредит до наступления установленного срока.
Рассчитавшись с компанией, не стоит забывать о закладной. Пока она присутствует, обременение не снято. Чтобы вновь стать полноправным владельцем недвижимости, необходимо получить документ и обратиться в регистрационную палату. Пока обременение не снято, оформить другие сделки с недвижимостью не получится.
Закладная утеряна: что делать?
На практике известны случаи утраты документа. Если банк потерял закладную или клиент, нужно действовать в соответствии со статьей 18 ФЗ №102. Нормативно-правовой акт в этом случае предписывает обратиться в кредитное учреждение. Компания выдаст копию документа, который необходимо зарегистрировать в соответствии с установленным порядком.
Когда закладная установлена, с ней можно начать совершать действия, разрешенные законом. Если кредит погашен, бумага может использоваться для снятия обременения. Если долг перед банком все еще присутствует, документ нужно передать в кредитное учреждение.
