Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, Согас в 2022 году

В зависимости от страховой компании, стоимость страхования квартиры по ипотеке может отличаться. Важно знать какие есть обязательные и не обязательные виды страхования. Для банков важно, что бы жилье, взятое в ипотеку, было застраховано. Страховка благоприятна для обеих сторон, ведь если вы потеряете жилье, а еще не расплатились, вам не придется платить, за то чего нет, за вас это сделает страховка. Банки, к которым вы можете обратиться с таким вопросом, могут быть ВТБ-24, Сбербанк, Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз, ВСК, РЕСО.

При заключении договора на ипотечный кредит, важно хорошо изучить все требования выставляемые банком, в одних случаях условия будут благоприятными и простыми, в некоторых же банках, с этим все строго и вам потребуется полный пакет страхования жилья.

Виды страхования взятого в ипотеку жилья

По закону вы имеете право не соглашаться на страховку, так как это добровольное решение. Но желательно обезопасить себя этим действием и дать гарантию спокойствия банку, у которого вы берете ипотеку. Вам потребуется полис страхования. Существует несколько типов страхования:

Когда клиент застраховывает свое здоровье или жизнь. Таким видом страхования, вы спасаете родственников от своих долговых обязательств. Наступает такой случай, при получении инвалидности или же смертельного исхода. Но в случае если вы находились под действием алкоголя или наркотиков, или же планировали покончить жизнь самоубийством, ипотечное страхование будет не действительным.
Страхование на покупаемую недвижимость. В зависимости от случаев страхования, выбранных вами и впоследствии случившихся, ваша ипотека будет частично погашена. В зависимости от всего, ваша оплата за ипотеку, на малую долю увеличивается и равна от 0.16 и до пол процента.
Титульная страховка. Этот вид страхования необходим банку, для соблюдения своих прав на собственность. Только заемщик имеет право на квартиру, и только когда будет полностью погашена ипотека и срок титульной страховки будет окончен, тогда заемщик сможет прописать и свою семью.

Эти варианты основные при страховании квартиры по ипотеке. В разных банках могут существовать какие-либо дополнительные условия.

Стоимость страховки

Есть два случая стоимости страхования квартиры взятой в ипотеку. Вам будет предложено страховать только приобретаемую собственность, либо сделать полный пакет страхования. Такая страховка защищает от всех возможных неблагоприятных ситуаций:

титульная страховка;
страхование жизни и здоровья;
страхование в случаи возможных повреждений жилья.

Разберем основные особенности, от чего будет зависеть стоимость:

В зависимости от приобретаемого жилья, цена страховки разница. Чаще банками предлагается полный комплекс и в таком случае оплата будет около половины процента от всей стоимости жилья.
В случае титульного страхования, обращается внимание на количество бывших владельцев, в зависимости от числа, проценты разнятся от 0.5 до 1.5.
Для страхования жизни и здоровья, учитывается фактор, связанный с клиентом. В зависимости от здоровья и возраста, проценты колеблются в пределах 0.3 -1.5.
Если объединить весь комплекс, то, как показывает практика, в итоге в среднем от полной суммы вам потребуется оплатить 1-2%. Но это не такая и большая сумма, ведь в случае неблагоприятных последствий, страховка покрое выплачиваемую ипотеку.
Вносить оплату будет необходимо каждый год, и относительно остатка задолжности, ваша оплата будет становиться все меньше.
Если же будут какие-либо нарушения с вашей стороны, относящиеся к оплате страхования, вам будут назначаться штрафы. При погашении ипотеки заранее, будет разрешено разорвать соглашение по страховке.

Это основные особенности страховки, таким не сложным путем можно понять примерный процент, требуемый вами к оплате, своеобразный калькулятор страховки.

Стоимость страховых продуктов

Сегодня множество финансовых организаций предлагают различные страховые продукты для квартир. Однако наиболее выгодные цены у следующих организаций (стоимость полиса указана за 1 год):

Для однокомнатной квартиры:

Банк ВТБ – от 1012 до 2863.
Ингострах – от 1115 до 2995.
Росгорстрах – от 1170 до 4080.
Сбербанк – от 1019 до 2973.
РЕСО – от 1420 до 4220.

Для двухкомнатной квартиры:

Банк ВТБ – от 1012 до 3981
Ингострах – от 1564 до 4685
Сбербанк – от 1019 до 4259.
РЕСО – от 1420 до 4923.

Для трехкомнатной квартиры

Банк ВТБ – от 1299.50 до 5051.
Ингострах – от 1799 до 4685
РЕСО – от 3000 до 7000.

Что влияет на стоимость?

Определить точную сумму заранее невозможно. В итоге на нее влияет много факторов, лишь, когда проведена оценка экспертов, можно узнать какая будет цена. Влияние это зависит от рисков, с которыми можно столкнуться. Чем больше будет благоприятных факторов для вас, тем ниже будет процент. В основную оценку включаются, состояние выбранного жилья, возможными защитными устройствами, как например сигнализация или решетка на окнах.

Риск один из которых может случиться с каждым: