На сегодняшний день многие экономические эксперты утверждают, что рынок недвижимости вернулся на тот уровень, который был до кризиса. В связи с таким фактором для стимулирования приобретения жилья и поддержки населения, многие банки России практикуют снижение ставок по кредитам на жилье. В июне месяце текущего года произошло также снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.
Уменьшение значения процента и основные условия кредитования будут отличаться в зависимости от категории приобретаемого жилья, социального статуса гражданина, а также других факторов.
Измененные условия жилищного кредитования
В результате понижения ключевой процентной ставки Сбербанка основными условиями ипотечного кредита на данный момент являются следующие:
- Минимально возможная величина первоначального взноса – 15%;
- Минимальная процентная ставка, которая может быть при соблюдении определенных условий, выдвигаемых банком, составляет от 7,4% годовых;
- Сумма займа, начиная с которой возможно оформление жилищного кредита – от 300 тыс. рублей;
- Максимально возможная сумма ипотечного кредита вычисляется на условии, что она не будет превышать 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
- Залоговое обеспечение – данный показатель остался неизменным и в качестве гаранта выступает приобретаемая недвижимость;
- Необходимость страхования – обязательным условием осталось страхование жилья, под приобретение которого берется займ. В качестве добровольного принимается страхование жизни и здоровья гражданина, причем при его совершении происходит снижение ставки кредита на значительную сумму.
Условия по кредитованию покупки жилья в новостройке
Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке коснулось также одного из основных типов приобретаемого жилья – в новостройках. Так, с учетом произошедших изменений граждане РФ могут оформить займ на таких условиях:
- Стандартная процентная ставка при покупке нового жилья посредством ипотеки – для новостройки ставка от 7,4% (базовая составляет 9,5%), готовое жилье от 8,9%, ипотечное кредитование с мат. капиталом от 8,9%, под строительство дома от 10%, под загородную недвижимость от 9,5%, по военной ипотеки от 10,9%.
- В том случае, если соискатель оформляет заявление и осуществляет электронную регистрацию сделки с покупкой жилья у застройщика, который осуществляет субсидирование ипотеки, величина процента уже значительно снижается и может составить 7,4%;
- В отдельных регионах нашей страны, в которых Сбербанком проводится специальная акция «Региональное промо», направленная на стимулирование развития рынка недвижимости, процент в зависимости от сопутствующих условий может составлять от 10 до 11,25%;
- Если приобретение жилья в новостройке осуществляет молодая семья (при наличии документов, подтверждающих такой факт) в регионе, где специальная акция уже не действует, процент составит от 10,5 до 11,5. Причем, электронная регистрация сделки опять же позволяет понизить его на 0,5%.
Возможность изменения процента по действующему кредиту
Возможен ли пересмотр существующих процентных ставок по уже взятым ипотечным кредитам? Сбербанк при определенных ситуациях может идти на встречу существующим клиентам и изменять условия, в частности, снижать обязательные суммы выплат.
Одним из вариантов, при котором возможен пересмотр ипотечного займа, это для малоимущих клиентов, которые вошли в эту категорию в связи с определенными жизненными обстоятельствами:
- Потерей работы;
- Необходимостью денежных затрат, связанных с приобретением дорогостоящих лекарств;
- Потерей кормильца (если его доход был основным в семье);
- Рождением ребенка;
- Значительным снижением уровня заработной платы.
При наличии подобных факторов заемщик имеет право обратиться к сотрудникам Сбербанка с заявлением о снижении процентной ставки, приложив документальное подтверждение ухудшения материального состояния или увеличения затрат.
Для поддержания своего клиента банк может предложить один из таких вариантов на выбор заемщика:
- Увеличение утвержденного срока выплат. При этом максимально возможным будет установка продолжительности погашения до 35 лет;
- Предоставление отсрочки по платежам на срок до двух лет. В течение этого времени заемщик должен будет лишь погашать набегающие на оставшуюся сумму кредита проценты. Тело займа при этом остается без изменений;
- Погашение процентов по ипотеке не ежемесячно, а в конце каждого квартала;
- Разработка индивидуального графика погашения с упором на определенный квартал календарного года (для тех заемщиков, которые имеют доход сезонного характера);
- Предоставление кредитных каникул.
В том случае, если приведенные обстоятельства не станут достаточными для реструктуризации долга, заемщик всегда может воспользоваться возможностью рефинансирования долга – перевода его на другую банковскую организацию с более выгодными условиями, если такие будут.