Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке: условия, процентная ставка

Начиная с апреля 2017 года государством одобрена программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке на более выгодных условиях, нежели она была получена в другом банке-конкуренте. Что представляет собой эта программа рефинансирования, какие условия и требования предусмотрены для потенциальных клиентов, можно узнать прочитав нашу статью.

Что такое рефинансирования ипотеки

В простом понимании слова рефинансирование — это перекредитование ипотечного кредита другим банком на более выгодных условиях, нежели он был оформлен ранее. То есть, вы оформляете новый кредит, который гасит одним платежом вашу старую задолженность, но ставка процента на новый займ, будет существенно меньше предыдущей.

Крупнейшим представителем финансовых учреждений, предлагающих перекредитование ипотеки по более выгодным условиям, является Сбербанк. В 2017 году была запущенна программа поддержки заемщиков, которые оформили ипотеку в национальной валюте и хотели бы снизить свою кредитную нагрузку за счет более выгодных условий.

Сбербанк предлагает особые условия кредитования благодаря целевой государственной поддержке населения покупающего жилье в ипотеку.

Реальные ставки по рефинансированию ипотеки в Сбербанке

На сегодня ставки для перекредитования старого ипотечного займа составляют от 10,9 и до 13,9% годовых.

Нижний предел устанавливается крайне редко, так как существует ряд факторов, которые повышают реальный процент, на определенный период. Однако после выполнения всех условий банка, процент может быть снижен до своего минимального предела.

Благодаря уникальным условиям банк предлагает своим клиентам оформить рефинансирование своей старой задолженности под новую процентную ставку. Что в большинстве случаев значительно меньше чем прописано в первоначальных договорах на покупку жилья у других банков.

Условия для потенциальных клиентов

Потенциальному заемщику будет выдвинуто ряд требований, которые будут касаться как его самого, так и предыдущего кредитного договора.

Требования к заемщику

1. Наличие паспорта гражданина России;
2. Заемщик не может быть моложе 21 года на момент заключения договора, а также его возраст не должен превышать рубеж в 75 лет на момент окончания кредитования;
3. Необходимо предоставить подтверждение о наличии трудового стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев. А также за предыдущие 5 лет стаж должен составлять не менее одного полного года;
4. Если клиент находится в браке, тогда второй супруг в обязательном порядке становится созаемщиком. Исключением являются особые условия брачного договора или наличие дебетовой зарплатной карты, обслуживающейся в Сбербанке.

Для клиентов, изначально оформивших ипотеку в Сбербанке, не предусмотрено рефинансирование.

Условия к залоговому имуществу

1. Рефинансирование возможно только под залог недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок с домом, часть объекта недвижимости);
2. Квартира или дом, которые берутся под ипотечный залог, должны быть полностью построены. До получения подтверждающих документов и свидетельств сделку оформить нельзя;
3. После погашения задолженности в другом банке, заемщик должен переоформить залог в пользу Сбербанка в течение 2 месяцев;
4. Сумма займа не может превысить порог в 80% от общей стоимости недвижимости, приобретаемой по программе ипотечного кредитования, но не выше 7 000 000 руб. для погашении ипотеки;
5. Сумма рефинансирования не может быть ниже 1 000 000 рублей;
6. Под залог можно оставлять не только покупаемую недвижимость, но и любую другую без обременения;
7. Оформление страхования жизни и здоровья заёмщика на условиях Сбербанка.

Требования для рефинансируемого ипотечного кредита

• На момент подачи заявки, нет долгов по уплате платежей по ипотеке;
• Недопустимо наличие просрочки по платежам за последний год (исключение на просрочку 1 платежа сроком до 30 дней, или не более 3 платежей, не превышающих по срокам 5 дней);
• Срок рефинансируемого ипотечного кредитования должен составлять не менее 6 месяцев, до подачи заявки на перекредитование;
• Срок кредитования не превышает 30 лет;
• Для перекредитования ипотеке должна отсутствовать реструктуризация;
• Срок до окончания кредитования должен превышать 3 месяца;
• Погашение осуществляется аннуитентными платежами;
• За просрочку платежа, неустойка составляет 20% годовых;
• Возможно полностью или частично досрочно погасить задолженность.

Требования банка не слишком жесткие, что позволит практически всем желающим уменьшить сумму процентов на 1, а то и 2-3 пункта и рефинансировать ипотечный кредит под хорошие условия.

Процесс оформления сделки со Сбербанком

Многие заемщики, пытаются узнать как рефинансировать свой займ. Для каждого отдельного клиента могут быть разные предложения по осуществлению сделки, в зависимости от его соответствия определенным требованиям банка. Следовательно, для более детального разъяснения условий перекредитования, все же лучше обратиться в удобное отделение Сбербанка.

Для того чтобы оформить сделку также необходимо только личное присутствие. Для этого клиент предоставляет следующие документы:

1. Заполняются индивидуальные анкеты каждым из созаемщиков и прикладываются ксерокопии паспорта гражданина России;
2. Для сторонних клиентов необходимо предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев, и документы, подтверждающие трудовой стаж за последние 5 лет. Если заемщик является зарплатным клиентом банка, и стаж на последнем месте работы превышает 6 месяцев, тогда банк сам отследит его официальные доходы.
3. Все правоустанавливающие документы на купленную недвижимость, подтверждающие законность осуществления сделки;
4. Документы на первоначальный займ в другом банке (копия договора с графиком выплат, справка о состоянии кредитной задолженности, и выписка своевременности уплаты кредитной задолженности за год).

После подачи документов, банк рассматривает ваш запрос в течение 2-6 рабочих дней. Если решение по вашему займу будет положительным, тогда вас пригласят в то же отделение банка для дальнейшего оформления займа.