Ипотека на покупку дома с земельным участком

Ипотека – предоставление средств под залог имущества. В качестве залога могут выступать как квартиры, так и частные дома. Каждая из программ имеет свои особенности, и далее рассмотрим, какие условия имеет ипотека на дом с земельным участком.

Особенности и виды «загородной» ипотеки

Ввиду невысокого спроса на дома с земельным участком, большинство банков предлагают программы только на покупку квартир. Чаще всего с кредитом на дом с землей работают крупные игроки банковского сектора: ВТБ-24, Сбербанк, Райффайзен и т.д.

Сегодня существует три варианта получения ипотеки:

• приобретение загородной недвижимости;
• приобретение готового жилья;
• строительство жилого дома.

Наиболее подходящей программой для приобретения дома с участком является второй вариант, поскольку позволяет максимально выгодно купить уже построенный дом. Военная ипотека также позволяет купить дом, но только отдельной категории граждан, а процентные ставки по программе иногда ниже стандартных ипотечных.

Приобретение готового дома с участком имеет ряд особенностей:

• дом должен относиться к категории «жилое», что заверяется экспертной позицией оценщика;
• получение денег возможно только при наличии капитального строения, то есть заемщик должен доказать, что дом есть либо планируется его строительство;
• так как спрос на эту программу не такой большой, то банки предлагают повышенные ставки.

Помимо вышесказанного, чаще всего загородные дома подвергаются гораздо большим рискам потери собственности, чем жилая квартира, поэтому обязательно оформление страховки в одной из страховых компаний. Компанию можно выбрать самостоятельно, либо получить полис у партнера банка. Наличие полиса снижает процентную ставку по кредиту.

Требования к заемщикам и документам

Поскольку ипотечный кредит предполагает выдачу крупной суммы, заемщик должен соответствовать ряду параметров:

• возраст от 21 года и старше;
• постоянная регистрация на территории России;
• российское гражданство;
• официальное место работы, не Индивидуальный предприниматель;
• стаж должен быть непрерывным, не менее 6-12 месяцев.

Из документов могут потребоваться:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор: ИНН, водительские права, СНИЛС;
• документы о подтверждении дохода – 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
• акт об оценке стоимости залогового имущества;
• при наличии брачный договор и документы супруга – паспорт, 2-НДФЛ.

Все документы должны быть действующими. При этом если заемщик состоит в браке, то обязательно поручительство супруга с предоставлением аналогичных документов.

В пакет документов включается и анкета заемщика, и договор-оферта на займ. Договор содержит индивидуальные и общие условия, которые устанавливают основные права и обязанности заемщика и займодателя. Также оформляются договор залога и поручительства, при необходимости. По договору залога, при невыполнении платежных обязательств, имущество переходит в собственность банка.

Небольшие сложности могут возникнуть при оценке объекта ипотеки, поскольку если дом только планируется к строительству, то представить его реальную стоимость можно лишь приблизительно, по смете необходимых строительных материалов.

Где получить

Небольшое количество банков работают с ипотекой на дом с земельным участком. Представим в таблице условия наиболее популярных из них. Отметим, что на сайте каждого учреждения представлен калькулятор, позволяющий рассчитать сумму возможной переплаты и ежемесячные платежи.

Таким образом, не все крупные банки позволяют взять кредит на частный дом с земельным участком. Например, Газпромбанк (СГБ) и Альфа банк, выдают кредиты только на квартиры. Чтобы приобрести домик, лучше обратиться сразу в несколько банков с заявкой. А при одобрении выбрать учреждение, которое имеет более выгодные условия.