Кому дают ипотеку на квартиру и на каких условиях можно взять

Рынок ипотеки развивается с каждым годом все больше. Сейчас есть множество кредитных организаций предоставляющих заемные средства для покупки недвижимости. Несмотря на то, что они утверждают, что условия оформления кредита доступные, на практике ситуация складывается по — другому. Лиц, кому дают ипотеку, всегда меньше желающих ее получить.

Требования

Кто может оформить ипотечный кредит?Каждая кредитная организация выставляет свои требования при предоставлении ипотеки. Основными являются:

  • Возраст от 21 до 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Стаж труда по последнему месту от одного года.
  • Наличие платёжеспособности.
Горячая линия с юристом.

Важно! Выплаты по кредитам, включая действующие обязательства не должны превышать 40 % от ежемесячного заработка получателя.

Увеличить шансы на получение ипотеки помогут следующие факторы:

  • Официально зарегистрированный брак.
  • Наличие созаемщики или поручителя.
  • Внушительная сумма первоначального взноса.
  • Хорошая кредитная история (КИ).
  • Отсутствие действующих кредитов.
  • Наличие дорогостоящей собственности.

В Сбербанке, к примеру, существует портрет идеального клиента. Его возраст не меньше 21 года и примерно до 45 лет. Ипотека — это долгосрочный кредит, поэтому пенсионерам проблематично получить его. Особенно, на длительное время. Также у заявителя должна быть белая зарплата. Идеально, если получатель находится на зарплатном проекте, его доходы прозрачны для банка. Ну и, конечно, кредитная история. Человеку с идеальной КИ легко получить ипотеку.

Если человек не вписывается в данные параметры не стоит отчаиваться. При наличии поручителей ему выдадут кредит, только под более высокие проценты.

Кому не дают ипотеку

  • Заявителю без гражданства.
  • Лицам младше 21 и старше 70 лет.
  • При наличии плохой КИ. Она хранится в базах пятнадцать лет.
  • Если нет постоянного места трудоустройства.
  • Когда слишком маленькие доходы.

Также любой банк с большой осторожностью относится к индивидуальным предпринимателям или лицам, профессия которых связана с риском.

Во всех перечисленных ситуациях заемщик взять кредит сразу не сможет. Ему лучше сначала найти поручителей или предложить банку в залог существующее в собственности имущество.

Кредитные организации предъявляют дополнительные требования к состоянию недвижимости, которую берут в залог:

  • Не может стать залогом комната в коммуналке либо общежитии.
  • У жилья есть отдельный вход и туалетная комната.
  • К помещению подведены: газ, отопление, вода, отопление.
  • Дом отсутствует в списках на снос и не принадлежит к аварийному.

Большое значение для решения банка имеют помещения в которых не узаконена перепланировка. Так же скорее всего откажут в ипотеке на квартиру в доме шестидесятых годов строения.

Поэтому, к объекту недвижимости тоже рекомендуется подойти с особой внимательностью.

Видео: Кому дают ипотечный кредит и причины отказа

Порядок оформления

Схема оформления ипотеки:

  • Заявку лучше подавать сразу в несколько банков. Если одним банк откажет, другая организация может одобрить. Также при положительном решении можно сравнить условия и выбрать наиболее выгодное.
  • Рассмотрение заявки производится на протяжении от трех до семи дней.
  • Когда решение положительное, можно приступать к оформлению.

Заключительным этапом считается оформление недвижимости.

Ипотека с плохой историей

Требования при плохой кредитной историей.Вряд ли удастся получить ипотечный кредит с плохой КИ. Договорные отношения заключаются на крупную сумму денег, поэтому, банки обычно не рискуют. Наверное, единственное решение, это обратиться к молодому банку. Такие организации еще не наработали базу клиентов и возможно будут рады даже такому заемщику. Только, на каких условиях будет оформлен не известно. Скорее всего, это будут высокие проценты и не один поручитель.

Также дополнительно можно понадеяться на то, что банк не работает с тем бюро кредитных историй, которое содержит информацию о просрочке.

Существует еще один шанс, купить жилье от застройщика. Зачастую они предлагают недвижимость на выгодных условиях, не проверяя кредитную историю.

Если нет денег на первоначальный взнос

Практически все банки выдают ипотеку с условием внесения первоначального взноса. Есть варианты обмануть систему:

  • Оформление кредита под залог жилплощади. Только, здесь следует учитывать, банк оценивает недвижимость в размере 80 % от реальной цены.
  • Получение потребительского кредита для внесения взноса. Для этого лучше обратиться в другую кредитную организацию и желательно мало известную.

Сейчас практически не осталось банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса. Поэтому, лучше заранее подумать над этим вопросом.

Государственные программы

Государство заботиться о своих гражданах, поэтому разрабатывает множество программ для покупки жилья. Особенно они направлены на молодые семьи с целью повышения демографического уровня. Основные программы по кредитованию с господдержкой:

  • молодая семья;
  • материнский капитал;
  • на военную ипотеку.

Одной из самых распространенных программ считается материнский капитал. При покупке квартиры его зачастую используют как первоначальный взнос. Здесь следует помнить о двух правилах:

  • Сумма первоначального взноса не может превышать материнский капитал.
  • Наличие постоянного дохода для оплаты ипотеки в срок.
  • Квартира, купленная за счет средств капитала, оформляется на обоих супругов и всех детей.

Данный вид ипотеки имеет свои недостатки: более длительный срок рассмотрения заявки, чем у других программ, а также наличие бюрократии.

Участниками государственных программ в сфере кредитования являются:

  • многодетные и малоимущие семейства;
  • семьи возрастом до 35 лет;
  • лица, стоящие на очереди по улучшению жилища;
  • и т. п.

Данные категории граждан могут рассчитывать на льготную процентную ставку, получение субсидии, а также иное выгодное условие кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: