Как взять ипотеку с использованием материнского капитала

Если семья имеет 2 и более несовершеннолетних детей, ей может быть предоставлена ипотека с материнским капиталом. Займ выдается с использованием денежной поддержки, которую предоставляет государство. Ее наличие позволяет сократить траты на погашение кредита.

Однако использование материнского капитала усложнит процедуру оформления. По этой причине человек должен заранее разобраться в особенностях осуществления сделки. Кроме того, стоит определиться, можно ли использовать средства до достижения ребенком 3 лет.

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Согласно действующему законодательству, материнский капитал можно потратить строго на определенные цели. В их перечень входит приобретение или постройка жилья. Если семья покупает недвижимость при помощи ипотечного договора, деньги, предоставленные государством, можно направить для закрытия долговых обязательств. Однако выполнение манипуляции подразумевает наложение ряда ограничений.

Согласно правилам, материнский капитал может быть использован в качестве первого взноса по кредиту или направлен на погашение основного долга и начисленных процентов. Следует помнить, что деньги, полученные за рождение второго ребенка, можно направить только на закрытие целевого займа. При этом кредитный договор может быть заключен ранее возникновения у семьи права на материнский капитал или после его появления. В роли участника сделки с банком может выступать не только сам владелец сертификата, но и его супруг.

Материнский капитал нельзя направить на закрытие штрафов или пеней, начисленных за просрочку платежей по ипотечному кредиту. Подавая заявление в Пенсионный Фонд, владелец сертификата должен в обязательном порядке указать цель, на достижение которой будут направлены средства. Кроме того, человек обязан документально подтвердить факт правомерного использования денег. Капитал нельзя получить на руки. Он перечисляется в адрес кредитной организации безналичным платежом.

Согласно действующему законодательству, использовать материнский капитал нельзя до 3 лет ребенка. Однако, если средства направляются на погашение ипотеки, правило перестает действовать. Оформление займа с использованием материнского капитала до достижения ребенком возраста 3 лет осуществляется в стандартном порядке.

Ипотека под материнский капитал

Перед тем, как использовать материнский капитал для погашения ипотеки, стоит ознакомиться с условиями, на которых банки согласны выдать деньги в долг, и требованиями к заемщику. Эксперты советуют изучить предложения нескольких кредитных организаций, чтобы взять деньги, используя выгодный тариф.

Условия

Условия предоставления денег в долг под материнский капитал могут существенно отличаться в зависимости от банковского учреждения, в которое решит обратиться человек. От их особенностей зависит, сколько денег потребуется внести для закрытия долговых обязательств. Так, средние показатели по рынку имеют следующий вид:

• максимальная сумма – до 60 000 000 рублей;
• ставка по кредиту – от 10,5%;
• срок возврата капитала – до 30 лет;
• размер страховки – от 0,2%.

Условия могут меняться в зависимости от индивидуальных нюансов кредитования. Так, реальная ставка по предложению может быть на несколько процентов выше минимального показателя, указанного в рекламе. Если человек хочет получить деньги в долг с плохой кредитной историей, размер переплаты тоже будет повышен. Кроме того, существует высокий риск получения отказа на заявку о предоставлении займа.

Страхование тоже отражается на итоговой стоимости предложения. Получить деньги в долг на покупку жилья по минимальной ставке удастся только в том случае, если человек приобрел полный пакет страхования. В ином случае размер переплаты существенно повысится. Популярные банки выдают ипотеку на условиях, содержащихся в таблице ниже.

Требования

Чтобы банк согласился выдать ипотеку под материнский капитал, заявитель должен соответствовать ряду требований. Анализируя анкеты потенциальных клиентов, кредитное учреждение обращает внимание на:

1. Возраст. Обычно деньги предоставляются в долг лицам в возрасте от 21 до 65 лет.
2. Кредитную историю заявителя. Если у человека в прошлом имелись серьезные просрочки по иным займам, получить ипотеку под материнский капитал будет значительно сложнее.
3. Наличие собственной недвижимости. Если семья не нуждается в улучшении жилищных условий, получить ипотеку под материнский капитал не удастся.
4. Регион проживания. Обычно банки сотрудничают только с заемщиками, прописанными на территории субъекта, в котором имеется отделение кредитной организации.
5. Заработная плата. Деньги в долг выдаются только лицам, которые успеют своевременно вернуть капитал. В учет принимается официальная заработная плата заемщика. Прибыль, получаемая из неофициальных источников, тоже может быть учтена, однако только в качестве дополнительного дохода.

Получив ипотеку под материнский капитал, человек обязан оформить купленную квартиру в долевую собственность. При этом часть площади в обязательном порядке должна быть выделена несовершеннолетним детям. Если гражданин пренебрежет правилом, будет считаться, что он нарушил договор.

Документация

Перед тем, как обращаться в банк, необходимо подготовить пакет документации. Если человек планирует получить ипотеку под материнский капитал, бумаги нужно направлять не только в выбранное кредитное учреждение, но и в Пенсионный Фонд РФ. Обращаясь в банк, необходимо иметь при себе:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала;
• справка о доходах;
• документация на недвижимость;
• справка из ПФР, подтверждающая, что на счету заемщика имеются средства;
• заявление, подтверждающее, что заявитель обязуется оформить недвижимость в долевую собственность.

Обращаться в Пенсионный Фонд тоже необходимо с готовым пакетом документации. Список бумаг отличается от перечня, который требуется при  подаче заявки в банк. В перечень входят следующие документы:

• бумага, подтверждающая намерение получить ипотеку под материнский капитал (документ выдает банк, после получения заявки);
• информация о недвижимости, которую заемщик хочет приобрести в кредит;
• личные документы заявителя;
• заявление с просьбой о переводе средств.

Следует помнить, что уведомить Пенсионный Фонд об использовании материнского капитала нужно минимум за 6 месяцев. Дело в том, что за этот срок сотрудники ПФР осуществляют планирование бюджета. Если человек хочет использовать капитал осенью, ему стоит обратиться к представителям организации весной.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Мат капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Чтобы осуществить манипуляцию, человеку потребуется подготовить документы, а затем обратиться в ПФР и банк. Процедура может вызвать затруднения, если человек обращается за средствами до достижения ребенком возраста 3 лет.

Дело в том, что в законе четко не обозначен получатель средств. ПФР должны перевести капитал продавцу недвижимости, однако организация не хочет выдавать деньги до достижения ребенком 3 лет кому бы то ни было, кроме банков. Однако, если средства перечисляются кредитному учреждению, они уже идут на погашение ипотеки за счет мат капитала, а не используются в качестве первого взноса.

Особенности погашения ипотеки при помощи материнского капитала

Если семья получила ипотеку до того, как в ней родился второй ребенок, она может направить предоставленные государством средства на закрытие текущего долга. Практика показывает, что использовать капитал для погашения уже имеющегося жилищного кредита значительно проще, чем применить его в качестве первоначального взноса.

Чтобы закрыть долг по ипотеке с помощью средств материнского капитала, нужно осуществить следующие манипуляции:

1. Обратиться в банк и получить справку о текущей задолженности по кредиту.
2. Подготовить необходимые документы и подать заявку в ПФР на рассмотрение. Анализ поступившей просьбы осуществляется в течение месяца. Если ее одобрят, такое же количество времени необходимо для перевода денег банку.
3. Получить новый график погашения задолженности.
4. Продолжать погашать займ до полного расчета с банком.

Когда кредит закрыт, человек становится полноправным владельцем квартиры. Закон позволяет выполнить досрочное погашение. Свои средства плюс мат капитал дадут возможность быстрее рассчитаться с долгом.