Большинство потребителей, за не имением личных сбережений, приобретают жилую площадь с привлечением средств коммерческой организации. Но с чего начать, чтобы взять ипотеку на квартиру, ведь банки предлагают множество различных кредитных продуктов, воспользовавшись которыми можно купить или построить собственное домовладение.
Договор, заключенный между финансово-кредитным учреждением и заемщиком, действует много лет, а расходы достаточно высоки, следует внимательно ознакомиться с алгоритмом оформления ипотечного кредита и подобрать банк, предлагающий выгодные процентные ставки и условия для получения ссуды.
Выбор коммерческой организации и программы
Перед оформлением заявки необходимо подобрать надежного партнера для взаимовыгодного сотрудничества на протяжении многих лет. Следует поинтересоваться, может ли физическое лицо стать владельцем квартиры с привлечением семейного капитала или по льготной программе кредитования.
С чего нужно начать:
- Изучить условия коммерческой организации. Финансовые учреждения предъявляют высокие требования к заемщикам, желающим получить займ для приобретения жилой площади.
- Узнать, можно ли оформить ссуду без первоначального взноса, если нет, то какой процент от стоимости квартиры придется внести.
- Рассчитать стоимость займа в банках (можно воспользоваться онлайн сервисом). Выписав получившиеся данные и наименования организаций, выбрать лучшие условия.
- Уточнить – разрешен ли досрочный возврат кредита и не предусмотрена ли за это комиссия, стоимость страховки. Сумма штрафа за просрочку ежемесячного платежа.
Начинаться оформление ипотечного кредита должно с подробного анализа, благодаря этому можно избежать многих проблем при подаче заявки и обслуживании ссуды. Также потребитель должен рассчитать свои материальные возможности – сопровождение сделки, госрегистация прав на недвижимость, услуги оценщиков, страховка, ежемесячные взносы.
Кредит на вторичную жилплощадь
Несмотря на большой выбор продуктов, которые предлагают коммерческие организации, ссуды на «вторичку» занимают первые позиции по объему выданных займов. Их популярность связана с тем, что этот вид жилой площади – самый востребованный на рынке недвижимого имущества.
Для банков ипотечные кредиты на «вторичку» также выгодны, так как в отличие от ссуды на квартиры в новостройках, продать такой объект при условии неисполнения клиентом, взятых на себя обязательств легче. Процентные ставки по таким продуктам намного ниже, соответственно и переплата.
Физическому лицу не нужно передавать финансово-кредитному учреждению в залог ликвидный актив, находящийся у него в собственности, в этом качестве может выступить квартира, приобретаемая с использованием заемных средств.
Условия для получения ипотеки на «вторичку»
Прежде, чем брать кредит для приобретения жилой площади необходимо оценить свои материальные возможности и ознакомиться с требованиями банка. Основными параметрами программы являются:
- срок, предоставления займа от 12 месяцев до 25 лет;
- минимальный авансовый платеж – 15-25%;
- процентная ставка – до 15%;
- сумма займа – от 500 тыс. рублей;
- комиссия за досрочный возврат ссуды обычно не взимается.
Взятие ипотеки для покупки квартиры на вторичном рынке позволяет физлицу стать владельцем жилой площади в короткие сроки при соответствии выбранного объекта условиям коммерческой организации и необходимом для погашения кредита доходе.
Этапы оформления займа: инструкция
Заемщику нужно уточнить в финансово-кредитном учреждении величину минимального авансового платежа. В основном, первый взнос – 10-20 процентов от стоимости недвижимости, но некоторые банки предоставляют возможность взять ссуду без него или с участием материнского капитала.
Определившись с размеров авансового платежа, потребитель должен ознакомиться со стоимостью жилья – получить информацию о ценах на квартиры в различных районах города. Это поможет сориентироваться с тем, какая сумма заемных средств потребуется для совершения сделки.
Дальше следует придерживаться инструкции:
- Начало – изучить программы ипотечного кредитования и подобрать наилучший вариант (необходимо учесть – размер первого взноса, неустойки, штрафы, досрочное погашение).
- Собрать полный пакет документов: паспорт, справки о доходах. Заполнить заявление и дождаться решения финансового учреждения. Срок рассмотрения анкеты – 2-10 дней.
- В случае положительного ответа клиент выбирает определенную квартиру. Ему понадобиться получить документы на недвижимость у продавца и предоставить их на рассмотрение сотрудникам банка.
- Заказать оценку объекта в аккредитованной коммерческой организацией компании. От обозначенной специалистом суммы будет зависеть величина займа на определенную недвижимость. Цена на жилую площадь, установленная оценщиком, может разниться с реальной стоимостью (эта сумма и включается в первоначальный взнос).
- Подписывается соглашение купли-продажи, после его заключения, физлицо передает продавцу задаток. Банку предоставляется платежка или расписка о получении средств.
- С финансово-кредитным учреждением заключается соглашение займа. Перед его подписанием заемщику необходимо внимательно прочитать его, проверить актуальность указанных данных. Одновременно с договором, потребитель удостоверяет своей личной подписью график ежемесячных платежей и страховку объекта, здоровья, трудоспособности и жизни (последние пункты при необходимости).
- Оформление соглашения в Регистрационной палате, на это отводится 5 рабочих дней. После этого заемщик становится собственником жилой площади. В полученном свидетельстве будет проставлена отметка о наличии обременения.
Денежные средства перечисляются продавцу после регистрации сделки и перехода прав собственности к покупателю. Недвижимость будет являться залоговым активом до полного погашения ссуды и процентов по ней.
Перечень основных бумаг для займа
Оформление ипотеки предполагает предоставление банку некоторых документов. Каждая коммерческая организация устанавливает своей перечень бумаг для получения ссуды.
Какие нужны документы для ипотечного кредитования:
- паспорт и его ксерокопия;
- вторая бумага на выбор – загранпаспорт, военный билет, права, СНИЛС, ИНН, удостоверение личности супруга (жены).
Большинство ипотечных продуктов рассчитаны на физических лиц и индивидуальных предпринимателей от 21 года, но Сбербанк не спешит предоставлять займы клиентам младше 25 лет, призывники также не пользуются особым доверием.
Для получения ссуды на приобретение квартиры банку нужно представить справки, подтверждающие наличие ежемесячного стабильного дохода и документы на недвижимость:
- копия трудового договора или книжки, заверенной непосредственным работодателем;
- форма 2-НДФЛ или справка, выданная банком для заполнения бухгалтерией;
- ксерокопия декларации 3-НДФЛ, если у заемщика были дополнительные доходы, кроме зарплаты;
- копии документов на ценные активы, если у клиента есть недвижимость, ценные бумаги, драгоценности;
- выписки со счетов, открытых в банках России;
- справка с расчетным счетом по форме банка.
Коммерческая организация может запросить дополнительные бумаги на свое усмотрение в соответствии со своей политикой и внутренним документооборотом, а также при необходимости получения дополнительной информации о клиенте.
Страховка квартиры – обязательное условие для всех банков при ипотечном кредитовании, но финансово-кредитное учреждение может потребовать включить в договор и защиту риска от потери работы, утраты здоровья, ухода из жизни. Эти действия не законны и могут быть опротестованы.
Оформление объекта в ипотеку – при положительном ответе коммерческой организации занимает около 30 дней. Ссуда на покупку жилой площади – реальная возможность приобрести недвижимость для среднего класса. Но, перед подачей заявки необходимо оценить свое материальное положение, так как долг придется погашать на протяжении многих лет.
Ипотека становится все популярнее, поэтому многие банки предлагают большой выбор продуктов, способных удовлетворить требования широкого круга потребителей, соответствуя их возможностям.
Видео: С чего начать что бы купить квартиру по ипотечному кредиту
