Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Практически каждый человек хотя бы раз оформлял кредит. Но, не все выплачивают его исправно по ряду причин. Когда появляется необходимость взять более крупный заем, такой как ипотека начинаются проблемы. Ипотека с плохой кредитной историей возможна, но не во всех финансовых организациях и не при очень выгодных условиях.

Причины поступления в черные списки

Кредитная история КИ, один из самых важных показателей, которые влияют на оформление ипотечного договора. Зачастую ипотека это единственный шанс купить жилье, а если КИ испорчена оформить ее практически невозможно.

Если человек обнаружил, что в бюро кредитных историй информация о нем плохая, необходимо разобраться в причине:

• Вина заемщика.
• Непредвиденные обстоятельства.
• Вине банка.
• Допущения ошибки при передаче информации.

На практике бывало даже такое, что клиенту одобрили кредит, но он его так и не взял. Расторопный сотрудник уже отправил информацию о нем в бюро, а платежи поступать не будут. Как следствие, испорченная КИ по вине сотрудника банка.

Поэтому, перед оформлением ипотеки рекомендуется самостоятельно поинтересоваться о личной КИ.

Если человек знает, что допускал незначительные просрочки, лучше сразу рассказать об этом сотруднику банка. Скрытие информацию будет только минусом при принятии решения о выдаче ипотеки.

Важно! Банк не обязан объяснять причину отказа.

Плохая история заключается не только в долгах по кредитам. Банк проверяет информацию о внесение оплаты по коммунальным платежам и наличие задолженности за оплату услуг связи. Перед оформлением ипотеки проверяется общая платежеспособность клиента.

Варианты получения ипотеки с плохой КИ

Можно попробовать получить ипотечный кредит при наличии плохой кредитной истории следующими способами:

• Подача заявки в крупные и надежные кредитные организации. Ипотека – один из самых крупных займов, но риски по нему сведены к минимуму. Согласно условиям договора, если заемщик не платит кредит, банк забирает заложенную квартиру. Обременение – это обязательное условие ипотеки. Чтобы увеличить шансы получения кредита, рекомендуется подавать заявки сразу в несколько банков. В одной организации клиенту отказывают, а другая выдает ипотеку. Обычно, это связано с сотрудничеством банка и бюро кредитных историй. Их существует несколько. И не всегда кредитная организация заключает договора со всеми.
• Хорошие шансы даст обращение в новый небольшой банк. Маленькие кредитные организации зачастую идут на риски, чтобы занять свою нишу на рынке.

Для неблагонадежных клиентов ставки по кредитам на порядок выше. Поэтому, обращаясь в кредитную организацию нужно быть готовым к жестким условиям кредитования.

• Оформление рассрочки от застройщика новостройки получите рассрочку от застройщика. Крупные компании заинтересованы в инвесторах, поэтому не обращают внимания на историю. Особенности рассрочки:
• Предоставляется на небольшой срок.
• Нельзя оформить без первоначального взноса.
• Покупка происходит еще на этапе строительства. При таком варианте покупатель рискует, он вкладывает деньги в еще не существующий объект.
• Рекомендуется обращаться к надежным застройщикам, предварительно проверив их документацию.
• Исправление КИ. Такой способ самый рациональный, так как направлен на решение проблемы. Для этого сначала необходимо обратиться в БКИ и запросить информацию о себе. На основании полученных данных заемщик должен собрать доказательства о будущей платежеспособности. Некоторые люди специально оформляют кредитную карту и пользуются ею в магазинах, тут же внося деньги назад. Данная схема называется льготное кредитование, человек практически ничего не теряет, за исключением некоторых комиссий. Кредитные карды выдаются банками с большим желанием, чем наличные кредиты. Соответственно, это хороший выход из ситуации. При принятии решения по ипотечному кредитованию, берутся во внимание именно последние кредиты. Когда появление КИ произошло по вине банка нужно добиться ее аннулирования. Для этого в БКИ составляется соответствующее письмо. После исправления ситуации кредит одобрят наверняка.
• Еще один вариант это обращение к брокерским фирмам. Такие организации имеют взаимодействие со многими кредитными организациями и знают, какой банк точно выдаст кредит. Данный вариант помогает избежать дополнительной беготни. Специалист компании все сделает самостоятельно, но за отдельную плату.

Список банков, которые одобрят кредит, несмотря на наличие плохой КИ:

• Хоум Кредит;
• ВТБ – 24;
• Сбербанк;
• Транс Капитал Банк.

Условия, при которых банк способен выдать ипотеку

Если кредитная организация решилась выдать ипотеку неблагонадежному клиенту, в договоре будут обозначены следующие условия:

• Наличие поручителей. Эти люди выступают гарантом выплаты кредита. Если заемщик перестает вносить оплату с поручителя можно взыскать долг через суд.
• Наличие постоянного высоко дохода. При наличии хорошей платежеспособности у человека больше шансов на оформлении ипотеки. Особенно хорошо, если заемщик участвует в зарплатном проекте.
• Большая процентная ставка по кредиту. Рискуя деньгами, кредитная организация подстраховывается таким способом.
• Большая сумма первоначального взноса. Кредитная организация доверится человеку, который уже накопил какую – то сумму денег.
• Сравнительно небольшой срок кредитования. Чем меньший срок обозначен в ипотечном договоре, тем меньше риска для банка.
• Обязательное оформление приобретаемой недвижимости в залог. Обременение не дает право владельцу распоряжаться имуществом до момента погашения долга. Также в случае неоплаты задолженности банка вправе забрать жилье.
• Привлечение созаемщика. Данное лицо несет солидарную ответственность с получателем кредита. При рассмотрении заявки его доход также учитывается.
• Страхование предмета залога.
• Использование государственных программ. К примеру, «Материнский капитал». Его можно использовать, как сумму первоначального взноса.

Когда человек испортил КИ, ему нужно быть готовым к оформлению ипотеки согласно вышеуказанным условиям.

Военная ипотека

Государство старается помогать гражданам в приобретении жилья. Одной из программ является военная ипотека. Согласно закону представителям вооруженных сил банки выдает ипотеку на выгодных условиях. По таким программам практически не может быть отказа, даже при наличии плохой КИ, ведь за клиента ручается государство. На практике даже это категории граждан кредитные организации вправе отказать, не известно, сколько заемщик будет относиться к вооруженным силам. Он может отказаться от службы до окончания срока ипотеки тогда у банка возникнуть проблемы. В то же время, ипотека, это всегда залог, а соответственно гарантия.

Прежде чем получить ипотеку с плохой КИ, необходимо задуматься от рациональности решения. Оформление кредита и так влечет большие переплаты. Неблагонадежные заемщика платят вдвойне. Поэтому, лучше сначала потратить время на исправление КИ, а уже потом гадать дадут ли ипотеку.