Ипотека с господдержкой 2022 год: что такое, банки, программы, условия

Ипотека с господдержкой означает погашение части стоимости жилья государством. Существует три вида государственной поддержки:

Предоставление возможности приобретения жилплощади на льготных условиях;
Погашения части процентной ставки, тем самым осуществляя ее уменьшение;
Субсидирование заемщика частью суммы, которая предоставляется либо на приобретение жилплощади, либо на первоначальный взнос.

Банки сейчас ужесточают условия, которые они предъявляют к потенциальным заемщикам. Этот факт не обходит и клиентов, которые имеют право на льготное кредитование.

Стандартные программы ипотечного кредита с гос поддержкой

В данный момент ряд банков предоставляют льготы на приобретение жилплощади с государственной поддержкой, рассмотрим программы ведущих банков, на которые стоит обратить внимание:

Название банка	%, мин.	Срок кредитования	Первоначальный взнос	Сумма кредита	Особенности предложения
Сбербанк России	11,4	От года до 30 лет	Минимум 20%	От 300 тыс. рублей	Возраст клиента должен быть в диапазоне 21-65 лет; Клиент должен иметь российское гражданство; Нужно иметь официальный доход (стаж на последнем месте работы не менее полугода); Субсидия распространяется только на строящуюся недвижимость; Договор оформляется только с услугой страхования.
ВТБ 24	11,4	От года до 30 лет	Минимум 20%	От 500 тыс. рублей	Кредитования возможно только на первичном рынке недвижимости; Обязательно оформление комплексного страхования; Нужно иметь официальный доход (стаж на последнем месте работы не менее полугода).
УралСиб	11,25	От 3 до 30 лет	Минимум 20%	От 300 тыс. рублей	Возрастной диапазон 18-65 лет; Минимальный стаж на последнем месте работы от 3 месяцев при условии существовании организации не менее года; Максимальная сумма кредита зависит исключительно от платежеспособности заемщика; Кредит выдается на строящее жилье.
ВТБ Банк Москвы	9,5	От года до 30 лет	Минимум 20%	От 500 тыс. рублей	Существуют льготы для бюджетников, ставка для этой категории ниже на 0,3-0,5 %; Возможно привлечение созаемщика для увеличения суммы займа; Справка о доходах предоставляется последний год.
Райффайзенбанк	10,4	От года до 30 лет	Минимум 20%	От 500 тыс. рублей	Банк может учесть доход как официально зарегистрированных супругов, так и гражданских; Возможно привлечение в качестве созаемщиков близких родственников, при этом не наделяя правами на собственность; Приобретения недвижимости возможно только на первичном рынке у партнеров банка.
Россельхозбанк	11,3	До 30 лет	Минимум 20%	От 100 тыс. рублей	Возраст клиента должен быть в диапазоне 21-65 лет; Клиент должен иметь российское гражданство; Нужно иметь официальный доход (стаж на последнем месте работы не менее года); Субсидия распространяется только на строящуюся недвижимость; Договор оформляется только с услугой страхования.
ТранскапилБанк	9,15	От 3 до 25 лет	Минимум 5%	От 300 тыс. рублей	В качестве подтверждения дохода возможно предоставление справки по форме банка; Возраст заемщика от 21 до 75 лет; При условии что клиент состоит в официальном браке и привлечение супруга в созаемщики, собственность оформляете в совместную собственность; Минимальный стаж работы — 3 месяца.

Данные программы проходят по обычной процедуре субсидирования процентной ставки со стоны государства, это касается непосредственно строящихся объектов недвижимости. Но существует ряд льготных программ, которые предоставляются на определенных условиях:

Кредитование с учетом материнского капитала;
Ипотечное кредитование военным;
Льготное кредитование молодым семьям;

Рассмотрим каждый вариант более детально.

Кредитование с учетом материнского капитала

Материнский капитал предоставляется семьям, у которых более двух детей. Сертификат можно использовать для погашения ипотечного кредита. Существует два варианта использования:

Использование средств в качестве первоначального взноса либо его части;
Возможно применение средств на погашение части долга по текущему ипотечному договору с целью уменьшения срока кредитования или уменьшения ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия получения ипотечного кредита с учетом материнского капитала:

Название банка	Процентная ставка	Срок кредитования	Первоначальный взнос	Сумма кредитования	Особенности пакета документов
Сбербанк «Приобретение готового жилья — Единая ставка»	От 8,9 %	От года до 30 лет	От 15 %	От 300000 рублей	Сертификат и его копия; Справка из ПФР о сумме остатка средств на сертификате; Документ, удостоверяющий личность; Справка, подтверждающая постоянный доход (начисления за последние 6 месяцев); Документы по жилому помещению; Копия трудовой книжки; Созаемщику необходимо также предоставить справку 2 НДФЛ и копию трудовой книжки; СНИЛС заемщика и созаемщика.
Сбербанк «Приобретение строящегося жилья»	По акции от 7,4 %	До 30 лет	При отсутствии подтвержденного дохода от 50%, в остальных случаях от 15 %	От 300000 рублей
ВТБ 24	От 12 %	До 30 лет	От 15%	От 1,7 млн рублей

Наличие сертификата не дает специальных льгот для приобретения жилья, ставка от этого не зависит. В этом случае при приобретении квартиры снижается сумма внесения собственных средств.

Ипотечное кредитование военным

Военная ипотека — это государственная программа для военнослужащих, участвующих в ипотечное-накопительной системе. Важно понять что это значит: данная программа доступна военнослужащим, закончившим профильное высшее учебное учреждение, а также заключившими контракт начиная с января 2005 года.

Также для использования военной ипотеки необходимо иметь открытый расчетный счет, на который будут производиться начисления. Далее, по истечении 3-х лет, имеется возможность подать рапорт на приобретения жилья по льготной ипотеке. Следует отметить, что компенсация со стороны государства не происходит в полном объеме, необходимо будет вложить собственные средства или воспользоваться банковскими предложениями:

Название банка	Процентная ставка	Срок кредитования	Первоначальный взнос	Сумма кредитования	Особенности предложения
Газпромбанк — программа «Военная ипотека»	10,6	От года до 25 лет	От 20 %	До 2250 тыс. рублей	Сумма предложения зависит от размера средств, которые были начислены на накопительный счет; Обязательное страхование имущества; Возможно приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.
ВТБ-24	10,9%-11%	На момент погашения ипотеки заёмщику не должно быть более 45 лет.	От 15%	До 2,2 млн. руб.	Ипотечный кредит погашается взносами НИС.
Сбербанк	10,9%	До 20 лет	от 20%	Не больше 80% стоимости жилья	Обязательное страхование имущества.
АИЖК	11,5	От 3 лет. Срок погашения должен быть не позднее 45 лет заемщика	От 20 5	До 2100 тыс. рублей	Предусмотрено как личное страхование, так и страхование недвижимости; Возраст заемщика от 25.

Отличительной особенностью военной ипотеки является пакет документов, который необходимо предоставить для получения кредита:

Анкета заемщика;
Документ, удостоверяющий личность клиента;
Документ, подтверждающий право быть участником ипотечной программы для военных;
Документы по приобретаемой жилплощади.

Льготное кредитование по программе молодая семья

Данная ипотечная программа актуальна для молодым семьям. Стоит разобраться кому дают возможность получить недвижимость в собственность по лояльной программе, где супруги, официально состоящие в браке, возраст которых варьируется в диапазоне 23-35 лет. При условии, что один из супругов является доктором наук возраст может быть увеличен до 40 лет.

Рассмотрим банки, которые работают по программе «Молодая семья»:

Название банка	Процентная ставка	Срок кредитования	Первоначальный взнос	Сумма кредитования	Особенности пакета документов
Сбербанк	От 8,9	До 30 лет	От 20 %	От 300 тыс. рублей	Заявление от заемщика и поручителя; Копии документов, удостоверяющих личность, заемщика и поручителя; Трудовой договор или копия трудовой книжки (стаж работы должен быть непрерывным и составлять не менее полугода); Документы на недвижимость; Справка о доходах по форме банка или справка 2 НДФЛ за последние 6 месяцев; Выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос; Свидетельство о рождении детей, свидетельство о заключения брака.

Данная программа позволяет клиентам, подходящим под условия кредитования, снизить процентную ставку. Чтобы оценить преимущества льготного предложения на сайте каждого банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Ипотека с государственной поддержкой довольно неплохая возможность сэкономить на покупке жилья для бюджетников, а так же определенный социальных групп граждан, для которых приобретение собственного жилья является сложно выполнимой задачей. Будет ли продление этой программы в 2018 году пока неизвестно, но до конца 2017 года имеется воспользоваться льготным кредитованием.