Ипотека – предоставление денег под залог недвижимого имущества. Благодаря действиям Правительства Российской Федерации ставки на такие кредиты постоянно снижаются, а в ассортимент банков внедряются программы с государственной поддержкой. Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов.
Кто может рассчитывать на кредит
Программа ипотеки молодым ученым и другим специалистам действует не во всех регионах России, поэтому, прежде чем искать банк с госсубсидиями, нужно убедиться, что в конкретной области программа финансируется. Иногда приобретение жилья субсидирует не государство, а крупные предприятия. Возможность в этом случае нужно уточнять у руководства предприятия.
Молодой специалист — это работник, который имеет профессиональное образование любой ступени и работает по специальности в течение первого года после окончания учебного заведения. Данная категория имеет юридический статус, который подразумевает особые права и гарантии для человека со стороны государства и предприятия.
Для получения статуса молодого специалиста, сотрудник должен соответствовать таким параметрам:
- образование только по очной форме обучения на бюджетной основе;
- успешное прохождение итоговой аттестации и получение соответствующего документа;
- направление на работу в порядке распределения вуза.
Трудовые отношения работника должны быть закреплены в порядке трудового законодательства.
Сегодня на займ могут рассчитывать:
- молодые учителя и врачи;
- военнослужащие и специалисты МВД;
- сотрудники РЖД (железнодорожная ипотека);
- работники бюджетной сферы.
А также специалисты некоторых других профессий, если предприятие, на котором они трудятся, предполагает субсидирование.
Помимо статуса «молодой специалист» будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:
- быть совершеннолетним;
- иметь стаж работы на последнем месте, не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 1 год);
- быть официально трудоустроенным на предприятие;
- иметь достаточный доход для погашения текущих платежей.
Часто банки предлагают займ только лицам с 22 лет и старше, при этом заемщик должен иметь большой стаж работы. Требования значительно отличаются, в зависимости от банка-кредитора. Так, возможность ипотеки с 18 лет неоспорима, если в качестве поручителей по кредиту выступят родители молодого человека.
Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов
Социальная ипотека имеет ряд особенностей. В первую очередь, ставка по займу не превышает 10% (чаще всего 7-8% годовых). В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последующие. Предполагается, что заработная плата у специалиста будет расти, поэтому схема начисления процентов строго дифференцированная.
В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости жилья. При этом если военнослужащий отработал более 10 лет, то взнос за него оплачивает государство, так как у таких специалистов имеет счет, на который отчисляются деньги. Это относится также к молодым учителям и врачам.
Ипотеку можно получить на:
- квартиру на вторичном рынке жилья;
- на строительство частного дома;
- на долевое участие в строительстве новостройки.
Льготы на ипотеку – это не только пониженная ставка, но и:
- оплата до 30% стоимости квартиры из Федерального бюджета;
- оплата до 40% стоимости жилого дома;
- оплата до 10% первоначального взноса на ипотечный кредит.
Максимально возможный срок при современных ипотечных параметрах составляет 50 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента, а ставка — от наличия страховки и количества детей. Если у заемщика рождается ребенок, то банк позволяет снизить процент по кредиту. Также программа подразумевает использование материнского капитала в качестве взноса.
Для получения требуются такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС и второй документ на выбор;
- для мужчин – военный билет;
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки
Таким образом, условия получения денег такие же, как и при других видах кредитов. Главное для специалиста соответствовать параметрам своего звания.
Сравнительная таблица
Сегодня немногие банки работают с предоставлением такой ипотеки, поскольку для сотрудничества с государством необходимо иметь самые высокие рейтинги надежности. В таблице укажем особенности получения ипотеки в нескольких банках РФ.
Банк |
Процентная ставка | Суммы | Сроки, лет | Особенности |
Сбербанк | 8,9% | До 15 млн. руб. | До 30 лет |
Минимально возможный взнос – 15%; Возможность предоставить до 3 созаемщиков при недостаточном доходе |
ВТБ24 |
10,9% | До 10 млн. руб. | До 30 лет. | Первичный взнос – от 20%;
При первичном взносе от 40% ипотека предоставляется по двум документам |
СГБ | 11,5% | До 2,1 млн. руб. | До 20 лет |
Возможно оформление по двум документам при условии первоначального взноса от 50%. |
Россельхоз |
10,9% | До 2,2 млн. руб. | До 20 лет. |
Первоначальный взнос — от 20%; Займ возможен только специалистам до 23 лет. |
Созаемщик – лицо, несущее с заемщиком солидарную ответственность. Так, сумма кредита делится на равные части, и каждый указанный в договоре несет обязательства по выплате своего процента. Так, если заемщиков 3, то основной платит 34%, а остальные по 33% от суммы платежа.
Самые удобные условия предоставляет ПАО «Сбербанк России». Льготная ипотека здесь возможна по отдельной программе госсубсидирования, а также по программе Военной ипотеки.