Привлечение заемных средств банка – лучший вариант для тех, кто планирует обзавестись собственной жилой площадью и не имеет для этого личных сбережений. Но, что нужно чтобы взять ипотеку с выгодной процентной ставкой, с минимальным взносом. Хорошая кредитная история, официальная работа – основные требования финансово-кредитных учреждений.
Сбербанк и другие коммерческие организации не предоставляют ипотечные кредиты гражданам младше 21 года, максимальный возраст для оформления займа: женщины – 55 лет, мужчины – 60-65 лет. Основное значение для банка имеет стабильный высокий доход заемщика.
Выбор кредитора и банковского продукта
Прежде чем оформить заявку на получение ссуды, необходимо найти подходящую финансово-кредитную организацию и программу. Выбор должен производиться по следующим критериям:
- условия для оформления ипотеки, вида залога;
- размер авансового платежа;
- процентная ставка по кредиту;
- величина, форма, способы выплат;
- возможность полного или частичного досрочного возврата ссуды;
- наличие льгот, акций, специальных банковских продуктов;
- комиссии, размер страховки.
В Сбербанке после принятия положительного решения, оформление ипотечного кредита занимает около 10 дней. Ссуда предоставляется на срок до 30 лет с авансовым платежом в 20 процентов от 7,4% годовых, также допускается привлечение поручителей и созаемщиков. Коммерческое учреждение предоставляет льготы для молодых семей – от 8,9% . Погашение долга и процентов по нему осуществляется равными платежами.
Получение займа на приобретение недвижимости
Кредитование граждан – первостепенная задача многих коммерческих учреждений, несмотря на нестабильное финансовое положение в стране. Чтобы получить заемные средства для покупки жилья потребитель должен оценить свои материальные возможности:
- определить, сколько нужно для внесения авансового платежа;
- по сумме первого взноса рассчитать стоимость недвижимости;
- вычислить при помощи калькулятора выплаты по кредиту;
- учесть расходы на оформление страховки;
- оценить свой ежемесячный доход.
Размер первого взноса будет зависеть от разницы между рыночной стоимостью объекта и реальной ценой, которую установил продавец – для чего и нужна оценка квартиры (если объект приобретается на вторичном рынке). Банки для своего спокойствия требуют заемщика внести эту сумму самостоятельно.
Теперь можно переходить к следующим действиям:
- поиск квартиры, которая будет являться ликвидным активом для организации;
- выбор финансово-кредитного учреждения;
- обращение в банк, оценка недвижимости (если новостройка, скорее всего не потребуется);
- страхование ипотеки в соответствии с условиями коммерческой организации;
- подписание договора и графика перечисления ежемесячных взносов, заверение у нотариуса;
- внесение первого платежа;
- взаиморасчеты с продавцом квартиры, регистрация сделки;
- получение свидетельства на объект с обременением.
Если ежемесячный доход невелик или физическое лицо хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, заявку лучше направить сразу же в несколько коммерческих организаций. Придется собирать несколько пакетов бумаг, но при отказе одного из банков потребитель сможет подстраховаться, сэкономив свое время.
Основные условия для получения займа
Все бани предъявляют свои требования к клиентам в соответствии со своей политикой, внутренним документооборотом. Но для каждого финансово-кредитного учреждения можно выделить и общие условия, на которых они предоставляют ссуду:
- документальное подтверждение официального дохода;
- мужчины до 27 лет без военного билета могут получить ссуду только с участием созаемщика, не подлежащего призыву и имеющего постоянную работу;
- общий стаж – не менее 1 года, для ИП – 2 года, непрерывный на текущем месте работы – от полугода;
- отсутствие судимости, дееспособность;
- возраст – от 21 до 65 лет.
Коммерческие организации не могут потерять свой доход, поэтому предоставляют займы на приобретение недвижимости надежным с их точки зрения гражданам, предъявляя к ним множество различных требований.
Хорошая кредитная история – основной момент, при оценке заемщика банком. Положительная репутация увеличивает шансы на получение ипотеки. Небольшие просрочки – не повод для отказа, особенно, если клиент представит бумагу, подтверждающую принудительный уход с работы, тяжелое заболевание.
Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки
Оформление ссуды на покупку жилой площади производится на основании паспорта, а также бумаг на залоговую недвижимость. При оформлении заявки физическому лицу понадобится представить следующие документы:
- Личные бумаги: паспорт, ИНН, военный билет (до 27 лет), права.
- Документ, о наличии работы и постоянного дохода: копия книжки или договора, 2-НДФЛ. При наличии дополнительной прибыли, получение процентов по вкладу, дохода от аренды, следует приложить бумаги, подтверждающие этот факт.
- Свидетельства на имеющиеся активы: документы на недвижимость, находящуюся в собственности, участок земли, транспортное средство.
Чем полнее информация, предоставленная банку, тем вероятнее получение положительного ответа по вопросу ипотечного кредитования. При наличии созаемщиков, поручителей придется собрать документы и на них (личные, подтверждающие их доход).
Для получения ссуды на приобретение жилой площади нужно предоставить бумаги на недвижимость:
- соглашение о сделке, свидетельство о госрегистрации и другие;
- выписки из технического и земельного кадастра;
- квитанции об отсутствии долгов, зарегистрированных лиц на жилой площади.
Полный перечень документов можно получить в коммерческой организации, в которую потребитель планирует направить заявку на получение ипотеки.
Страховка – одно из обязательных условий каждого банка при оформлении займа. Залог выступает основной гарантией возврата средств, если клиент утратит свою платежеспособность. В случае полной или частичной потери заемщиком квартиры, страховой агент возместит финансово-кредитному учреждению его убытки.
Ипотечное кредитование и семейный капитал
По этой программе займ предоставляется по ставке – 8,9-14 процентов годовых, при условии перечисления авансового платежа менее 10% от стоимости квартиры. В качестве первого взноса могут служить средства, причитающиеся семье при рождении второго, третьего малыша. В течение 6 месяцев после заключения договора ПФР России с материнского капитала перечислить банку необходимую сумму.
Купить недвижимость можно и за счет рефинансирования, в рамках этой программы заемщик переоформляет ссуду, полученную в другой коммерческой организации. Размер кредита, не может превышать сумму оставшихся выплат по договору либо 80 процентов от стоимости актива. Штраф за просрочку платежа взимается в двукратном размере.
У граждан РФ появилось больше реальных возможностей обзавестись своим собственным жильем с привлечение средств коммерческой организации. Для этого следует получить ипотеку в Сбербанке или другом финансово-кредитном учреждении. Но предварительно необходимо ознакомиться с требованиями банка, собрать полный пакет документов и учесть свои финансовые возможности.
