Таблица коэффициентов ОСАГО по всей территории и регионам России

В соответствии с действующими законодательными нормами и законами, регулирующими порядок использования транспортных средств на территории Российской Федерации, все собственники автомобилей обязаны иметь в наличии действующий страховой полис ОСАГО. Оформление обязательной страховки обходится собственникам ТС в немалую сумму средств, на величину которой оказывают влияние определенные факторы, среди каких стоит отметить и территориальный коэффициент ОСАГО по регионам РФ. Что такое этот коэффициент, каким он может быть и как он влияет на общую стоимость страхового полиса?

От чего зависит стоимость страхового полиса

На стоимость страхового полиса оказывает влияние несколько составляющих, которые определяются в зависимости от различных факторов, имеющих отношение как к самому транспортному средству, так и к тому лицу, какое на основании права собственности или доверенности на управление ТС приобретает страховой полис.

На стоимость страхового полиса будут оказывать влияние следующие факторы:

• Показатели (переведенные в соответствующие коэффициенты) транспортного средства. В данном случае в зависимости от установленной мощности его двигателя будет определяться и коэффициент (КМД), который используется в формуле расчета стоимости полиса ОСАГО;
• От того, кто приобретает транспортное средство. Поскольку при возможности наступления страхового случая компания-страховщик по условиям договора обязана будет выплатить положенную сумму средств для компенсации причиненного ущерба имуществу или здоровью других лиц, то риски, связанные с неопытностью водителя или его попаданием в такие ситуации закладывается в расчет цены ОСАГО. Таким образом, чем больше стаж водителя и чем «чище» его страховая история (обращается внимание на попадание в ДТП, виновником которых он являлся), тем ниже будет показатели КВС (коэффициент возраста и стажа) и КБМ (коэффициент бонус-малус, учитывающий страховую историю автомобилиста);
• От фирмы-страхователя. При наличии каких-либо сторонних факторов фирма может выставлять свои цены на полис ОСАГО. При этом цена зачастую зависит от надежности компании, периода ее функционирования, показателей отказов в выплате по страховым случаям и т.д.;
• Непосредственно от территории, на которой зарегистрировано транспортное средство. Такие показатели, выражаемые в коэффициентах, имеют общие значения для всех фирм-страхователей и изменяются лишь при смене каких-либо показателей в масштабах всей РФ;
• От условий страхового договора, который собственник автомобиля заключает в компанией-страхователем. Это могут быть и сезонные коэффициенты и продолжительность срока действия страхового договора и наличие прицепа (КПР), который используется данным автомобилем, ограничения по допуску к авто третьих лиц (КО) и т.д.

Способы экономии средств в зависимости от территориального коэффициента

Страховой коэффициент, который берется в зависимости от региона, в каком был зарегистрирован собственник транспортного средства, иногда заставляет их идти на некоторые хитрости, находящиеся в пределах установленных законом норм. При этом регистрируют автомобиль не на себя, а на друга, близкого родственника, который проживает в населенном пункте или городе, имеющим меньший размер такого коэффициента.

Подобные действия часто применяются также на основании того, что даже два населенных пункта, расположенных по соседству и, казалось бы, ничем не отличающихся, имеют отличный друг от друга коэффициент региона по ОСАГО и вследствие этого стоимость полиса в этих городах также будет отличаться.

Хотелось бы отметить, что в данном случае не всегда собственники автомобилей выигрывают и сильно экономят. При оформлении ТС на другое лицо следует учитывать следующие факторы:

• Необходимость снятия ТС с регистрации и постановки на учет;
• Оформление положенной в таких случаях документации, а это связано с тратой времени и средств на гос. пошлины;
• В том случае, если вы оформите право собственности на другое лицо, то в случае его смерти могут возникнуть серьезные проблемы, связанные с дальнейшей судьбой машины. Ведь фактически по документам вы не будете являться собственником, а доказать по какой причине была произведена схема перерегистрации вам вряд ли удастся;
• Зачастую стоимость страхового полиса при регистрации транспортного средства в другом населенном пункте не сильно будет отличаться, в связи с этим легче все сделать по действующим документам, чем тратить время и средства на бессмысленные махинации.

Особенности назначения территориальных коэффициентов

Относительно действующего тарифа на оформление страховок ОСАГО на транспортные средства можно отметить следующее:

• Определение регионального КТ по страховке осуществляется исключительно по месту регистрации транспортного средства. Таким образом для того, чтобы изменить такой показатель потребуется поставить его на учет в другом населенном пункте или городе. Выполнить такое действие возможно только в случае регистрации собственника как физического лица в другом городе или передаче прав владения или управления транспортным средством другому лицу;
• Величина коэффициента, присвоенного для использования при определении цены страхового полиса, основывается на показателях среднего количества транспортных средств, которые перемещаются или используются в данном населенном пункте. Данный факт связан в большинстве случаев с тем, что при большей концентрации автомобилей в пределах одного города (села, пгт, области и т.д.) значительно возрастает вероятность дорожно-транспортных происшествий.

Как следствие с большей вероятностью конкретное страхуемое авто, которое перемещается в пределах такого города, может быть повреждено или же повредить имущество другого автомобилиста, параллельно причинив вред его жизни или здоровью. К примеру, если для города Москва такой коэффициент составляет 2, то для небольшого поселка, в котором даже установка светофоров иногда кажется ненужной затеей, он уже будет равен 0,5. Таким образом, чем больше в конкретном городе было случаев получения компенсации по приобретенным страховым полисам, тем дороже в итоге может обойтись страховка собственнику транспортного средства

В качестве одного из законных способов, который позволяет несколько экономить на покупке страхового полиса, является регистрация их собственников в малонаселенных пунктах и, как следствие, параллельно с этим сразу возникает возможность зарегистрировать свое транспортное средство в местном отделении ГИДББ. Вполне естественно, что для этого выбирают населенные пункты с наименьшим значением страхового коэффициента по полису ОСАГО.

Такой метод, конечно, имеет право на существование, но при этом стоит учитывать такие сторонние факторы и помехи, которые могут встретиться в процессе оформления документации:

• Необходимость прописки в данной местности. Такое действие можно выполнить в том случае, если у вас есть родственники или друзья, имеющие право собственности на объект недвижимости. В противном случае придется регистрироваться за отдельную плату, а такой способ явно не принесет существенной пользы в плате экономии;
• Территориальный коэффициент является одинаковым для любой страховой компании, в которую вы обратитесь для покупки страхового полиса на транспортное средство. В связи с этим можно заранее рассчитать необходимое количество средств, которое понадобится для оформления страхового договора в конкретной местности.
• Наиболее высокие коэффициенты по территории относятся к транспортным средствам, предназначенным для перевозки больших грузов (внедорожники, грузовые фуры). В таком случае регистрация ТС в другом регионе будет иметь смысл.

Основные изменения, связанные с территориальными коэффициентами

За последний год произошли некоторые изменения в показателях региональных коэффициентов, причем для одних населенных пунктов они были существенно увеличены, для других снизились. В общем перемены, произошедшие со страховыми коэффициентами, были связаны со следующим:

• Показатели низкой прибыли действующих в определенных территориальных округах РФ страховых организаций. Так, такими регионами на данный момент являются Камчатский край и Мордовия. На данной территории страховой рынок является практически убыточным, в связи с этим для того, чтобы привлечь функционирующие организации в данном регионе к оказанию услуг в сфере страхования и, в частности, оформлении полисов ОСАГО, намеренно и завышен коэффициент территории;
• Увеличение предельно допустимой суммы выплат за текущий год. Так, в настоящее время наибольшая сумма выплат по полису ОСАГО, которое может получить пострадавшее лицо, уже составляет 400 тысяч рублей. Такие нововведения также не на руку действующим страховым компаниям, поскольку подобный вид бизнеса при маленьком количестве клиентов может быть убыточным.

Значения коэффициентов по городам РФ

Рассмотрим показатели страховых коэффициентов по основным регионам Российской Федерации (по наиболее крупным городам), приведенные в таблице.

Таблица территориальных коэффициентов для определения стоимости страхового полиса ОСАГО