Выбирая страховую компанию, автомобилист должен учитывать, что при наступлении страхового случая он может столкнуться с проблемой выделения положенной суммы средств для компенсации причиненного ущерба имуществу или здоровью других лиц. Многие лица, не учитывающие такой фактор, и обращающие внимание исключительно на стоимость страхового полиса, впоследствии вынуждены или обращаться в суд для защиты своих интересов или выплачивать сумму страховой компенсации за счет собственных средств.
Существующий рейтинг страховых компаний по ОСАГО по надежности может помочь собственникам транспортных средств с выбором компании-страховщика и избежать возможных проблем при попадании в ДТП.
Факторы, влияющие на надежность страховой компании по ОСАГО
Определяя, какая страховая компания лучше для ОСАГО, как квалифицированные специалисты, так и автолюбители, которые уже воспользовались услугами таких организаций, должны обращать внимание на следующие факторы, имеющие значение при оформлении страховых полисов:
- Популярность страховой компании. Некоторые специалисты относятся к такому фактору не однозначно. Это связано с тем, что популярность может быть попросту вызвана дешевыми полисами, которые предлагает к оформлению конкретная страховая компания. Аналогично с этим выбор страховой компании большим количеством автомобилистов может быть вызван просто хорошо проведенной рекламной компанией или вложением большого количества средств в маркетинг. На самом деле популярность лишь отдаленно может свидетельствовать о надежности страховщика;
- То, насколько автостраховая компания распространена по территории РФ. Как правило, давно работающие фирмы, зарекомендовавшие себя в качестве надежных страховщиков, имеют разветвленную сеть официальных представительств;
- Форма, в которой предоставляется компенсация понесенного ущерба транспорта. Это может быть как денежная выплата, так и проведение ремонта. Однако, в таком случае стоит обращать внимание на нормативные акты, которые в некоторых случаях допускают получение компенсации исключительно в форме направления транспортного средства на СТО;
- Срок подачи заявления на возмещение причиненного ущерба, который содержится среди условий договора страховщика. Иногда возникают ситуации, когда сроки установлены слишком короткие и собственник полиса обязательного страхования автогражданской ответственности просто не успевает обратиться в организацию и, как следствие, теряет возможность предоставления компенсации пострадавшему лицу за счет средств страховки. Разумеется, прямой вины страховой компании в таком случае нет, но, тем не менее, в некоторых случаях сроки настолько уменьшены, что участник ДТП реально не имеет времени на сбор необходимого пакета документации. Если клиент подает документы позже указанного в договоре срока, то страховщик имеет законное право отказа в выплате компенсации или направлении транспортного средства на ремонт. В таких случаях попытка защиты своих интересов в суде никакой пользы не даст;
- Отсутствие франшизы у страховой компании. Франшизой является по сути право страховой компании отказать в осуществлении страховой выплаты в том случае, если сумма компенсации будет определена в размере меньшем, чем установленные нормы;
- Возможные ограничения, связанные с признанием случаев страховыми, по оплате определенных повреждений транспортного средства или травмы пострадавшего;
- Стоимость оформления страховки. Хоть этот фактор для многих автомобилистов и является определяющим, но более высокая цена может быть спровоцирована минимальными рисками отказа в выплате страховой компенсации.
Проблемы, связанные с получением страховой компенсации
Также при сравнении существующих страховых компаний обращают внимание на наиболее частые проблемы, которые могут возникать между собственниками страховых полисов ОСАГО и фирмами-страхователями:
- Случаи отказа в выплате, когда случай явно является страховым или же намеренное затягивание процесса возмещения ущерба. При этом берут во внимание процентное соотношение всех случаев обращения собственников полисов и количество отказов в начислении страховой компенсации;
- Финансовая несостоятельность организации, с которой был заключен договор. Такие ситуации возникают, когда у юридического лица недостаточно собственных оборотных средств для выплаты денег по компенсации причиненного ущерба всем собственникам полисов, которые обратились в определенный промежуток времени. Стоит отметить, что если в день ДТП страховая компания официально уже признают банкротом, то все необходимые средства должна будет выплатить организация Российский Союз Автостраховщиков. Если же такого действия еще не произошло, то все возможные расходы, несмотря на наличие полиса, будет вести лицо, виновное в дорожно-транспортном происшествии.
Классификация страховых организаций по степени надежности
Публикуемые рентинги, в соответствии с которыми можно определить, какая компания оказывается надежнее среди других, часто содержат специальную систему обозначений. Такая система основана на использовании букв латинского алфавита (от А до Е) и идущих за ними знаков «+» (они могут полностью отсутствовать или быть в максимально возможном количестве – 2 штуки). Так, организация которой присвоен класс А++ будет иметь высокий уровень надежности а та, которой присвоят класс Е, уже даже не будет обладать лицензией (ее отзовут компетентные органы) на осуществление деятельности в сфере страхования.
Просматривая опубликованные рейтинги, стоит обращать внимание на те, которые сформированы на основании данных Российского Союза Автостраховщиков или же, в крайнем случае, составлены на основании народного голосования клиентов страховых организаций. Такой факт связан с тем, что иногда публикуемые результаты голосования или анализа созданы исключительно в рекламных целях и не отражают реального положения дел, а лишь продвигают определенную организацию, которая якобы занимает лидирующую позицию ТОПа.
В соответствии с независимо проведенным голосованием, организованным в социальных сетях, можно выделить следующие организации, занимающие лидирующие позиции среди страховых компаний (народный рейтинг представлен от самой надежной организации):
Интач Страхование.- Ренессанс Страхование.
- Альфа Страхование.
- Зетта Страхование.
- Югория.
- Ингосстрах.
- ЖАСО
- Тинькофф Страхование
- Уралсиб.
- Ресо-Гарантия.
Рассмотрим ТОП 10 страховых организаций России, который основан на анализе, проведенном специалистами сферы страхования с отображением рейтинга надежности, присвоенного на основании анализа наиболее значимых факторов работы страховщиков (рейтинг отображается от организации, по показателям признанной лучшей):
- СОГАЗ – 4,8 балла.
- ЭРГО – 4,7 балла.
- ВТБ-страхование – 4,6 балла.
- Ингосстрах – 4,6 балла.
- АИГ – 4,5 балла.
- Сургутнефтегаз – 4,5 балла.
- МАКС – 4,5 балла.
- РЕСО-Гарантия – 4,4 балла.
- Спасские ворота – 4,4 балла.
- РСХБ-Страхование – 4,4 балла.
Заключая страховой договор с организацией, которая содержится в списках и потенциально признана хорошей, стоит понимать, что картина рейтинга может резко меняться. Организация может стать несостоятельной буквально в считанные дни, может измениться руководство или какие-либо другие факторы повлияют на то, что при попытке получить компенсацию, положенную по условиям договора, вы столкнетесь с некоторыми проблемами. В первую очередь внимательно читайте договор, обращая внимание на все его пункты – таким образом вы будете готовы к возможным ограничениям при получении компенсации.
