Не так давно страховые компании практически не предлагали своим клиентам услугу страхования транспортного средства от угона. Связано это было с тем, что в 90-е годы прошлого столетия уровень преступности был очень высок и количество машин, которые подвергались угону или хищению, оставлял желать лучшего. Выплачивая средства каждому из пострадавших, страховая компания могла бы просто разориться. Сейчас же, когда количество уголовных дел такого рода стало на несколько порядков меньше, клиенты страховых компаний могут воспользоваться услугой страхования своих машин от угона.
Одним из видов полисов, который позволяет это сделать, является КАСКО от угона автомобиля. Как его оформить, в какие компании лучше обратиться, сколько стоит такой полис, в каких случаях страхования компания может отказать в выплате и какие особенности потребуется учесть для того, чтобы иметь возможность сэкономить при покупке?
Принцип страхования от угона
Итак, как застраховать свою машину если вы предполагаете, что существует риск угона – вы периодически находитесь в неблагоприятных районах с высоким уровнем преступности или же ваша машина представляет ценность и потенциально может быть интересна угонщикам, а может вы просто желаете перестраховаться, поскольку таким образом чувствуете себя спокойнее. Страховку от угона автомобиля водители применяют, не надеясь на современные способы защиты машины от такого действия – порой даже самый сложный замок на гараже или новая сигнализация с различными секретами не становятся препятствием для хищения транспортного средства.
Требования страховых компаний
Стоит понимать, что застраховать машину вы можете только в том случае, если ваше авто отвечает требованиям той страховой компании, в которую вы обратитесь. Все подобные фирмы без исключения выдвигают основным условием наличие сигнализации – только в таком случае возможно осуществить страхование. Данный факт связан с тем, что украсть такую машину, конечно, возможно, но все-таки некоторую степень защиты устройство дает, по крайней мере этот способ отвадит хулиганов и простых любителей покататься на чужом авто и бросить его потом где-нибудь в поле, оставив на месте все имеющиеся в машине вещи.
Стоит отметить, что даже к вмонтированной в ваше транспортное средство сигнализации также будут предъявляться определенные условия – у каждой из страховых компаний имеется свой список противоугонных систем, при наличии которых в машине они будут заключать с вами договор страхования. Причем иногда требования компании могут быть даже немного абсурдными, когда стоимость сигнализации в разы превышает цену страховки.
Также стоит понимать, что не каждая противоугонная система подойдет вашему авто – прежде чем стремиться скорее выполнить все требования страховщика, сначала проконсультируйтесь у специалистов – подойдет ли такое устройство именно вашему авто.
Способы экономии при оформлении страховки
Приобретая страховой полис, вполне естественно, что все автолюбители хотят сэкономить, заплатив за него как можно меньше средств, но при наступлении страхового случая получить полное возмещение понесенного ущерба. Для того, чтобы при оформлении страховки потратить меньше средств, можно прислушаться к следующим советам:
- Покупать страховку КАСКО только от угона – так ее стоимость будет гораздо ниже. Хотя, с другой стороны, оформив КАСКО угон+тотал, вы значительно расширите возможный список страховых случаев. Так вы сможете получить средства не только в случае угона, но и, к примеру, при варианте, когда произошла полная гибель транспортного средства и дальнейшее его восстановление не представляется возможным;
- Определять франшизу (величину ущерба, который не будет выплачиваться) в меньшем размере. В таком случае и цена страховки будет ниже;
- Уменьшение процента страховой суммы;
- Покупка частичного КАСКО (не полного перечня возможных услуг);
- На величину страховки влияет стаж водителя и его возраст. Разумеется, такие показатели вы не можете изменить, но при наличии определенных показателей стоимость страховки уже будет меньшей;
- Учитывать амортизацию авто – в таком случае величина выплаты при наступлении страхового случая меньше, но и оформление страховки обойдется дешевле;
- Отсутствие страховых случаев по ОСАГО – тем меньше зафиксировано ДТП с участием собственника авто, тем потенциально ниже сумма, которую придется отдать за страховку.
Расчет стоимости КАСКО
Как рассчитать стоимость КАСКО в каждом конкретном случае? Приблизительную стоимость вы сможете рассчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором, который позволяет сделать такое вычисление, основываясь на данных транспортного средства и прочих фактах, которые запросит система для определения цены полиса.
Кроме того, при определении стоимости страхового полиса, в который заложен фактор выплаты в случае угона авто, принимаются во внимание следующие моменты:
- Нахождение транспортного средства в группе риска. В том случае, если по оценке страховой компании ваше транспортное средство входит в группу риска, то цена за оформление страхового полиса также будет более высокой;
- Условия оформления страховки каждой конкретной компании. В среднем ее величина составляет от 2 до 5% от стоимости машины (той цены, какая определена к ней на данный момент – не стоит путать стоимость, которую она имела сразу после выпуска или покупке несколько лет назад). Если же авто является участником группы риска, то цена КАСКО резко возрастает – она уже будет составлять от 10 до 20% от стоимости транспортного средства;
- Место хранения транспортного средства. В том случае, если это хранение во дворе многоквартирного дома, то цена будет выше, если же ваша машина находится в период простоя в гараже или на охраняемой стоянке, то стоимость страховки будет на порядок ниже;
- Регион РФ, в котором зарегистрировано транспортное средство. Как правило, в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге цена КАСКО значительно выше;
- Перечень страховых случаев, которые параллельно включены в КАСКО – чем он больше, тем дороже она вам обойдется. Так, средний набор услуг имеют такие компании, как РЕСО-гарантия, Интач-Страхование. Ограниченный перечень услуг может предоставить компания Альфастрахование, Ренессанс-Страхование, Ингосстрах.
Также на цену страховки значительное влияние оказывает то, как давно был выпущен автомобиль и его марка. Как правило, многие страховые компании даже отказывают в оформлении страховки КАСКО, если возраст авто превышает 10-12 лет или если ваше транспортное средство принадлежит к эконом-классу.
Онлайн калькулятор стоимости полиса КАСКО
КАСКО от угона и тотального уничтожения
Одной из видов страховок, предполагающих начисление выплат не только при угоне авто, являются те, которые кроме угона транспортного средства содержат в себе такие страховые случаи, как и тотальное уничтожение транспортного средства. Данный факт также связан с тем, что в настоящее время угоны происходят не так часто, а собственник транспортного средства зачастую желает предусмотреть как можно больше случаев, при которых он сможет получить компенсацию за имущественный ущерб.
Как правило, наиболее популярными опциями, которые также включаются в перечень страховых случаев, являются страховка от гибели автомобилиста или пассажиров, находившихся в транспортном средстве, а также разбитый автомобиль, который в результате ДТП или прочих страховых ситуаций уже не подлежат восстановлению.
Случаи, которые не будут признаны страховыми
Стоит понимать, что не все случаи, в которых вы лишитесь своего транспортного средства, могут быть признаны страховыми и, следовательно, не в каждой ситуации вы получите положенные выплаты. В частности, страховыми случаями не являются:
- Намеренное хищение или порча транспортного средства с целью получения страховки;
- Эксплуатация автомобиля с просроченным техосмотром или неисправностями, которые могли стать причиной страхового случая;
- Собственник или водитель ТС находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Если угон ТС произошел по причине того, что в авто были оставлены ключи зажигания;
- Если в салоне угнанного транспортного средства находились все документы на машину;
Если автомобиль не был возвращен по окончании действия договора аренды или лизинга – такой случай даже правоохранительные органы не смогут квалифицировать как угон.
