Что такое остаточный платеж по автокредиту, плюсы и минусы на 2022 год

Что такое остаточный платеж по автокредиту? Под таким понятием определяется часть существующей задолженности по кредиту, оформленному для покупки транспортного средства. Кредит с остаточным платежом предполагает остаток платежа, выраженный в процентах к определенному размеру общего долга, который будет погашен уже практически перед окончанием срока действия договора с возможным приобретением другого ТС путем реализации первого. Выгодный ли такой способ приобретения авто, в чем заключается его программа и каковы основные плюсы и минусы такого способа кредитования.

Суть такого автокредита

Автокредит с остаточным платежом на данный момент является более распространенным за пределами нашей страны – в Российской Федерации такой тип займа, который используется при приобретении транспортных средств, является новым для граждан страны и многие еще относятся к нему настороженно, не спеша заниматься его оформлением.

Основными нюансами и характерными особенностями, определяющими кредит с остаточной стоимостью платежа, являются следующие моменты:

Сутью программы является необходимость погашения кредита не по всей его величине, а только по отдельной части;
Оставшаяся часть, которая переносится на конец срока погашения, в большинстве случаев будет составлять от 20 до 50% от стоимости суммы кредитного обязательства;
При окончании срока кредитования лицо, которые выступает в роли заемщика, должно осуществить либо полное погашение обязательства, либо реализовать свое транспортное средство.

Пример кредита с остаточным платежом

Классическим примером оформления займов по условиям остаточного платежа может стать следующая ситуация – гражданин осуществляет оформление кредита на приобретение транспортного средства. Величина взноса, который потребуется в качестве первоначального, составляет 30% от стоимости транспортного средства. Последнее внесение средств осуществляется в крайний совершаемый платеж и составляет 40% от тела всей предоставленной на покупку авто суммы. Оставшаяся часть разбивается по периоду между оформлением кредита и окончательным сроком его погашения.

В том случае если у лица нет желания или возможности погашать последний платеж он имеет право продать свое транспортное средство. В подобной ситуации полученная от продажи прибыль распределяется между оплатой займа, который остался на данный момент, и приобретением нового авто, какой, как правило, боле престижное чем предыдущее.

Особенности автокредитования

При таком способе кредитования существуют следующие способы его погашения:

При помощи собственных средств заемщика;
Посредством реализации машины в автосалон;
Путем рефинансирования оставшейся части платежа с одновременным увеличением срока погашения автомобильного кредита.

Стоит отметить, что таким способом предоставляется возможным приобретать исключительно новые транспортные средства любых марок, тем более бывшее в употреблении, к покупке таким образом не доступно.

Основными параметрами программы, определяемыми банками РФ по автокредиту с остаточным платежом, являются следующие:

Общая сумма кредитования определяется банком отдельно, но она не должна превышать лимита, установленного организацией;
Продолжительность периода, на какой предоставляется займ, составляет от 12 до 36 месяцев;
Величина платежа, который является остаточным – от 20 до 50%;
Досрочное погашение – подобная операция предоставляется возможной, но далеко не во всех ситуациях и кредитных организациях;
Процентная ставка по кредиту – от 8 до 20%. Такая цифра обычно находится в прямой зависимости от того, какая сумма предоставляется для покупки транспортного средства;
Величина суммы, которая может выдаваться – от 100 тысяч до 10 миллионов рублей;
Марки машин, которые можно будет приобрести таким способом – Volkswagen, Land Rover, Jaguar, BMW, Mercedes, Audi и прочие, определенные банковскими организациями. В данной ситуации стоит отметить, что в большинстве случаев автокредит с остаточным платежом оформляется у банков, которые являются партнерами официальных дилеров.

Требования к заемщику и пошаговое оформление кредита

Отдельно выделяются требования, согласно которых гражданам могут выделить средства в рамках кредитования:

Определенный возраст. Подобные условия могут изменяться в зависимости от типа банковской организации, но в большинстве случаев возрастной диапазон находится в пределах от 23 до 65 лет;
Наличие гражданства Российской Федерации;
Наличие регистрации в регионе расположения автосалона и банковской организации;
Определенный стаж работы на последнем месте трудоустройства;
Предоставление личных данных, перечень которых может существенно отличаться в зависимости от типа организаций и ее условий.

Процедура оформления кредита состоит из последовательного выполнения следующих операций:

Обращение в банковскую организацию для уточнения возможности оформления кредита по такой программе;
Подача заявления на кредитование с полным предоставлением необходимого пакета документации;
Ожидание решения, которое будет вынесено банковской организацией относительно поданной заявки;
Ознакомление с условиями кредитования, которые рассчитает банк по конкретным условиям. Стоит отметить, что при необходимости клиент может еще перед оформлением самого кредита самостоятельно произвести расчет всех необходимых платежей – данное действие можно осуществить при помощи использования онлайн-калькуляторов, которые располагаются на большинстве сайтов кредитных организаций;
Поиск автомобиля, который клиент намерен приобрести таким способом;
Приобретение транспортного средства посредством погашения основной суммы при помощи банковского кредита. Оплата осуществляется посредством перечисления средств на счет автосалона;
Полное погашение кредита с остаточным платежом или последующее приобретение нового транспортного средства с частичным погашением за счет средств продажи первого авто.

Плюсы и минусы кредита

Стоит ли оформлять подобный вид кредита – выгоден ли он или все же лучше прибегнуть к другому способу получения средств для покупки авто? По рекомендациям специалистов и отзывам лиц, которые воспользовались возможностью покупки транспортного средства подобным способом, у него имеются такие недостатки:

Отсутствие возможности приобретения транспортного средства любой марки или модели;
Невозможность приобретения машины бывшей в употреблении;
При решении продать транспортное средство до полного погашения платежа осуществить такое действие можно исключительно в авторизованный центр, у которого есть заключенный договор с банковской организацией;
Перед тем, как продавать транспортное средство, собственник (заемщик) должен будет предоставить авто для проверки на предмет ликвидности. В том случае, если по каким-либо параметрам оно не подойдет, автосалон откажется выкупать ее;
Для последующего приобретения машины автосалоном обязательным условием будет являться ее обслуживание в автосервисе в процессе эксплуатации;
На момент продажи транспортного средства автосалону используется понятие допустимого пробега – если он будет выше нормы, в покупке могут отказать;
Обязательным требованием такого кредитования является оформление полиса КАСКО, причем страховку потребуется покупать на протяжении всего периода кредитования;
При проведении реструктуризации кредита его стоимость (сумма, которую придется выплатить сверх тела займа) значительно возрастет.

Среди основных преимуществ автокредита с остаточным платежом выделяют:

Большое количество банковских организаций, которые могут предложить такой вид кредитования. Среди таких организаций стоит отметить ВТБ 24, Совкомбанк, Русфинансбанк;
Наличие возможности замены машины на авто, которая классом выше, чем имеющаяся в наличии;
В большинстве банковских организаций, которые предлагают такой вид кредитования, существует возможность самостоятельно определить величину остаточного платежа;
При условии бережного обращения с авто у ее собственника будет гарантия того, что при необходимости он сможет реализовать ее автосалону;
Полную стоимость придется выплатить только за первое авто. Покупка следующего уже осуществляется за счет продажи первого ТС.