Приобретение транспортного средства предусматривает появление целого ряда обязательств перед его владельцем. Необходимо знать, как защитить авто от ущерба и угона, какова процедура оформления дорожного происшествия и что такое франшиза при КАСКО. Сам договор страхования понятен для большинства водителей, но дополнительной информацией многие не обладают.
Франчайзинг – способ снизить затраты на приобретении полиса. Простыми словами: при наступлении возможного риска, выбранную страхователем сумму франшизы организация вычитает из причитающейся выплаты. В зависимости от ее типа (условная, безусловная, динамичная и временная), вида транспортного средства, его марки, экономия при оформлении КАСКО может составить 15-70%.
Условный вид вычета по страховке
При покупке КАСКО, собственник авто устанавливает конкретный размер ущерба, который при наступлении возможного риска, страховая организация выплачивает самостоятельно. Если величина реального урона превышает цифры, указанные в соглашении франшизы, все расходы компания берет полностью на себя.
Пример, что это такое условный тип страхования:
- франшиза была приобретена на сумму 5 тыс. рублей;
- из-за дорожного происшествия был нанесен ущерб на сумму 4,8 тыс. рублей, собственник авто должен возместить расходы самостоятельно;
- если размер урона более 5 тыс. рублей, то затраты на ремонт ТС полностью оплачивает страховщик, владелец авто собственные средства не затрачивает.
На практике, условная франшиза по КАСКО выгодна для автолюбителей. Но сами организации предпочитают иметь дело с безусловным типом франшизы – существует множество мошеннических способов, при которых размер ущерба доводится до страховой суммы.
Безусловный тип страхования по КАСКО
Собственник транспортного средства принимает на себя все обязательства при наступлении возможного риска и самостоятельно может возместить расходы в пределах установленной суммы. Страховщик возвращает только сумму разницы между франшизой и ценой убытков.
Кому выгоден безусловный тип страхования при КАСКО:
- опытным любителям авто, редко попадающим в ДТП и тем, кто оставляет свое ТС на стоянке или в гараже;
- собственникам машин, у которых размер франшизы ниже, чем сумма бонуса на ее получение.
С безусловным типом возмещения автолюбитель сможет сэкономить до 70% от стоимости КАСКО. Если на протяжении конкретного периода времени наступит 2-3 возможных риска, то затраты по выплате могут быть выше расходов на франшизу.
Как работает: если сумма «экономии» – 10 000 рублей, при ущербе до 10 тыс., организация ничего не возмещает, если урон составит 70 тыс., размер выплаты 70 000 – 10 000 = 60 000 рублей.
Безусловна франшиза выгодна для страховщиков, но не для собственников ТС, которые пытаются при оформлении страховки завысить свои затраты на ремонт.
Другие виды вычетов по КАСКО
Динамичная «экономия» – франшиза вторичного порядка заключается в том, что возможный риск возмещает страховщик без учета установленного вычета, но за последующие случаи его размер будет постепенно увеличиваться в процентном соотношении в конкретных пределах.
Основное ее достоинство – ставка возрастает только, если страхователь является виновником дорожного происшествия, в иных ситуациях организация возмещает все расходы самостоятельно. Если участник ДТП уезжает в неизвестном направлении, сумма по КАСКО возмещается потерпевшему в полном объеме.
Временная франшиза – организация уплачивает страховку в конкретный период времени:
- автолюбитель управляет ТС только по будням;
- приобрести КАСКО он может исключительно на эти дни;
- если автомобилист попадет в ДТП во время выходных, то возмещать расходы он будет самостоятельно.
Страховать возможные риски следует с учетом существующих потребностей во избежание непредвиденных ситуаций и дополнительных расходов по КАСКО.
При автокредите ТС – залоговое имущество. Однако держать его у себя финансово-кредитная организация не может. Как и вся техника, машины подвержены аварийным ситуациям, угонам, банк, требуя приобрести КАСКО, защищает себя от не возврата денежных средств.
Приобретение полиса по авто, взятым в рассрочку, обходится несколько дороже. Но КАСКО выгодно ссудополучателю. При ДТП или наступлении другого возможного риска затраты покрывает страховая компания.
Достоинства и минусы франшизы по КАСКО
«Экономия» при покупке полиса будет рентабельна, если автолюбитель сможет сам возместить незначительный урон.
Плюсы для водителей:
- снижение стоимости КАСКО;
- привилегии, скидки при не наступлении возможного риска на протяжении определенного периода;
- уменьшение временных затрат из-за незначительных происшествий (царапинок) и полный возврат средств за ремонт авто при серьезных авариях;
- франшиза приемлема, если автолюбитель хочет затребовать выплату только при полном выходе ТС из строя или его угоне.
Главный минус договора КАСКО данного вида – собственнику транспортного средства придется заплатить за свой ремонт самостоятельно, независимо от наличия виновности.
Стоит ли приобретать полис с франшизой
Прежде чем купить КАСКО с льготным условием и установить размеры возможной экономии, следует учесть несколько нюансов. А именно:
- оценить финансовое положение в результате восстановления транспортного средства после риска;
- учесть сумму возможного убытка после ремонта авто в результате различных повреждений у компании-дилера (если машина стоит на гарантии) или на СТО.
Определиться с ответами на эти вопросы нужно, чтобы определить реальную необходимость заключения договора КАСКО с франшизой. Если ее размер составит 500 долларов, а при условии восстановления машины в дилерском сервисе превысит данную сумму, то полис просто себя не оправдает.
Франшиза в страховании автомобиля выгодна, если:
- собственник ТС имеет большой опыт вождения без аварий;
- легче погасить небольшую компенсацию, чем оформлять страховку при ДТП;
- цель автолюбителя – снижение затрат на КАСКО с помощью франшизы по «убыткам», а интерес представляет «хищение/угон».
Только взвесив все за и против, можно получить выгоду по результатам оформления договора. При наступлении «непредвиденного» случая все действия страховщика и страхователя аналогичны за исключением расчета причитающейся компенсации.
Когда от КАСКО с франшизой лучше отказаться
Учитывая практику решения страховых споров, можно сделать конкретное заключение. При автостраховании по КАСКО:
- Франшиза невыгодна для автолюбителей, попадающих в аварии довольно часто и обращающихся за получением возмещения. В данной ситуации экономия на цене КАСКО переходит в многократные затраты на восстановление транспортного средства.
- Неопытные водители, которые ведут себя за рулем машины неуверенно, потеряют в финансовом плане при договоре с франшизой. Для данной категории граждан лучше приобрести простой полис с коэффициентами.
По статистике, незначительные дорожные происшествия происходят с автолюбителями в отсутствии опыта вождения в 2-3 раза чаще, чем с теми, у кого имеется определенный стаж. Особенно это относится к мужчинам и женщинам, которые садятся за руль после 40 лет.
Страховой рынок организаций, оформляющих КАСКО настолько огромен, что достаточно тяжело выбрать нужный полис, и определиться с тем, какой вариант следует предпочесть в конкретном эпизоде. При автокредите придется направить соответствующее заявление в финансовое учреждение при наступлении возможного риска.
Видео: Что такое франшиза при полисе КАСКО?
Франшиза при КАСКО страховании – привлекательная составляющая договора, наиболее актуальная для водителей с большим опытом или тем, кто постоянно находится за рулем в связи со своей спецификой работы. Перед покупкой полиса, следует внимательно ознакомиться со всеми условиями страховой компании и при наступлении ДТП следовать действиям, указанным в памятке для водителя.
Онлайн калькулятор стоимости полиса КАСКО
