Что делать и куда обращаться если обанкротилась страховая компания?

Наступление страхового случая при дорожно-транспортном происшествии дает право лицу, имеющему страховой полис, получить положенную по договору сумму, которая покроет всю или большую часть понесенного ущерба. Нередко возникают ситуации, при которых автомобилисту фактически некуда обращаться – такое возможно в случае, когда происходит банкротство страховой компании и само по себе юридическое лицо перестает существовать. Как поступать в такой ситуации – что делать если страховая компания обанкротилась, как получить деньги по выплате и возможно ли будет вообще получить компенсацию?

Ситуации, в которых страховщик может не получить страховой выплаты

Выплата положенной суммы страховки при ДТП может столкнуться с проблемой ввиду того, что компания, которая подписала договор с автомобилистом, закрылась. Закрытие компании может произойти по следующим причинам:

• Отзыв лицензии. В связи с таким действием фирма не будет иметь возможности действовать в качестве страхователя по КАСКО, ОСАГО;
• Исключение компании из соглашения о прямом возмещении убытков;
• Признание компании банкротом.

Именно последний пункт в большинстве случаев приводит к тому, что автомобилисты даже не знают, что делать и куда обращаться – хоть процедура банкротства проходит не так уж быстро, нередко возникают ситуации, когда при попытке получения компенсации автомобилист узнает, что фирма уже не существует.

Такая ситуация, при которой не совсем понятно, кто же теперь выплачивает страховку, волнует как лицо, какое считается потерпевшим, так и автомобилиста, который признан фактически виновным. С одной стороны, потерпевший будет не уверен в том, что получит компенсацию, а виновный может признаться обязанным по решению суда к выплате средств за свой счет.

Что представляет собой процедура банкротства

Какие последствия влечет за собой банкротство страховой компании? По своей сути, если какую-либо организацию признают банкротом, то это свидетельствует о ее несостоятельности отвечать по имеющимся обязательствам. То есть, простыми словами, у компании недостаточно средств, чтобы покрыть все текущие расходы, включая и выплаты клиентам, у которых имеет место страховой случай.

Основанием для признания страховой компании банкротом согласно регулирующему законодательству может стать:

• Отсутствие фактов выплаты обязательств перед клиентами, имеющими страховой полис в течение 14 дней;
• Общей стоимости основных средств (имущества, принадлежащего страховой компании) не достаточно для погашения всех имеющихся обязательств;
• Общая сумма требований имеющихся кредиторов составляет не менее 100 тысяч рублей.

Если имеет место хотя бы один из таких пунктов, арбитражный суд может принять заявление от имени страховой компании о начале процедуры банкротства.

Далее возможно развитие событий по двум направлениям – либо платежеспособность компании восстанавливается, и она продолжает свое дальнейшее выполнение обязательств, либо, как чаще происходит, страховая фирма признается банкротом и юридическое лицо ликвидируется.

Возможность получения выплаты по страховке

Что делать тем автомобилистам, у которых наступил страховой случай и они имеют право обратиться за получением компенсации на восстановление транспортного средства или потребовать прочее возмещения ущерба в соответствии с заключенным договором?

В соответствии с Федеральным законом №127 одним из основных моментов процедуры банкротства является первоочередность обязательств по уже наступившим страховым случаям. Фактически это означает, что если ДТП произошло до того момента, как компания была в результате решения суда признана банкротом, то клиент должен получить все полагающиеся по страховке средства. С другой стороны, если компания уже признана несостоятельной и юридическое лицо ликвидировано, то все заключенные страховые договора считаются прекратившими свое существование.

По отношению к уже наступившим страховым случаям для клиента компании может быть два варианта удовлетворения его требований:

• Выплата положенной суммы в полном размере. В подобной ситуации страхователь получает сумму средств, которая рассчитывается в соответствии с условиями действующего договора на момент того, как поступило его обращение по страховому случаю или уже в процессе признания фирмы банкротом. Как отмечают специалисты, исход дела в таких случаях практически полностью зависит от условий составленного договора;
• Частичное погашение предъявленных претензий. Такая формулировка означает, что клиент получает некоторую часть компенсации, но не в полном объеме, как того требует действующий закон и как рассчитано по полученным повреждениям транспортного средства или причиненному вреду здоровью и жизни третьих лиц;
• Отказ в удовлетворении имеющихся требований страховщика. Такое действие страховой компании будет основано исключительно на отсутствии средств для совершения выплаты.

Способы получения компенсации

При ущербе в результате ДТП пострадавшее лицо может получить положенную ему сумму компенсации одним из следующих способов:

1. Подачей заявления в страховую компанию;
2. При помощи обращения в РСА;
3. Взысканием необходимой суммы средств с лица, виновного в аварии. Необходимо понимать, что принудительная выплата в судебном порядке будет возможна уже после того, как будет получен отказ от страховой компании (по причине ее несостоятельности) и от РСА.

Чего стоит ожидать от обращения в страховую компанию? После подачи заявления в том случае, если на момент возможности выплаты у компании еще будут средства для компенсации, то клиент получит их в полной мере. Обращаясь непосредственно к своему страховщику необходимо понимать, что при инициировании процедуры банкротства соблюдается очередность производимых выплат – в первую очередь имеющиеся средства расходуются на заработную плату сотрудникам организации, далее следуют выплаты по налоговым обязательствам и впоследствии, если наличие средств позволяет, покрываются текущие обязательства по страховым случаям.

Обращение в РСА

В каких случаях можно претендовать на получение выплат от РСА? Обращение в такую организацию допускается в таких случаях:

• Страховой случай имел место еще до официального объявления страховой организации банкротом;
• У страхового лица имеется полис ОСАГО, который действовал на момент ДТП;
• Все документы, относящиеся к ДТП, по которому имеется необходимость произведения выплаты, составлены с учетом требований и норм страховых компенсаций.

Для того, чтобы иметь возможность получения выплаты от РСА, потребуется подготовить следующий список документации:

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт) и его ксерокопия;
• Страховой договор организации, которая находится на стадии банкротства;
• Документация, полученная от сотрудников ГИБДД относительно ДТП;
• Оригинал и копия документа, который подтверждает проведение независимой экспертизы транспортного средства после ДТП;
• Прочие документы, имеющие отношение к аварии, полученные в правоохранительных инстанциях или медицинских учреждениях.

Перечень такой документации может быть несколько расширен в зависимости от обстоятельств страхового случая. Срок рассмотрения поданной документации составляет 30 дней и по истечении него заявитель получает официальное уведомление о решении – отказать в выплате или удовлетворить его. Важным фактом является то, что страхователь имеет право обратиться в РСА в течение 3 лет  — таким образом клиент обанкротившейся компании имеет время на сбор и оформление необходимой документации.

В большинстве таких случаев РСА заключает договор с организацией, которая занимается рассмотрением имеющихся претензий клиентов и максимальная сумма выплат, на какую может рассчитывать лицо, обратившееся за возмещением ущерба, может быть следующим:

• При возмещении вреда, который был нанесен здоровью или жизни потерпевшего – не более, чем 160 тысяч рублей;
• Если причинен ущерб транспортному средству (имуществу) двух лиц и более – не более 160 тысяч рублей;
• Если в результате ДТП ущерб причинен только одному лицу – не более 120 тысяч рублей.

Видео: Что делать если страховая компания банкрот?