Бесплатная консультация юриста
Консультация юриста по телефону

Ипотека на строительство дома

Продолжительное возведение объекта недвижимости предполагает некоторые особенности при заключении договора предоставления займа на его сооружение. Ипотека на строительство частного дома несет определенный риск – финансовое положение ссудополучателя может ухудшиться, стоимость работ, как и материала, повыситься. Банковские программы обладают гибкостью и корректируются в процессе кредитования.

Строительство собственного домовладения – выгодный вариант для многих потребителей: при правильном подборе фирмы-подрядчика сооружение недвижимости обойдется дешевле. Особые преимущества получают собственники участка земли, на котором будет возводиться предполагаемый объект.

Возможные формы кредитования

ипотечные кредитные программыДенежные средства на сооружение жилого дома можно получить в различных коммерческих учреждениях, если материальное положение соответствует установленным требованиям. Возможны следующие варианты кредитования:

  • потребительский заем;
  • простая ипотека на сооружение домовладения;
  • ипотечный кредит под залог собственного объекта недвижимости;
  • заем с привлечением материнского капитала.

Все программы кредитования имеют свои преимущества и недостатки. Заем на постройку дома – наиболее выгодное предложение, но его предоставляют не все банки. Ипотека под залог недвижимости оформляется на оптимальных для клиента условиях, под минимальные процентные ставки.

Требования финансово-кредитных учреждений

Ипотечный кредит выдается при наличии положительной истории в качестве заемщика и стабильного дохода, позволяющего ежемесячно перечислять платежи по ссуде.

Денежные средства предоставляются под залог участка и строящегося загородного дома. До полного погашения ссуды, недвижимость будет выступать в качестве обеспечения. Залогом может выступать и имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности.

Взять ипотеку на дом можно при соблюдении следующих условий:

  • возраст 21-75 лет (различные банки устанавливают свои требования);
  • постоянная официальная прибыль;
  • стаж на последнем месте трудоустройства не менее полугода, общий от года;
  • наличие первого взноса;
  • залог, так как дом еще не построен, в его качестве будет выступать участок земли или иная собственность ссудополучателя.

Перед тем, как оформить заем на строительство жилья, следует оценить материальные возможности и рассчитать точную сумму кредита. По окончанию строительства, клиент может обратиться в коммерческое учреждение для перерасчета ссуды и перезаключения соглашения на более выгодных для него условиях.

Требования коммерческой организации к участку

Требования и условия по ипотеке на строительство загородного домаГлавное условие при ипотечном кредитовании – наличие земли, принадлежащей заемщику на праве собственности, которая будет предоставляться под залог ссуды. Объект недвижимости должен соответствовать ряду требований:

  • участок должен находиться в конкретной удаленности от места расположения коммерческой организации;
  • категория объекта – земли, расположенные в пределах населенных пунктов, предназначенные для ИЖС, дачного строительства и ведения хозяйства;
  • отсутствие обременения относительно залоговой недвижимости;
  • при наличии строений в пределах участка, право собственности ссудополучателя должно быть зарегистрировано в ЕГРП;
  • если земля находится в долевой собственности, то все владельцы должны являться залогодателями.

Многие банки не переводят по ипотеке ссудополучателю все средства сразу же, в отличие от кредитов, предоставляемых на покупку недвижимости. Обычно организации сначала перечисляют часть суммы, затем оставшиеся средства – после ознакомления с расходными платежками, подтверждающими целевое использование займа.

Обязательный пакет документов

К оформлению бумаг менеджеры подходят со всей ответственностью, ссудополучатель должен предоставить по требованию банка все необходимые копии и оригиналы. Для получения кредита потребуются следующие документы:

  • паспорт с российским гражданством;
  • налоговый идентификационный номер;
  • свидетельство на участок земли;
  • разрешение для строительства жилого дома;
  • справки с места трудоустройства, подтверждающие наличие стабильного дохода за последние полгода;
  • документ о заключении семейного союза;
  • свидетельство ребенка.

При изучении анкеты потенциального клиента инспектор банка анализируют личные возможности заемщика и его супруги погашать ежемесячные платежи по кредиту. Из общего дохода вычитается прожиточный минимум на содержание несовершеннолетних, после чего делается вывод, сможет ли молодая семья расплатиться по ипотеке.

Пошаговая инструкция по оформлению займа

Выдача ипотеки на строительство домовладения подразумевает выполнение некоторых действий. Потенциальному заемщику потребуется:

  • собрать документы и предоставить их в банк для дальнейшего рассмотрения;
  • подать коммерческой организации заявку;
  • получить решение от инспектора (потребуется около 5 дней);
  • подписать с финансово-кредитным учреждением договор кредитования;
  • получать часть суммы;
  • представить банку отчет о целевом использовании займа;
  • взять оставшуюся часть ссуды, процедура может повторяться 2-3 раза в зависимости от условий договора;
  • оформить право владения на недвижимость по окончанию стройки;
  • передать кредитной организации объект для снижения процентов.

Для снижения рисков банки могут включить дополнительные условия, которые указываются в соглашении вместе со стандартными требованиями. Некоторые коммерческие организации устанавливают определенные сроки, по окончанию которых строительство недвижимости должно быть завершено.

Выгодные предложения популярных банков

Большинство финансово-коммерческих учреждений осуществляют ипотечное кредитование под залог имеющейся недвижимости на срок от года до 25 лет, размер займа устанавливается по их усмотрению после изучения анкеты ссудополучателя.

Наименование банка

Процентная ставка в год, сумма кредита

Сроки, первый взнос

Сбербанк России

  • от 12%
  • 300 тыс. – 4 млн. руб.
  • 1-30 лет
  • 25% стоимости сметы

Россельхозбанк

  • от 12,9 + 0,5% до регистрации кредита
  • 100 тыс. – 20 млн. руб.
  • 1-30 лет
  • 15% стоимости сметы

Банк «ВТБ-24»

  • 11,65-17,5%
  • от 490 тыс. рублей
  • 1-30 лет
  • 15% цена сметы на строительство

Банк «Центр Инвест»

  • 12,25-14%
  • 300 тыс. – 3 млн. руб.
  • 1-20 лет
  • 10% стоимости сметы

«Альфа Банк»

  • от 8,5%
  • от 600 тыс. рублей
  • 1-25 лет
  • 30% цены сметы

Банк «Тинькофф»

  • 13-16%
  • 300 тыс. – 25 млн. руб.
  • 1-25 лет
  • 20% стоимости сметы

Взять кредит на строительство дома без первого взноса практические невозможно, так как банки несут определенный риск, оформляя подобные ссуды. Поэтому для получения займа необходимо иметь 10-20% от стоимости сметы на возведение жилой недвижимости. Прежде чем взять ипотеку следует рассчитать ежемесячные платежи, что позволит проанализировать свои финансовые возможности.

Условия коммерческих организаций, занимающихся кредитованием строительства частных домовладений, иногда нельзя назвать приемлемыми. Но программы дают возможность обзавестись собственной жилой площадью, кто не имеет возможности приобрести уже готовую недвижимость.

Военная ипотека, как и другие виды кредитов – выгодное предложение для людей, которые нуждаются в этом. С их помощью потенциальный клиент сможет обустроить своей собственный дом. Перед подписанием договора следует предварительно изучить все его тонкости.

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить комментарий», я принимаю и подтверждаю, что ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности этого сайта