Даже те водители, которые знают про этот коэффициент, не обращают внимания на его корректное применение при заключении договора ОСАГО. В итоге страховщик не берет в расчет годы безаварийной езды и продает полис без скидки. Многие автолюбители не знают, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА онлайн, не хотят тратить время и нервы на эту процедуру. И напрасно: существует алгоритм, по которому можно самостоятельно и бесплатно возвратить водительский класс и сэкономить на покупке страховки.
Шаг 1: проверить свой КБМ в базе РСА
Каждый год без ДТП уменьшает коэффициент КБМ по ОСАГО на 0,05 и через 10 лет скидка на покупку страховки достигает 50%. Страховщики в этом не заинтересованы, следить за накоплением скидки выгодно самим водителям. При бесплатном запросе онлайн в АИС на сайте Союза автостраховщиков (https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm) может вдруг оказаться, что КБМ в базе РСА незаслуженно завышен. Надо срочно найти причину такого расхождения – зачем дарить страховщику законную скидку?
Шаг 2: найти причину потери класса вождения
Обнуление скидки часто происходит по вине самого автолюбителя:
- в системе нет данных о водителе за прошлый год: в течение года он не покупал полис ОСАГО и не был вписан в другие страховки;
- водитель был вписан в чужой полис, но не с самого начала его действия;
- произошла смена фамилии, паспорта, прав, о чем СК не была оповещена;
- имея открытую страховку, собственник ТС поменял свой автомобиль и потерял КБМ владельца;
- произошла потеря класса вождения при переходе от страхования с ограничением к открытой страховке.
- был куплен поддельный полис, данные которого не передаются в АИС РСА.
Во всех этих случаях восстановление КБМ невозможно, придется только извлечь урок на будущее. Остальные причины потери бонус-малуса происходят по вине страховщиков.
- При заключении договора с ограничением страховой агент может присвоить всем вписанным водителя КБМ равный 1 , вместо того чтобы проставить отдельно каждому его класс вождения.
- При внесении данных в систему служащие иногда делают опечатку. Система выдает ответ: «801 — КБМ не найден», — и присваивает начальный класс.
- При банкротстве СК она не передает сведения о договоре, и КБМ у водителя за этот год обнуляется.
- Страховщик намеренно искажает данные своего клиента, надеясь на его некомпетентность.
- При внесении данных текущего года «система дает сбой» — это самый частый ответ страховщиков. Система всегда ошибается в их пользу и делает это примерно с каждым вторым клиентом.
Шаг 3: найти виновную СК
Обнаружив несоответствие вычисленного и реального КБМ, важно установить: в каком году, и какой СК была допущена ошибка. Для этого, начиная с текущего полиса, в обратном порядке по месяцам надо посылать в АИС РСА запросы о КБМ в прошлых страховых договорах, пока не обнаружится факт неверного использования бонус-малуса. Если на руках остались старые страховки, запросы онлайн делаются по датам начала и окончания каждого полиса. К примеру: 01.02.2012 г. КБМ водителя был равен 0,6, а в момент покупки нового полиса 02.03.2013 г. – он оказался равным 1. В этом запросе указывается и страховая компания, допустившая искажение.
Шаг 4: заявление в страховую компанию
РСА не уполномочен изменять данные в своей базе. Восстановить истинное значение КБМ вправе только страховая компания. С 2015 г. СК под страхом санкций обязаны рассматривать все претензии граждан.
Первым делом надо послать заявление с просьбой исправить класс вождения в компанию, которая допустила ошибку. Крупные СК имеют свои ресурсы для того, чтобы водители могли бесплатно восстановить КБМ в базе РСА:
- Росгосстрах — https://gosavtopolis.ru/osago/proverka-kbm/ispravit-v-baze-ais-rsa/rosgosstrakh
- ВСК — https://gosavtopolis.ru/osago/proverka-kbm/ispravit-v-baze-ais-rsa/vsk/
- РЕСО — https://gosavtopolis.ru/osago/proverka-kbm/ispravit-v-baze-ais-rsa/reso/
- Ингосстрах — https://www.ingos.ru/feedback/
В заявлении указывается личная информация: ФИО, дата рождения, данные в/у автолюбителя. Излагается суть вопроса: предыдущий полис (год, компания, выдавшая документ) содержал корректные сведения о КБМ (указать значение). За год езды страховых случаев не было (прилагается копия справки из СК). По указу ЦБ №3384-У от 2014 г. за это полагается снижение КБМ (указать значение). Однако сотрудники компании рассчитали страховку с другим коэффициентом (указать). Далее следуют просьбы:
- восстановить правильный коэффициент КБМ по ОСАГО;
- пересчитать стоимость страховки и возвратить переплату;
- внести коррективы в действующий полис;
- передать истинное значение КБМ в базу РСА;
В число доказательных документов должны входить:
- сканы старых полисов или справки об их выдаче, взятые в СК;
- скриншоты запросов в АИС РСА;
- справки о безаварийной езде, выданные СК.
Подобным же образом можно исправить КБМ по базе РСА онлайн после замены прав и паспорта. В этом случае к заявлению прилагаются копии старых и новых удостоверений. Время решения вопроса компанией – 1-2 месяца. Если по истечении этого срока СК не восстановила класс водителя, он направляет жалобы в вышестоящие инстанции.
Шаг 4: жалоба в Центробанк
Центробанк – контролирующая и карающая организация, которая вправе лишить компанию лицензии из-за грубых нарушений. Обращение в ЦБ – самый действенный шаг при восстановлении КБМ.
На официальном сайте Центробанка есть страница «Подать жалобу» (http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint).- Выбираем ссылки «Неверное применение КБМ» — «Нет, перейти к подаче жалобы».
- Заполняем требуемые поля: название страховой компании; текст жалобы; дата; место покупки полиса с неверным значением КБМ; регион.
- Загружаем скриншоты значений КБМ по онлайн-запросам, копии полисов и справок от СК, письмо в страховую компанию и полученный от неё ответ.
На электронную почту заявителя должно прийти уведомление с регистрационным номером жалобы. В срок до 30 дней ЦБ отправляет страховой компании запрос по жалобе с требованием принять меры и отчитаться. В итоге на адрес заявителя приходит уведомление о решении вопроса. Вмешательство Центробанка успешно восстанавливает КБМ, если нет ДТП или нарушений страховых правил со стороны водителя.
Шаг 5: обращение в РСА
Обращение в РСА с аналогичным заявлением оправдано лишь в том случае, если страховая компания обанкротилась и не может изменить данные в базе. Жалобу оформляют по адресу: http://www.autoins.ru/ru/appeal/. Союз автостраховщиков имеет все данные о клиентах страховых компаний, может проверить водительскую историю заявителя , исправить класс вождения. Но процедура проверки может затянуться на несколько месяцев.
За 1-5 дней исправить класс вождения онлайн можно по адресу https://kbm-osago.ru/vosstanovlenie-kbm.html. Услуга платная – от 500 руб., если восстановление невозможно, гарантируется возврат средств.
Грамотное поведение автолюбителей при покупке полисов ОСАГО позволит им экономить свои кровные и не оставлять деньги в карманах страховых компаний.
Видео: Как исправить неправильный КБМ класс ОСАГО в базе РСА или найти ошибку?
