Бесплатная консультация юриста
Телефон юриста

Наследование банковских вкладов по закону и по завещанию

Чтобы законно унаследовать банковский денежный вклад, необходимо соблюдать общепринятую процедуру правопреемства. Однако наследование данного актива имеет некоторую специфику, которую рекомендуется учитывать. Приобретение наследником соответствующих прав часто сопровождается большим количеством спорных вопросов, формальностей, бумаг. Кроме того, решающее значение имеет конкретный способ наследования. Если говорить о банковском денежном вкладе, то его можно унаследовать по завещанию, на основании завещательного распоряжения клиента банка или, как вариант, согласно порядку, предусмотренному требованиями закона. Все эти варианты нужно рассмотреть более детально, уделив должное внимание вопросам подготовки документов.

Горячая линия

Москва

+7 (499) 350-80-61

Санк-Петербург

+7 (812) 309-17-81

Порядок вступления в наследство по денежному вкладу

Как получить вклад по завещанию и по закону?Нормами законодательства четко предусматривается, что банковский депозит, как и любой иной актив, может быть унаследован одним из следующих способов:

  1. По письменному завещанию, удостоверенному нотариально. Наличие такой бумаги, однако, вовсе не означает, что наследник, упомянутый завещанием, сможет получить банковский вклад в указанном объеме. Частичное исполнение завещания может быть обусловлено наличием у наследодателя иждивенцев, несовершеннолетних детей или иных законных наследников, являющихся нетрудоспособными. Данные субъекты вправе претендовать на 50% той суммы наследства, которая полагалась бы им, если бы наследование осуществлялось не по завещанию, а по нормам закона.
  2. В порядке очередности, предусмотренной требованиями законодательства (по нормам закона).
  3. По завещательному распоряжению, оставленному собственником депозита в кредитно-финансовом учреждении. Данный способ наследования практикуется исключительно для банковских вкладов, он регламентируется Гражданским кодексом РФ (статьей 1128). Оформление такого распоряжения осуществляется непосредственно в банке, какая-либо плата за это не взимается, нотариальное заверение при этом не требуется. Конкретное распоряжение касается только определенного вклада.

Чтобы получить деньги банковского вклада в порядке наследования по тем или иным основаниям – завещанию, завещательному распоряжению или нормам закона, – необходимо реализовать процедуру принятия наследства. Исходный момент – открытие наследственного дела на протяжении 6 месяцев, отсчитываемых от дня смерти собственника вклада.

Чтобы открыть наследственное дело, заинтересованное лицо в установленном порядке обращается к нотариусу с надлежащим заявлением и пакетом следующих документов:

  • удостоверение личности заявителя (например, паспорт);
  • официальная бумага, подтверждающая факт ухода из жизни наследодателя;
  • документ, содержащий сведения о месте регистрации умершего;
  • нотариальное завещание (при наличии);
  • бумаги из кредитно-финансового учреждения (к примеру, договор банковского вклада), их предоставление не является обязательным;
  • если завещание владельцем депозита не оформлялось, придется подтвердить наличие родства.

Нотариус принимает заявление и открывает наследственное дело. Если нужно, делается нотариальный запрос в соответствующий банк. Как вариант, можно обратиться в профессиональную структуру, специализирующуюся на розыске денежных вкладов. По истечении полугодового периода наследнику выдается документ, удостоверяющий право получения конкретного наследства. Данное свидетельство предоставляется нотариусом, оно содержит сведения о конкретных долях всех наследников в наследуемых активах.

Получение депозита в банке

Получив у нотариуса документ, удостоверяющий право наследования конкретных активов, законный наследник обращается в нужный банк с целью распоряжения своей долей депозитного вклада. На этой стадии решающее значение имеет предоставление полного пакета необходимых бумаг. Если каких-то документов не будет хватать, если у банка возникнут сомнения в их корректности или подлинности, кредитно-финансовое учреждение может законно отказать в выдаче заявленных денег.

Кредитно-финансовое учреждение выдает деньги депозитного вклада наследникам, руководствуясь установленными долями. Эту обязанность банк выполняет по факту получения всех необходимых документов. Процедура наследования средств банковского депозита завершается.

Документы для получения вклада

Чтобы получить завещательный вклад, нужно предоставить кредитно-финансовому учреждению следующий набор документов (определенные бумаги предоставляются по необходимости):

  • нотариальное свидетельство, удостоверяющее право наследования конкретных активов по завещанию (если имеется) или по нормам закона (если завещание отсутствует);
  • удостоверение личности наследника, претендующего на банковский вклад;
  • договор о распределении наследуемых активов в соответствии с установленными долями (при наличии нескольких наследников);
  • постановление нотариуса о компенсации похоронных затрат (если снятие денег выполняется для данной цели);
  • судебный вердикт (копия), если право собственности приходилось признавать.

Особенности наследования депозита в Сбербанке

Наследование денежных средств банковского вклада в Сбербанке характеризуется следующими особенностями:

  1. Дата оформления завещательного распоряжения может иметь существенное значение.
  2. У банка отсутствует обязанность по розыску наследников или новых владельцев депозита.
  3. Нотариус вправе направить в банк запрос, чтобы подтвердить существование наследуемого вклада.
  4. Дата оформления вклада имеет огромное значение, если наследником вклада является супруг/супруга. Важно уточнить, является ли этот депозит имуществом, совместно нажитым супругами в браке.
  5. Несовершеннолетние лица, унаследовавшие банковский вклад, будут вправе воспользоваться данными деньгами только по факту достижения возраста совершеннолетия.
  6. Досрочно снять средства банковского вклада в сумме, не превышающей 40000 рублей, можно только с целью их последующего расходования на похороны умершего владельца депозита.
  7. Налогообложение наследуемых активов, в том числе и средств депозита, не осуществляется в юрисдикции РФ.
  8. Лица, унаследовавшие денежный вклад, вправе изъять данные средства или, как вариант, оставить их на депозите.

Наследование вкладов без завещания

Такой порядок применяется, если наследодатель при жизни не изложил свою волю в завещании. Нормами закона устанавливается восемь очередей для всех субъектов, претендующих на наследство. Наследуемые активы распределяются равными частями между родственниками, относящимися к одной конкретной очереди.

К первой очереди относятся дети, супруги, родители. Если на конкретной очереди отсутствуют претенденты, актуализируется следующая очередь, открываемая по мере кровного родства. Это могут быть двоюродные родственники, а затем – троюродные. На наследство могут претендовать родственники владельца вклада, определяемые до шестого уровня родства, а также его иждивенцы.

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить комментарий», я принимаю и подтверждаю, что ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности этого сайта