Ипотека самое распространение решение проблемы по приобретению жилья гражданами. Выбирая такой способ, необходимо ознакомиться с условиями предоставления ипотеки в разных банках России. Особенное внимание следует уделить процентным ставкам по ипотеке.
Что такое ипотека и ее значение
Ипотекой является кредит на длительный срок, взятый с определенной целью, а именно на приобретение жилплощади. По соглашению об ипотечном кредитовании объект ипотеки представлен в виде залогового имущества. Процентные ставки по ипотеке в разных банках России отличаются, поэтому при выборе нужно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита.
Значение ипотечного кредитования неоднозначно. Однако, благодаря ему многие граждане могут приобрести свое жилье. Требования к заемщикам при выдаче ипотеки гораздо выше, чем при получении обычного кредита. Например, такие:
- Подтверждение доходов клиента;
- Требования к стажу работы;
- Ипотечное страхование;
- Обязательность аванса до 30% от стоимости объекта.
Первоначальный взнос может быть уплачен с помощью материнского капитала, но в некоторых банках есть программы ипотечного кредитования и без первоначального взноса.
Используя предложение кредитной организации по ипотеке, физические лица могут приобрести:
- Вторичное жилье;
- Квартиру в новостройке.
Плюсы и минусы есть у каждого из этих вариантов. Например, около 70% ипотечных кредитов выдается на приобретение «вторички» и только оставшиеся 30% — на новое жилье. Происходит это из-за риска банка при вложении в строящуюся недвижимость. Свои недостатки есть и у вторичного жилья: не всегда можно проследить юридическую чистоту покупаемой жилплощади.
Программы ипотеки в разных банках
В России существует множество банков, предоставляющие услуги по вопросам ипотечного кредитования. Самыми крупными из них по данным журнала Forbes выделены:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ24.
В таблице указаны банковские предложения ипотеки для покупки новостройки либо вторичного жилья.
Вид ипотеки |
Ставка по ипотеке | Условия программы |
Вторичное жилье | От 8.9% в Сбербанке
От 9,7% в ВТБ24 От 6,5% в Россельхозбанке Банк Возрождение от 10,7% Промсвязьбанк от 10,7% |
В большинстве банков срок ипотеки составляет до 30 лет. Размер годовой ставки будет рассчитан в индивидуальном порядке с учетом всех условий заемщика (наличие зарплатной карты банка, срок ипотеки, сумма авансового платежа и другие факты). |
Новостройка |
Сбербанк – от 7.4%
ВТБ-24 – от 9.5% Банк Возрождение – от 10,7% Россельхозбанк – от 6,5% Дельтакредит банк – от 12,75% Промсвязьбанк ставка от 10,4% |
Окончательный процент по ставке ипотечного кредита заемщик может узнать непосредственно в банке. Кроме того, на размер ставки влияет стадия строительства: чем выше риск банка, тем выше процент. |
Молодой семье | Госпрограмма – безвозмездно
Банки – по сниженной ставке Процентная ставка равна годовой ставке для новостройке и вторичного рынка, в зависимости от выбранной категории жилья. |
Участники госпрограммы, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить субсидирование на приобретение жилья. Только если относятся к социально незащищенной категории населения. Ипотека для молодых семей на льготных условиях в банке, предусмотрена по специальным программам с низкой процентной ставкой, суммой выплат и сроком кредита. |
Семье с материнским капиталом |
Сбербанк от 8,9%
Промсвязьбанк от 10,4% Россельхозбанк ставка от 9,5% Для остальных банков % равен ставке для новостройки и вторичного жилья |
Условиями ипотечного кредитования предусмотрено внесение сертификата о материнском капитале в качестве первоначального взноса по ипотеке. |
Наряду с указанными банками и другие кредитные организации предоставляют свои услуги по оформлению ипотечного кредита. Например, Газпромбанк устанавливает годовую ставку от 10,5% для клиентов, получающих в этом банке заработную плату на карту.
Условиями программы ипотеки Бинбанка установлен низкий процент от 9,5% на период до 30 лет. В то время как ЛОКО-Банк со ставкой в 12,9% предлагает своим клиентам ипотеку сроком всего до 7 лет.
Если сумма первоначального взноса снижается, то увеличивается процент по ипотеке. Такое условие действует практически во всех банковских предложениях.
Обратиться за расчетом и консультацией по условиям получения ипотеки клиент может и в Райффайзенбанк. Он и банк Юникредит предлагают годовой процент от 11,5%. Программа ипотечного кредитования в них схожи.
Банк Открытие предлагает программу ипотеки с процентом в 10,25% с суммой до 300 млн рублей, тогда как Просвязьбанк – от 10,4% и займ до 30 млн рублей. Есть и такие кредитные организации, которые остановили свои ипотечные программы, например Собинбанк на данный момент не предоставляет потребителям таких услуг.