Бесплатная консультация юриста
Консультация юриста по телефону

Реструктуризация ипотеки физическому лицу в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке –  процедура, призванная облегчить обязательства по займу для некоторых клиентов. Она направлена на уменьшение ежемесячного платежа, увеличения сроков или уменьшения процентной ставки. Кто может претендовать на реструктуризацию уже имеющийся ипотеки в Сбербанке и как ее получить?

В каких случаях действует?

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбере.Ипотека выдается на длительный срок. В нашей стране имеется тенденция к периодическим кризисам и дефолтам. В такое нестабильное время добросовестный заемщик, исправно плативший взносы, в какой-то момент не может выполнять свои обязательства.

Даже в период финансовой стабильности в государстве заемщик может оказаться в трудной ситуации: смерть родственника, ухудшение здоровья, инвалидность, увольнение, снижение зарплаты. Радостные события – появление ребенка также вносит свои коррективы в расходы клиента Сбербанка.

В описанных выше случаях заемщику следует честно известить банк о своих денежных трудностях и попросить у сотрудников рассмотреть возможность реструктуризации ипотеки. Если решение будет принято в положительную сторону, то плюс ко всему это поможет клиенту избежать штрафов, пени и негативной кредитной истории.

Условия реструктуризации

В каком виде может быть представлена реструктуризация:

  1. Уменьшение ежемесячного долга по ипотеке. Пример: клиент платил ежемесячно по 10 000 рублей. Сумму в рамках реструктуризации можно снизить до 6 000. в особых случаях банк может приостановить выплату по телу ипотеки и оставить только проценты.
  2. Увеличение срока заключительного платежа – пролонгация. При таком подходе ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Создание другого – более удобного для заемщика графика платежа. Например, увеличение и уменьшение суммы платежей в зависимости от сезона заработка клиента.
  4. Уменьшение процентной ставки по кредиту. Например, с 17%, прописанных в первоначальном договоре, до 13-15%.
  5. Изменение периодичности платежа. Например, не каждый месяц, а каждый квартал. При этом уменьшается процентная ставка, за счет быстрого сокращения суммы долга.
  6. Для клиентов, которые не сразу обратились в банк со своими проблемами, устанавливаются штрафы и пени. В рамках одобренной реструктуризации эти меры могут быть отменены.
  7. Если заемщик пострадал от колебания курса доллара или евро, то банк может сменить валюту.

Сбербанк может пойти навстречу и одобрить несколько способов реструктуризации одновременно. Главная задача – улучшение условий по обслуживанию ипотеки. Банку не нужны проблемные клиенты, и он может сам пойти на некоторые уступки. Существует и государственная поддержка для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

Государственная помощь в виде реструктуризации ипотеки

Особенности государственной помощи при перекредитовании ипотеки в Сбербанке.В постановлении правительства России №1331 от 07 декабря 2015 года на государственную поддержку могут рассчитывать такие категории заемщиков:

  • молодая семья с детьми и опекунами;
  • опекуны или родители детей-инвалидов;
  • участники боевых действий;
  • лица с ограниченными возможностями.

Для регулирования и оказания помощи таким слоям общества создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

В Сбербанке можно рассчитывать на реструктуризацию с государственной программу, если:

  • по сравнению с предыдущими доходами ежемесячные поступления денег уменьшились на 30% и больше;
  • регулярные платежи по ипотеке выросли более чем на 30%. Это возможно при валютных кредитах;
  • оказывается, что после уплаты ежемесячного обязательства, на каждого члена семьи приходится меньше чем два прожиточных минимума.

Рассматриваются договора, которые подписаны более чем 12 месяцев назад.

Программа дает возможность:

  1. получить деньги в размере 10% от оставшегося долга по ипотеке, но не более 600 тысяч рублей;
  2. уменьшить проценты до 12 на оставшейся период договора;
  3. в течение 18 месяцев уменьшить ежемесячный платеж на половину за счет снижения ставки или пролонгации.

Требования к ипотечному жилью

Сбербанк выдвигает свои требования к жилью при рассмотрении реструктуризации. Ведь именно недвижимость является залогом при ипотеке. Квартира или дом должны быть без повреждений и с хорошим ремонтом. Перепланировка и другие незаконные действия с жилой площадью запрещены, особенно если они уменьшают ее рыночную стоимость.

Физическое лицо, желающее получить компенсацию  от Сбербанка в связи с реструктуризацией должен помнить о таких требованиях к жилью:

  • Общая площадь не должна превышать 45 кв.м, если речь идет об однокомнатной квартире, 65 для жилья с двумя комнатами, 85 для недвижимости с тремя комнатами. Эти требования аннулируются, если в семье проживает от 3 детей и более.
  • Цена за квадратный метр жилища не выше 60% от средней цены за 1 кв. м на недвижимость в регионе.
  • Ипотечное жилье должно быть единственной недвижимостью должника. Но возможно владение 50% других объектов жилья. Это касается и семьи клиента.

Какие документы нужно подготовить?

Заемщик, честно оповестивший банк о своих финансовых проблемах, получит полную инструкцию  от сотрудников банка о его дальнейших действиях. В офисе расскажут, какие бумаги нужно подготовить для анализа и составления оптимального графика платежей в сложившейся ситуации.

Клиенту будет предложено заполнить анкету и заявление. Нужны и такие бумаги:

  • Подтверждение ухудшения финансового положения (уведомление о сокращении на работе, снижении заработной платы, больничный лист, справку об инвалидности и прочее)
  • Выписка из домовой книги;
  • Справка о доходах;
  • Документы – право собственности на жилую площадь;
  • Договор с банком об ипотеке и квитанция, об уплате страховки.

Безусловно, в банк нужно обращаться только с паспортом. Сотрудники Сбербанка могут потребовать и другие документы и бумаги.

Видео: Оформление заявления для реструктуризации ипотечного кредитования

Отказ в реструктуризации – что делать?

Сбербанк далеко не всегда готов предлагать клиентам пересмотр графика платежей по ипотечному кредиту. В этом случае заемщику не стоит падать духом. Можно постараться найти дополнительные источники заработка, занять деньги у родных, сдавать часть недвижимости.

Если жилье стало большим бременем, то лучше найти способы по его реализации. Это поможет досрочно закрыть обязательства, при этом кредитная история останется без просрочек. Можно переоформить ипотеку на новых покупателей.

Минусы

Плюсы реструктуризации от Сбербанка очевидны, отзывы довольных клиентов тому подтверждение. Существуют и подводные камни этой сделки.

  • Иногда долг не уменьшается – просто переносятся сроки.
  • Сумма договора погашается медленнее, а это ведет к тому, что проценты начисляются дольше.
  • Заемщик расслабляется при льготных каникулах в полгода или год и не стремится предпринять никаких действий по улучшению своего финансового положения. Спустя этот период клиент снова оказывается не в силах выплачивать ежемесячный долг.

Это только на первый взгляд кажется, что реструктуризация это панацея от просрочек в сложных финансовых ситуациях клиентов. На практике оказывается, что и после определенных послаблений от банка, заемщик не может собрать нужную сумму для выплат ежемесячно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.