Для того чтобы объединить все кредиты в один, многие банки предлагают услугу рефинансирования. В таком случае банк погашает все ваши прежние задолженности, формируя один полноценный кредит. Далее мы рассмотрим лучшие предложения других банков по рефинансированию ипотеки в 2017 году.
Сбербанк
Условия программы рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке были возобновлены совсем недавно. Данная программа называется «Рефинансирование под залог недвижимости». Таким образом, вы сможете рефинансировать либо пять кредитов, которые были взяты в различных других банках или в самом Сбербанке, или же один ипотечный кредит.
Основными условиями для его получения является оформление залогового имущества. Ей может быть:
- Жилая недвижимость, которая было построена и введена в эксплуатацию. Для того чтобы это подтвердить, заемщик должен предоставить свидетельство;
- Недвижимость, которая планируется рефинансировать должна быть залогом по кредиту в другого банка. Как только данная задолженность будет полностью погашена, то в течение 2 месяцев вы будете должны оформить данное имущество под залог в Сбербанке;
- Обязательным условием является отсутствие каких-либо ограничений на передаче имущества в залог.
Остальные условия по кредиту приведены в таблице:
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
Минимум – 9,5% |
|
Минимальная – 5 000 000 рублей |
До 30 лет |
ВТБ 24
Услуга перекредитования ипотечного кредита также предоставляет банк ВТБ 24. Компания предлагает своим клиентам оставить заявку на их официальном сайте для получения подробной консультации. Также одним из главных моментов при оформлении рефинансирования — это сбор всех необходимых документов:
- Заемщику необходимо написать заявление на предоставление кредитного продукта;
- Копию оригинал паспорта гражданина Российской Федерации;
- СНИЛС: копию и оригинал;
- Также необходимо предоставить справку о доходах либо по форме банка, либо стандартную 2 НДФЛ;
- Налоговая декларация, которая свидетельствует о получении заработной платы в течение 12 месяцев;
- Копия трудовой книжки с подписью руководителя организации;
- Если заемщиком является мужчина, возраст которого менее 27 лет, то необходимо предоставить военный билет;
- Также необходимо оформить справку с данными об остатке задолженности и отсутствии просроченные задолженности по кредиту, который требуется рефинансировать;
- Справку о качестве погашения кредита, который планируется рефинансировать, за весь период.
Другие необходимые условия прописаны в таблице:
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
Фиксированная – 9,7% |
|
Максимальный – до 30 млн рублей |
До 30 лет |
Газпромбанк
Также среди немногих банковских организаций Газпромбанк предлагает своим клиентам оптимальное рефинансирование своего ипотечного кредита. Для его получения Вам необходимо подготовить определенный перечень документации:
- Написать заявление;
- Подготовить оригинал и копию паспорта гражданина Российской Федерации;
- Предоставлять копию СНИЛС не обязательно, так как вы можете прописать его регистрационный номер в самом заявлении;
- Копия трудовой книжки, которая должна быть заверено вашим начальником;
- Свидетельство, подтверждающее ваш доход. Также это может быть справка 2 НДФЛ, выписка по банковскому счёту, также свидетельство, которое оформляется по форме Газпромбанка;
- Копия договора, который был заключен между кредитной организацией и вами, как заемщиком, на основании которого был оформлен кредит для его последующего рефинансирования;
- Справка, свидетельствующая об остатке задолженности по данному договору;
- Согласие банка на данную процедуру.
Другие условия рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке прописаны в таблице:
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
Минимальная – 9,5% |
|
Минимальный – 500 тысяч рублей |
До 30 лет |
Альфа-Банк
Клиенты Альфа-банка также могут получить услугу выгодного рефинансирования ипотеки. Одним из основных условий помимо тех, которые приведены в таблице, Альфа-банк установил основные требования к состоянию жилья, которая находится в залоге по данному кредиту:
- Недвижимость не должна стоять в учете на проведение капитального ремонта или последующей реконструкции;
- В жилой собственности обязательно должен быть отдельный санузел и кухня;
- Также она обязательно должна быть застрахована от повреждений или утраты.
Также заемщику необходимо собрать определенный пакет документов, который ничем не отличается от перечня, установленного другими банками.
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
Минимум – 13,99% |
|
Максимум – до 1 500 000 рублей |
До 5 лет |
ЮниКредит Банк
Одним из кредитных продуктов в данной организации является программа «Рефинансирование ипотечного кредита». Таким образом, ЮниКредит Банк предлагает своим клиентам уменьшить процентную ставку, а также размер ежемесячных выплат по ипотеке. Также рефинансирование может позволить заемщику изменить срок и переконвертировать валюту.
Стоит отметить, что одной из самых положительных характеристик данной программы является то, что заемщик может получить дополнительные средства, то есть увеличить сумму по ипотеке.
Список документов, необходимых для оформления рефинансирования, ничем не отличается от тех, которые требуются в других банках.
Основные условия программы «Рефинансирования ипотечного кредита» от ЮниКредит Банка приведены в следующей таблице:
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
11,9% |
|
менее 80% от стоимости жилой недвижимости |
До 30 лет
|
«Московское ипотечное агентство»
Участник программы рефинансированию ипотеки от банка Московское ипотечное агентство может потратить полученную сумму как на приобретение жилой недвижимости, так и на ее улучшение, например, на проведение ремонта.
При этом стоит отметить, что на данную процедуру заемщик может направить менее 30% от общей суммы по ипотеке.
Также у заемщика появляется возможность снизить процентную ставку по кредиту. Для этого необходимо внести первоначальный взнос, размер которого определяется банком МИА. В таком случае, она будет уменьшена на 0,5%.
Несмотря на это при отсутствии страховки имущества ставка увеличивается на 5%.
Список документов необходимые для оформления этой кредитной программы:
- Копия паспорта;
- Справки с места работы ил справка 2-НДФЛ;
- Копия трудовой книжки.
Условия для участия в программе рефинансирование ипотеки приведены ниже в таблице:
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
Минимальная – 12,3% |
|
От 500 000 рублей. При этом она не должна быть ниже 15% от цены жилой недвижимости. |
От 1 года до 30 лет |
Райффайзенбанк
В отличие от других программ рефинансирование ипотеки, Райффайзенбанк рассматривает выдачу кредитов на сумму до 26 млн руб. Это значительно выше, чем у некоторых аналогичных предложений.
Также если вам необходимо рассчитать сумму, которую вам будет необходимо выплачивать по данной программе, Вы можете воспользоваться калькулятором на официальном сайте.
Уменьшить процентную ставку заемщик может, зарегистрировав ипотеку в пользу Райфайзенбанка. В таком случае процент будет снижен на 1%.
Для того чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита у Райффайзенбанка, Вам необходимо собрать определенный перечень документов, а также соблюдать основные условия, которые приведены ниже в таблице:
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
11,9% |
|
До 26 000 000 рублей |
От 1 до 25 лет |
Банк «Открытие»
Основное отличие программы рефинансирование ипотеки от банка «Открытие» — это большое количество надбавок по процентной ставке. Так, при оформлении кредитной программы ему будет добавлена к процентной ставке еще 0,25 процентов, если:
- Потенциальный заемщик не получает заработную плату на кредитную карту банка;
- Свидетельством о подтверждении постоянного дохода является справка, оформленная по форме банка.
Надбавка в 1%, если:
- Потенциальный заемщик — ИП;
- Жилая недвижимость не зарегистрирована в пользу банка.
Надбавка в 2%, если заемщик не страховал квартиру или дом, а также собственные жизнь и здоровье.
В таблице приведены основные условия оформление рефинансирование ипотеки:
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
Минимальная – от 10% |
|
|
От 5 до 30 лет |
Тинькофф
В банке Тинькофф потенциальный заемщик может снизить процентную ставку на 0,25% при 2 условиях:
- Заемщик имеет положительную историю по предыдущим кредитам;
- Он имеет нереализованные кредиты в таких банках: УРАЛСИБ, АК БАРС, ДельтаКредит Банк, Абсолют Банк Инвестторгбанк, Металлинвестбанк, Банк Жилищного финансирования.
Прочие условия прописанные в таблице:
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
Минимальная – от 12, 7% |
|
До 99 000 000 рублей |
От 1 года до 25 лет |
Россельхозбанк
Помимо условий, которые приведены в таблице ниже, Россельхозбанк устанавливает дополнительные правила по оформлению рефинансирования ипотеки:
- Перекредитование может распространяться только на тот ипотечный кредит, до окончательной выплаты которого осталось более 2 лет;
- Обязательно наличие положительной кредитной истории как заемщика, так и созаемщика;
- Договор о кредитах, которые требуют рефинансирование, должен быть оформлен либо российских рублях, либо в долларах или евро.
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
Минимальная – 11,5% |
|
До 20 000 000 рублей |
До 30 лет |
Бинбанк
Если вы желаете оформить рефинансирование своей ипотеки в Бинбанке, то убедитесь, что задолженность по ней должно быть более 10 000 рублей, а оформлена более чем за 3 месяца до запланированного кредитования.
При этом потенциальный заемщик должен подтвердить, что у него не было просроченных выплат по ипотечному кредиту, которые требуют рефинансирования.
Для того чтобы его получить, необходимо соблюдать определенные условия, приведённые в таблице:
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
Минимальная – 14, 99% |
|
|
От 2 до 7 лет |
ДельтаКредит
В отличие от других предложений других банков по рефинансированию ипотеки, в КельтаКредит банке потенциальный заемщик столкнется с обязательными комиссионными выплатами за определенные операции, а именно:
- Страховая премия;
- Оплата за конвертацию финансовых средств заемщика;
- Комиссия за регистрацию, нотариальные сборы, а также пошлины.
Все остальные условия приведены в таблице:
Процентная ставка |
Требования к заемщику | Размер суммы |
Сроки погашения задолженности |
Минимальная – 8,75% |
|
Не больше суммы по ипотеке, которая планируется рефинансировать |
До 25 лет |