Программы ипотечного-жилищного кредитования

Сейчас не все граждане имеют возможность накопить на квартиру или дом. Для семьи, членами которой являются обычные трудящиеся, это практически невозможно. Поэтому, ипотечное кредитование с каждым годом набирает все большие обороты. Человеку удобнее жить в своей квартире и платить за нее кредит, чем копить деньги годами и бояться повышения цен на недвижимость. Заемщики не всегда осведомлены, участником какой программы ипотечного кредитования они способны стать.

Классификация

Есть много разновидностей программ ипотечного жилищного кредитования. Условия выплаты займа во много зависят от выбора программы. Виды ипотеки классифицируются по разным признакам. Самыми существенными из них можно выделить:

• объект жилплощади;
• источник поступления денег;
• вид заемщика;
• ставка на ипотечный кредит.

По объектам кредитования ипотеку подразделяют следующим образом:

• квартира в новостройке;
• квартира с вторичного рынка;
• загородный дом;
• доля в помещении;
• комната в коммуналке;
• и т. п.

Одним из самых  широко используемых видов ипотеки считается приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынке. Они позволяют купить, как жилье в уже построенном, так и строящемся доме. Заем на приобретение жилплощади в новостройке предполагает начать внесение уже сейчас, а использовать жилье по мере введения его в эксплуатацию. Конечно, это не совсем удобно, но главный плюс приобретение нового жилья. Соответственно, после его постройки рыночная стоимость будет выше, чем у квартиры вторичного рынка.

По источнику финансирования выделяют две разновидности ипотеки:

• коммерческая. Предназначена как для физических, так и юридических лиц. Она заключается в оформлении займа с обеспечением, в качестве которого обычно выступает приобретаемая недвижимость. По такой разновидности ипотеки процент обычно самый высокий;
• социальная. Подразумевает использование различных социальных программ с господдержкой. Социальная ипотека – это хороший шанс улучшить жилищные условия для незащищенных категорий граждан. Она заключает в себе наличие субсидирования за счет средств бюджета государства.

Классификация ипотеки по передаче жилплощади в залог:

• Покупаемого имущества. При регистрации жилплощади на неё накладывается обременение. Владелец не может купленную квартиру продать, поменять или подарить.
• Имущества, которое уже находится во владении получателя ипотеки, тоже передается в залог в качестве первоначального взноса. До момента погашения ипотеки с ним также нельзя совершать манипуляции. Оно находится в обременении.

Отдельно можно выделить ипотеку без первоначального взноса. Сейчас она возможно только при оформлении залога на имеющееся имущество либо другого нецелевого кредита с целью использовать его в виде первоначального взноса. Некоторые социальные программы тоже могут подразумевать ипотеку без первоначального взноса. По факту его не вносит заемщик, за него это сделает государство.

Социальные программы

Льготные программы ипотечного кредитования вправе использовать лишь некоторые категории граждан. К ним можно отнести:

• лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья;
• молодые специалисты;
• педагоги;
• лица, служащие в органах;
• работники железной дороги;
• молодые ячейки общества.

Есть ряд схем софинансирования льготной ипотеки:

• продажа государственной недвижимости;
• льготный процент;
• дотирование ставки;
• предоставление субсидии.

Какую из схем использовать в регионе, принимают решение местные власти. Несмотря на них в стране существуют следующие социальные программы по ипотечному кредитованию:

• «Молодая семья» — программа ипотеки, позволяющая супругам получить финансовую поддержку для приобретения жилплощади. Возраст членов ячейки общества должен быть не больше 35 лет. Сумма помощи зависит от цены за квадратный метр и наличия детишек в семье. К примеру, для супружеской пары без детей субсидирование равно 35 %, а с детьми 40 %. Дотацию супруги используют в качестве первого платежа банку.
• Программа помощи в покупке жилплощади учителям. Педагоги, возрастом до 35 лет, так же вправе рассчитывать на государственную помощь, если работают по специальности. Учитель может рассчитывать на длительный период кредитования и низкую ставку. Государство внесет за немого от 30 до 40 процентов стоимости жилья. Особенность программы заключается в том, что купить квартиру можно только в регионе проживания.
• Военная ипотека, разработана с целью дать возможность военнослужащим гражданам приобрести жилье, за счет реализации прав на получение квартиры от государства. Суть программы заключается в ежегодном перечислении субсидии на счет служащего. Данные средства он вправе использовать как первоначальный взнос или ежемесячные погашения ипотеки.
• Социальная программа для работников РЖД помогает купить жилье на льготных условиях. Условия кредитования заключаются в маленьком размере первоначального взноса и низком проценте. Он составляет 12 процентов, из них 4,5 – 7, 5 % платит работник, остальные проценты государство.

При появлении ребенка в семье железнодорожника государство выплачивает ему дополнительную единовременную выплату. Стаж работы железнодорожника должен быть от трех лет, а возраст больше двадцати одного года.

• Молодежь, занятая трудом, тоже вправе рассчитывать на помощь от государства в сфере жилищного кредитования. Специалисты могут оформить ипотеку без первоначального взноса, выплачивая при этом всего два процента годовых. При появлении детей им положена дополнительная выплата. Главное условие кредитования, молодой специалист должен быть в возрасте до 30 лет и трудоустройство в течение одного года с момента окончания учебного заведения.
• Служащим полиции государство также помогает выплачивать ипотеку на жилье. На их счёт переводится определенная сумма денег для приобретения жилплощади. Только заемщику придется доказать нуждаемость в жилье, и или потребность в его улучшении. Срок службы должен быть не меньше десяти лет.
• С целью повышения демографического уровня государством разработана программа помощи в приобретении жилья многодетным семействам. Банки таким семьям не дают привилегий, а АИЖК идет навстречу, предоставляя ипотеку под 6,5 процентов.

На сегодня ипотечные заемщики могут оформить рефинансирование ипотеки на более низкий процент в другом банке. Данная возможность перекредитования предоставляется всем категориям граждан. Для более подробной информацией, необходимо обратиться в банки.

Дополнительно в областях может существовать индивидуальная региональная ипотека. Поэтому, прежде чем торопиться оформлять ипотеку, рекомендуется узнать о существующих льготных программах. Из них каждый человек индивидуально для себя может подобрать программу с достаточно выгодными условиями.

Сейчас действует большое количество разновидностей ипотечных программ. Об их существовании знают не все граждане, да и воспользоваться ими может не каждый человек. Программы имеют свои индивидуальные условия кредитования и погашения.