Обычно, предоставляя займ на покупку жилья, банки накладывают обременение на приобретаемое имущество. Однако сегодня может предоставляться и ипотека под залог имеющейся недвижимости. Предложение отличается от классического. По этой причине, перед тем, как приступать к его использованию, стоит ознакомиться с актуальной информацией по теме.
Что это такое?
В отличие от стандартного предложения, ипотека под залог недвижимости подразумевает, что обеспечением по займу будет выступать жилье, которое уже находится в собственности заемщика. Услуга позволяет:
- обзавестись жильем для себя или детей;
- приобрести дачу;
- купить помещение для бизнеса.
Ипотека под залог жилья может быть целевой или нецелевой. В первом случае деньги, которые предоставит банк, можно потратить только на конкретные нужды. Цель кредитования фиксируется в заключаемом договоре.
Если займ нецелевой, человек самостоятельно решает, куда потратить полученные деньги. В этой ситуации банк не ограничивает заемщика в выборе жилья или определенного застройщика. Последний вариант для клиента выгоднее, но такие кредиты подразумевают более суровые условия сотрудничества.
Требования к предмету залога
Главными критериями, на которые обратит внимание кредитное учреждение, является отсутствие обременения и иных обстоятельств, которые могут препятствовать взысканию. Существуют и другие требования, обязательные к исполнению. Заложить недвижимость не получится, если:
- жилье находится в аварийном или подлежащем под снос доме;
- в квартире была выполнена несогласованная в соответствии с установленным законом порядком перепланировка;
- человек собирается заложить только свою долю;
- на территории жилья зарегистрировано более 5 человек;
- кто-то из собственников не дал согласие на предоставление жилья в качестве залога или не хочет выступать поручителем по кредиту;
- согласие собственников на передачу недвижимости в залог не заверено нотариально.
Банки могут выдвигать и собственные требования. Так, многие кредитные учреждения выдают займ только под залог недвижимости, которая находится в регионе их присутствия. По этой причине, перед тем, как взять ипотеку, стоит внимательно ознакомиться с особенностями ее предоставления. В ином случае человек рискует получить отказ или неприятно удивиться в процессе сотрудничества с банком.
Какие действия можно выполнять с жильем, находящимся в обременении?
Если человек получил ипотеку без первичного взноса, передав в залог банку имеющееся в собственность жилье, на недвижимость будет наложено обременение. Это говорит не только о том, что кредитная организация сможет получить квартиру, если заемщик не будет своевременно погашать имеющийся долг.
Нахождение недвижимости в залоге лишит владельца возможности совершения с ней ряда манипуляций. Пока гражданин не погасит долговые обязательства и не снимет обременение, квартиру нельзя:
- повторно заложить;
- продать;
- передать другому лицу в дар.
В дополнение к вышеперечисленным ограничения человек будет обязан получать разрешение банка на выполнение процедур, которые могут изменить стоимость жилья. Если человек хочет выполнить перепланировку или сдать заложенную квартиру в аренду, ему придется согласовывать действия с кредитным учреждением. Статистика показывает, что банки неохотно дают согласие на проведение подобных процедур. По этой причине заемщик должен быть готов к отказу.
Ключевые банковские программы
Перед тем, как получить кредит, эксперты советуют заемщику ознакомиться с ключевыми предложениями банков, заслуживших доверие пользователей. Анализ информации позволит сравнить действующие ипотечные программы организаций и принять верное решение.
Сбербанк
Если человек хочет оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости, он может обратиться в Сбербанк. Кредитор готов выдать нецелевой займ. Размер суммы может доходить до 10 000 000 рублей. Ставка по предложению начинается от 8,9%. Клиент обязан вернуть деньги в срок до 20 лет. Первоначальный взнос для получения кредита не требуется.
Можно ли получить займ, находясь на пенсии? Согласно условиям предоставления ипотеки, воспользоваться предложением может лицо в возрасте от 21 до 75 лет. Однако пенсионер должен помнить, что решение банка будет зависеть от платежеспособности заявителя.
ВТБ 24
Обратившись в ВТБ 24, заемщик сможет получить в долг под залог недвижимости до 15 000 000 рублей. Точная сумма зависит от итоговой суммы жилья, передаваемого в обременение. Срок возврата денег может доходить до 20 лет. Ставка по предложению в течение всего периода сотрудничества фиксированная. Она составляет 12,25%. Однако, если клиент откажется от комплексного страхования, размер переплаты возрастет на 1%.