Бесплатная консультация юриста
Телефон юриста

Что такое ипотека в силу закона

Ипотека – один из наиболее популярных способов приобретения жилья сегодня. Обратившись в банк, клиент сможет получить недостающую сумму для покупки недвижимости. Услуга пользуется большой популярностью. Однако не все знают, что существует несколько разновидностей предложения. Разберемся, чем отличается ипотека в силу закона от других способов получения кредита.

Что это такое?

Горячая линия

Москва

+7 (499) 350-80-61

Санк-Петербург

+7 (812) 309-17-81

Что такое ипотека в силу закона?Ипотека в силу закона возникает в результате наступления обстоятельств, зафиксированных в ФЗ №102. Она появляется исключительно при получении целевого займа на покупку жилой недвижимости. Регистрация помещения в обязательном порядке должна сопровождаться сменой собственника.

Простыми словами можно сказать, что ипотекой в силу закона считается ситуация, во время которой гражданин приобретает жилье на деньги банка, и недвижимость становится залогом по кредитному договору. Обычно такая ситуация складывается при получении займа на покупку квартиры на стандартных условиях.

Второе название понятия – легальная ипотека. Использование услуги не предполагает внесение госпошлины или посещения государственных органов для покупки жилья в долг. Если для приобретения недвижимости используются кредитные средства, ипотека в силу закона возникает на основании следующей документации:

  • договора долевого участия в строительстве;
  • бумаг, подтверждающих право собственности;
  • договора уступки.

Процедура регистрации осуществляется на основании договора, составление которого привело к возникновению обязательств. Одновременно выполняется и регистрация права собственности лица, которое передает недвижимость в залог банку, если иное не предусматривается действующим законодательством.

Видео: Что такое ипотека в силу закона и ипотека в силу договора?

В чем отличие от ипотеки по договору?

Другая разновидность займа на покупку жилья – ипотека по договору. Потребность в этом виде залога появляется в ситуации, когда присутствуют обстоятельства, не позволяющие воспользоваться классическим способом кредитования.

Закладная в этой ситуации составляется на основании договора о залоге имущества, заключенного между участниками сделки. Обязательства, зафиксированные в документе, приобретают законную силу после того, как будет выполнена процедура государственной регистрации. Чтобы работники государственного органа согласились зарегистрировать сделку, владелец имущества и будущий залогодержатель должны вместе составить заявление.

Залоговое соглашение не может использоваться, как самостоятельное обязательство. Оно всегда выступает дополнением ипотечного договора и заключается одновременно с ним.

Несмотря на схожесть, понятия существенно отличаются друг от друга. В перечень главных отличий ипотеки в силу закона и договора входят:

  1. Отличие ипотеки в силу закона от ипотеки в силу договораЕсли человек получает ипотеку в силу договора, то одним из главных условий выдачи денежных средств будет являться предоставление в качестве обеспечения жилья, уже находящегося в собственности заемщика. Когда применяется классический метод, в обременение попадает имущество, которое покупается на денежные средства, получаемые в долг у банка.
  2. Легальная ипотека – строго целевое кредитование. Деньги, полученные у банка, можно потратить только на конкретную цель, указанную в документации. Если используется альтернативный вариант, и оформляется ипотеку в силу договора, клиент сможет распоряжаться полученными средствами по своему усмотрению.

Сегодня широко используются оба типа кредитования. Разновидности ипотеки позволяют получить деньги в долг на выгодных условиях. Главное сходство обоих предложений – банк предоставляет капитал под залог недвижимости. Однако цели кредитования могут существенно различаться. Обычно подобные займы берутся на покупку жилья. Однако ипотека по договору позволяет получить необходимую сумму и на другие цели.

Вне зависимости от выбранного способа кредитования, человек обязан соблюдать условия сотрудничества. Их нарушение приведет к расторжению договора и прекращению сотрудничества. Заложенная недвижимость станет собственностью банка, и он сможет распорядиться ей по собственному усмотрению.

Основания для возникновения

Основания возникновения ипотеки в силу закона четко определены положениями действующего законодательства. Таким считается займ, оформленный в следующих ситуациях:

  1. Ипотека предоставляется на покупку частного дома или квартиры. Недвижимость, которая была приобретена или построена на деньги, предоставленные в долг кредитором, будет находиться у него в залоге. Обременение накладывается в момент осуществления государственной регистрации ипотеки. Такое правило закреплено в статье 77 ФЗ №102. Аналогичные правила действуют и в отношении земельных участков или при возведении помещений, не предназначенных для дальнейшего проживания граждан. Снятие обременения производится, когда клиент полностью погасит долг.
  2. Выполняется продажа недвижимости в кредит. Согласно статье 488 ГК РФ, товар, купленный в кредит, с момента его передачи покупателю и до момента полного закрытия долга находится в залоге у продавца. Снятие обременения выполняется после осуществления расчета. Аналогичные правила действуют и при заключении договора рассрочки. Применение иных норм возможно только в том случае, если заключенный договор содержит иные положения.
  3. Оформляется договор ренты. Согласно положениям пункта 1 статьи 587 ГК РФ, если выполняется передача недвижимого имущества под выплату ренты, ее получатель для обеспечения обязательств плательщика приобретает право залога на это жилье.

Чтобы узнать полный перечень ситуаций, при наступлении которых оформляется легальная ипотека, стоит обратиться к действующему законодательству.

Регистрация

Согласно правилам, ипотека должна быть зарегистрирована в соответствии с положениями действующего законодательства. Если оформляется ипотека в силу закона, манипуляция осуществляется вместе с проведением процедуры регистрации договора купли-продажи.

В разделе «обременения» будет отражено, что приобретение недвижимости выполняется с привлечением кредитных средств. Это приводит к ограничению права собственности. Пока не будет выполнен полный расчет, продать жилье без согласия кредитора не получится. Перед тем, как снять обременение, гражданин должен осуществить полный расчет с банком.

Регистрация легальной ипотеки выполняется на основании заявления, составленного одной из сторон. Аналогичным правом обладает и нотариус, который удостоверил договор, ставший основанием для возникновения разновидности ипотеки. Подобное правило зафиксировано в статье 20 ФЗ №102.

Видео: Как регистрируется ипотека в силу закона

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку «Отправить комментарий», я принимаю и подтверждаю, что ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности этого сайта