Бесплатная консультация юриста
Телефон юриста

Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой означает погашение части стоимости жилья государством. Существует три вида государственной поддержки:

  • Предоставление возможности приобретения жилплощади на льготных условиях;
  • Погашения части процентной ставки, тем самым осуществляя ее уменьшение;
  • Субсидирование заемщика частью суммы, которая предоставляется либо на приобретение жилплощади, либо на первоначальный взнос.

Банки сейчас ужесточают условия, которые они предъявляют к потенциальным заемщикам. Этот факт не обходит и клиентов, которые имеют право на льготное кредитование.

Стандартные программы ипотечного кредита с гос поддержкой

В данный момент ряд банков предоставляют льготы на приобретение жилплощади с государственной поддержкой, рассмотрим программы ведущих банков, на которые стоит обратить внимание:

Название банка

%, мин. Срок кредитования Первоначальный взнос Сумма кредита

Особенности предложения

Сбербанк России

11,4 От года до 30 лет Минимум 20%

От 300 тыс. рублей

  • Возраст клиента должен быть в диапазоне 21-65 лет;
  • Клиент должен иметь российское гражданство;
  • Нужно иметь официальный доход (стаж на последнем месте работы не менее полугода);
  • Субсидия распространяется только на строящуюся недвижимость;
  • Договор оформляется только с услугой страхования.

ВТБ 24

11,4 От года до 30 лет Минимум 20%

От 500 тыс. рублей

  • Кредитования возможно только на первичном рынке недвижимости;
  • Обязательно оформление комплексного страхования;
  • Нужно иметь официальный доход (стаж на последнем месте работы не менее полугода).

УралСиб

11,25 От 3 до 30 лет Минимум 20%

От 300 тыс. рублей

  • Возрастной диапазон 18-65 лет;
  • Минимальный стаж на последнем месте работы от 3 месяцев при условии существовании организации не менее года;
  • Максимальная сумма кредита зависит исключительно от платежеспособности заемщика;
  • Кредит выдается на строящее жилье.

ВТБ Банк Москвы

9,5 От года до 30 лет Минимум 20%

От 500 тыс. рублей

  • Существуют льготы для бюджетников, ставка для этой категории ниже на 0,3-0,5 %;
  • Возможно привлечение созаемщика для увеличения суммы займа;
  • Справка о доходах предоставляется последний год.

Райффайзенбанк

10,4 От года до 30 лет Минимум 20%

От 500 тыс. рублей

  • Банк может учесть доход как официально зарегистрированных супругов, так и гражданских;
  • Возможно привлечение в качестве созаемщиков близких родственников, при этом не наделяя правами на собственность;
  • Приобретения недвижимости возможно только на первичном рынке у партнеров банка.

Россельхозбанк

11,3 До 30 лет Минимум 20%

От 100 тыс. рублей

  • Возраст клиента должен быть в диапазоне 21-65 лет;
  • Клиент должен иметь российское гражданство;
  • Нужно иметь официальный доход (стаж на последнем месте работы не менее года);
  • Субсидия распространяется только на строящуюся недвижимость;
  • Договор оформляется только с услугой страхования.

ТранскапилБанк

9,15 От 3 до 25 лет Минимум 5%

От 300 тыс. рублей

  • В качестве подтверждения дохода возможно предоставление справки по форме банка;
  • Возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • При условии что клиент состоит в официальном браке и привлечение супруга в созаемщики, собственность оформляете в совместную собственность;
  • Минимальный стаж работы — 3 месяца.

Данные программы проходят по обычной процедуре субсидирования процентной ставки со стоны государства, это касается непосредственно строящихся объектов недвижимости. Но существует ряд льготных программ, которые предоставляются на определенных условиях:

  • Кредитование с учетом материнского капитала;
  • Ипотечное кредитование военным;
  • Льготное кредитование молодым семьям;

Рассмотрим каждый вариант более детально.

Кредитование с учетом материнского капитала

Материнский капитал предоставляется семьям, у которых более двух детей. Сертификат можно использовать для погашения ипотечного кредита. Существует два варианта использования:

  • Использование средств в качестве первоначального взноса либо его части;
  • Возможно применение средств на погашение части долга по текущему ипотечному договору с целью уменьшения срока кредитования или уменьшения ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия получения ипотечного кредита с учетом материнского капитала:

Название банка

Процентная ставка Срок кредитования Первоначальный взнос Сумма кредитования

Особенности пакета документов

Сбербанк «Приобретение готового жилья — Единая ставка»

От 8,9 % От года до 30 лет От 15 %

От 300000 рублей

  • Сертификат и его копия;
  • Справка из ПФР о сумме остатка средств на сертификате;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка, подтверждающая постоянный доход (начисления за последние 6 месяцев);
  • Документы по жилому помещению;
  • Копия трудовой книжки;
  • Созаемщику необходимо также предоставить справку 2 НДФЛ и копию трудовой книжки;
  • СНИЛС заемщика и созаемщика.

Сбербанк «Приобретение строящегося жилья»

По акции от 7,4 % До 30 лет При отсутствии подтвержденного дохода от 50%, в остальных случаях от 15 %

От 300000 рублей

ВТБ 24

От 12 % До 30 лет От 15%

От 1,7 млн рублей

Наличие сертификата не дает специальных льгот для приобретения жилья, ставка от этого не зависит. В этом случае при приобретении квартиры снижается сумма внесения собственных средств.

Ипотечное кредитование военным

Военная ипотека — это государственная программа для военнослужащих, участвующих в ипотечное-накопительной системе. Важно понять что это значит: данная программа доступна военнослужащим, закончившим профильное высшее учебное учреждение, а также заключившими контракт начиная с января 2005 года.

Также для использования военной ипотеки необходимо иметь открытый расчетный счет, на который будут производиться начисления. Далее, по истечении 3-х лет, имеется возможность подать рапорт на приобретения жилья по льготной ипотеке. Следует отметить, что компенсация со стороны государства не происходит в полном объеме, необходимо будет вложить собственные средства или воспользоваться банковскими предложениями:

Название банка

Процентная ставка Срок кредитования Первоначальный взнос Сумма кредитования

Особенности предложения

Газпромбанк — программа «Военная ипотека»

10,6 От года до 25 лет От 20 %

До 2250 тыс. рублей

  • Сумма предложения зависит от размера средств, которые были начислены на накопительный счет;
  • Обязательное страхование имущества;
  • Возможно приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

ВТБ-24

10,9%-11% На момент погашения ипотеки заёмщику не должно быть более 45 лет. От 15% До 2,2 млн. руб. Ипотечный кредит погашается взносами НИС.
Сбербанк 10,9% До 20 лет от 20% Не больше 80% стоимости жилья

Обязательное страхование имущества.

АИЖК

11,5 От 3 лет. Срок погашения должен быть не позднее 45 лет заемщика От 20 5

До 2100 тыс. рублей

  • Предусмотрено как личное страхование, так и страхование недвижимости;
  • Возраст заемщика от 25.

Отличительной особенностью военной ипотеки является пакет документов, который необходимо предоставить для получения кредита:

  • Анкета заемщика;
  • Документ, удостоверяющий личность клиента;
  • Документ, подтверждающий право быть участником ипотечной программы для военных;
  • Документы по приобретаемой жилплощади.

Льготное кредитование по программе молодая семья

Данная ипотечная программа актуальна для молодым семьям. Стоит разобраться кому дают возможность получить недвижимость в собственность по лояльной программе, где супруги, официально состоящие в браке, возраст которых варьируется в диапазоне 23-35 лет. При условии, что один из супругов является доктором наук возраст может быть увеличен до 40 лет.

Рассмотрим банки, которые работают по программе «Молодая семья»:

Название банка Процентная ставка Срок кредитования Первоначальный взнос Сумма кредитования Особенности пакета документов

Сбербанк

От 8,9 До 30 лет От 20 %

От 300 тыс. рублей

  • Заявление от заемщика и поручителя;
  • Копии документов, удостоверяющих личность, заемщика и поручителя;
  • Трудовой договор или копия трудовой книжки (стаж работы должен быть непрерывным и составлять не менее полугода);
  • Документы на недвижимость;
  • Справка о доходах по форме банка или справка 2 НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос;
  • Свидетельство о рождении детей, свидетельство о заключения брака.

Данная программа позволяет клиентам, подходящим под условия кредитования, снизить процентную ставку. Чтобы оценить преимущества льготного предложения на сайте каждого банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Ипотека с государственной поддержкой довольно неплохая возможность сэкономить на покупке жилья для бюджетников, а так же определенный социальных групп граждан, для которых приобретение собственного жилья является сложно выполнимой задачей. Будет ли продление этой программы в 2018 году пока неизвестно, но до конца 2017 года имеется воспользоваться льготным кредитованием.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку «Отправить комментарий», я принимаю и подтверждаю, что ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности этого сайта