Бесплатная консультация юриста
Телефон юриста

Что такое уступка прав требования или простыми словами договор цессии

Образование задолженностей у физического или юридического лица – проблема для кредитора, которую он пытается решить в кротчайшие сроки. Мероприятия по мотивации должника на исполнение обязательств не всегда приводят к положительному результату. В этом случае законодательством с помощью ст. 384, 394 ГК РФ, ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353, регулируется право уступить требование по погашению долга третьему лицу.

Что такое цессия и понятия

Договор цессии, что это простыми словами?Под цессией понимается процедура, в ходе которой, кредитор передает другому учреждению свое право требовать денежные средства, иущественные объекты и ценности с должника. Документ, закрепляющий правоотношения между тремя сторонами, оформляется в виде договора. В нем отражаются обязанности участников, условия, сроки заключения, меры ответственности.

Во взаимодействии банков и плательщиков по таким соглашениям различают:

  • цедентов – кредиторов, желающих передать свои обязанности другим лицам,
  • цессионариев – физических или юридических лиц, принимающих их,
  • цессионеров – должников.

Горячая линия

Москва

+7 (499) 350-80-61

Санк-Петербург

+7 (812) 309-17-81

Разновидности договоров

Заключение договора уступки прав требования осуществляется с использованием индивидуального подхода, т.к. каждая ситуация влечет за собой определенные последствия. Соглашения подразделяются на следующие виды:

  1. Трехсторонний, когда согласование действий и мероприятий требуется между цессионарием, цедентом и должником. Заключать его целесообразно при необходимости реструктуризировать долг.
  2. Бесплатный – новым требователем является учреждение, работающее на безвозмездной основе.
  3. Платный – осуществляется оплата труда цессионария (используется при передаче дела коллекторам).
  4. Безвозмездный – без права реализации имущества в случае увеличения задолженностей.
  5. Возмездный – с возможностью выставить объекты недвижимости на продажу при сопоставлении их стоимости с размером долга.
  6. По направлению исполнительного листа – вследствие решения арбитражного суда при установлении банкротства.

Физические лица наравне с организациями вправе заключать договоры цессии, исключение – наличие судебного решения о взыскании задолженностей с гражданина (например, по алиментным обязательствам, выплатам за моральный вред).

Как заключается договор цессии

Договор уступки заключается между сторонами после сбора пакета документов, подтверждающих необходимость его оформления (факт наличия долгов и отсутствия возможности их погасить).

К документам для составления цессии относятся:

  • соглашение, подтверждающее основания для установления суммы, которую необходимо заплатить кредитору;
  • договор по кредиту;
  • выписки, полученные в банке по лицевым счетам должника;
  • справка, выданная заемщиком о наличии задолженности;
  • график платежей по займу;
  • чеки, свидетельствующие о части суммы, ранее внесенной в счет долга.

Процедура заключения содержит следующие этапы:

  • фактом необходимости заключения служит уклонение от выплат по образовавшейся задолженности заемщику, который готов передать свои обязанности другому лицу;
  • стороны совместно разрабатывают договор;
  • должник в письменном виде уведомляется об этом мероприятии (статья 382 ГК);
  • документ подписывается сторонами;
  • его регистрация при необходимости (если соглашение по кредиту заверялось нотариусом, потребуется и удостоверение вновь разработанного договора);
  • получение документов третьим лицом с подписями должника и направление денежных средств цеденту, если они выплачиваются.

Соглашение не подлежит обязательному удостоверению нотариусом, заключается в письменной форме в 3 экземплярах, каждый из которых, остается у участников.

Скачать: Образец договора цессии между физическими лицами

Скачать: Образец договора уступки прав требования между юр. лицами

Регистрация договора в Росреестре

Соглашение по передаче прав требования долга регистрируется в кадастровой палате в нескльких случаях:

  • договор при заключении касался аренды жилья (статья 609 ГК);
  • цессия предполагает участие в долевом строительстве (статья 48 ФЗ № 218 от 13 июля 2015 года).

В остальных ситуациях обращение в Росреестр для участников процедуры не требуется.

Если в качестве помещения или здания выступает жилье, которое арендуется менее 11 месяцев (до договору цессии), регистрировать документ не требуется. В случае его включения в состав организации, срок сдачи значения не имеет, соглашение подлежит регистрации в обязательном порядке.

Уведомление должника о цессии

В главе 24 ГК отражена норма права о том, что стороны, передающие обязательство по взысканию задолженности, уведомляют лицо о смене кредитора. Согласие его на эту процедуру не требуется, но знать о сложившейся ситуации он должен, чтобы знать кому переводить денежные средства, обращаться с появившимися вопросами.

В соответствии с п. 3 статьи 382 ГК РФ при неуведомлении гражданина или предприятия о продаже долга цессионер несет риск, влекущий за собой неисполнение обязательств должником. Если эта процедура своевременно не проведена, лицо вправе прекратить выплату задолженностей первоначальному кредитору и снять с себя обязанность по выполнению договора.

Оплата по договору

Законодательство не регулирует с помощью нормативно-правовых актов оплату соглашения по переуступке в обязательном порядке. По поводу этого условия стороны договариваются между собой и указывают это обязательство в одном из пунктов составляемого документа. Возмездность договора обуславливается возникновением убытков для спасения положения.

Возможные риски

Риски, связанные с покупкой задолженностей у организаций, возникают у цессионариев, т.к. они после приобретения вынуждены проводить обширную работу по взысканию. К таким ситуациям относятся:

  1. При неуведомлении должника о заключении договора, появляется риск закрытия дела о выплате денежных средств в счет долга. С лица снимаются все обязательства.
  2. Неплательщик вправе выдвигать претензии против нового кредитора, что осложняет деятельность по достижению компромисса.
  3. Переуступка прав не допускается относительно алиментных обязательств, возмещения вреда здоровью и жизни. Их передача по цессии не имеет положительных правовых последствий.
  4. Личность нового кредитора влияет на последующую работу по взысканию, т.к. переуступка признается недайствительной в случае предвзятого отношения нового кредитора (статья 388 ГК).

При оформлении договора для избежания рискованных ситуаций, необходима правовая грамотность и внимательность к деталям, указанным в соглашении.

Особенности налогообложения

Согласно законодательству передача прав по распоряжению имуществом и денежными средствами облагается налогом.

Если задолженность продана кредитором третьему лицу за цену, превышающую фактический долг, цедент начисляет и платит НДС в бюджет государства (статья 155 НК). В случае отсутствия дохода, налог не подлежит уплате цессионарием.

Признание недействительным

Признать уступку прав другому кредитору недействительной – защита прав должника в ситуации, когда с него неправомерно взыскана сумма, либо процедура заключения цессии проведена в разрез нормам законодательства.

Эта процедура реализуется, если:

  • в соглашении отсутствует пункт, в котором указано право о передаче задолженности;
  • новый кредитор не может взыскивать долги, т.к. не имеет устава и других правоустанавливающих документов на ведение этого вида деятельности.

Вся личная информация, переданная третьему лицу не подлежит разглашению. При заключении договора с коллекторским агентством, должник должен понимать, что она не несет ответственности за конфиденциальность находящихся у нее сведений.

Как выкупить свой долг у банка

Выкупить долг у банка – альтернативный вариант избавиться от ограничений и экономических обязательств с наименьшими финансовыми затратами. Происходит это по договору цессии двумя вариантами на выбор лица:

  1. Кредитное учреждение предлагает гражданину выкупить задолженность с использованием третьего лица. Банк мотивирует на выплату части суммы через цессионария. Сначала заключается договор уступки, долги переходят к цессионарию, который является представителем должника.
  2. Представитель должника самостоятельно обращается в банк с письменным заявлением о выкупе долгов конкретного неплательщика.

При изъявлении такого желания кредитное учреждение рассматривает заявленное требование, оно вправе отказать, принять положительное решение или предложить свой вариант развития событий.

Расторжение договора цессии

Расторжение соглашения реализуется в одностороннем порядке или по соглашению сторон, между которыми оно заключено (статьи 450-451 ГК).

Основания для прекращения соглашения:

  • оно заключено в отношении платежей по алиментам или возмещения морального вреда;
  • для оформления недостаточно документов, подтверждающих законность процедуры;
  • имущество, являющееся предметом договора, не зарегистрировано в Реестре недвижимости;
  • при заключении первоначального договора, вариант переуступки не зафиксирован, а также отсутствуют условия взаимодействия цессионария и должника;
  • третье лицо не имеет права требовать взыскания долгов.

В одностороннем порядке:

  • если это предусмотрено договором;
  • с помощью судебного вредикта при нарушении законности процедуры или ущемления прав одной из сторон.

Если договор расторгается, все стороны уведомляются об этом.

Отличие цессии от переуступки

Договор цессии отличается от переуступки прав в нескольких позициях:

  • цессионарий обладает правом взыскания долгов, а третье лицо по переуступке получает финансовую задолженность;
  • в случае соглашения цессии происходит замена займодателя, при переуступке – заемщика;
  • цессия может реализовываться за плату, переуступка безвозмездно;
  • предмет спора при цессии не только финансовые долги, но и имущественные объекты, в случае переуступки – денежные средства.

Какой договор целесообразнее заключать стороны выбирают самостоятельно в зависимости от сложившейся ситуации и наличия условий для компромиссного разрешения.

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить комментарий», я принимаю и подтверждаю, что ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности этого сайта