ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу в 2022 году: где застраховать грузовик

В соответствии с регулирующим законодательством среди перечня документов, которые должны находиться у автомобилиста в процессе эксплуатации машины, находится и полис обязательного автострахования – ОСАГО. Не являются в данном случае исключением и автомобилисты, управляющие грузовыми ТС. Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу, какие существуют особенности его получения, каков список документации для покупки и какова может быть стоимость такого типа страхования на подобное авто?

Особенности приобретения страховых полисов на грузовое авто

Для того, чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физ лицо, необходимо пройти практически идентичную процедуру той, которая полагается при оформлении полиса на другие виды машин, в том числе и легкового типа, но некоторые отличия все же существуют.

В первую очередь, хотелось бы отметить часто возникающую ситуацию, когда при обращении в страховую компанию лица, являющиеся собственниками транспортного средства, или теми, кто эксплуатирует его по непосредственному назначению, периодически получают отказ – почему не страхуют в таких ситуациях? Компания может мотивировать подобный отказ тем, что такой вид страхования фактически не входит в перечень услуг, оказываемых их компанией. Подобные заявления не являются правомерными и любая организация, осуществляющая деятельность в области автострахования, обязана при желании клиента, предоставлении всей необходимой документации и соответствии состояния машины всем требованиям осуществлять оформление страхового полиса.

Нюансы получения страхового полиса на грузовое ТС

Особенностями оформления полиса на грузовое авто являются следующие факторы:

Оформить ОСАГО на грузовой автомобиль можно в любой компании, занимающейся автострахованияем;
Страховка на грузовой автомобиль отличается от аналогичного процесса относительно легковых авто тем, каким способом рассчитывается тариф по страхованию и собственно методикой вычисления необходимой к оплате суммы;
При оформлении электронного полиса ОСАГО на грузовой автомобиль владелец имеет возможность просмотра и предоставления информации в виде такого документа;
Собственники грузовых автомобилей имеют возможность получения дополнительных скидок по страхованию и участия в акциях, проводимых страховыми организациями;
Процедура страхования может параллельно заключаться не только в предотвращении рисков по отношению к авто, но и к тем материальным ценностям, которые перевозятся в самом транспортном средстве;
Собственники транспортных средств, которые имеют намерение застраховать свои грузовые автомобили, могут рассчитывать на получение значительных скидок и более низких цен по сравнению с тарифами и расценками относительно автомобилей, являющихся легковыми. Такой фактор связан с тем, что грузовики по сути гораздо реже становятся участниками ДТП и по факту в отношении таких клиентов страховых компаний редко требуется осуществлять страховые выплаты;
Среди всех типов транспортных средств, относящихся к категории грузовых автомобилей, наиболее высокие расценки будут наблюдаться по отношению к тем, которые эксплуатируются совместно с прицепами-рифрежераторами. В обратных ситуациях, если необходима страховка прицепов, тракторов или полуприцепов, то лица, являющиеся их владельцами, могут рассчитывать на минимально возможные тарифные ставки.

Перечень страховых случаев

При оформлении страхового полиса на грузовое транспортное средство клиент имеет право учитывать определенный перечень рисков, при наступлении каких полагается выплата суммы ущерба или той, которая максимально возможная в данной ситуации. В частности, в перечень таких случаев могут входить:

Угон транспортного средства. Несмотря на то, что подобные ситуации ввиду достаточно крупных габаритов ТС происходят достаточно редко, при определенной стоимости машины ее собственник может опасаться такого фактора и за дополнительную плату включить его в список страховых случаев;
Износ авто. В данном случае осуществляется страховка от того, что определенные детали или механизмы транспортного средства со временем приходят в негодность;
Повреждение ТС в результате ДТП. В подобных ситуациях возмещение должна выплатить та страховая компания, клиент которой в соответствии с рассмотренными фактами, показаниями и доказательствами был признан виновным.

Стоит отметить, что возможность ситуации, в которой наступает прямое возмещение причиненного ущерба, допускается при том варианте, когда материальный ущерб в результате ДТП был причинен имуществу лица, какое имело оформленный полис ОСАГО. Кроме того и при условии, что он не был просрочен непосредственно на момент дорожно-транспортного происшествия. Параллельно с этим необходимо соблюдение обстоятельства – в наличии должна быть страховка как у одного участника аварии, так и у второго, не зависимо от того, кто в ней виновен.

Принцип определения стоимости полиса

Какова же может быть стоимость страхового полиса? При необходимости имеется возможность проведения самостоятельного расчета цены на основании существующих формул, но лучшим вариантом будет использование специального онлайн-калькулятора, который размещается на официальных сайтах большинства страховых компаний. Для того, чтобы получить данные по итоговой стоимости полиса, потребуется лишь ввести данные, которые будут запрошены системой.

Факторами и условиями, которые будут влиять на стоимость страхового полиса, являются следующие:

Год выпуска грузового автомобиля;
Продолжительность непосредственного использования грузового авто;
Марка грузового автомобиля и его модель;
Мощность двигателя транспортного средства;
Регион, в котором зарегистрировано авто;
Возраст лица, которое вписывается в страховку в качестве того, кто допускается к управлению машиной;
То, на протяжении какого времени автомобилист уже управляет транспортными средствами. В данном случае под таким фактором понимается то, как давно он получил права в результате сдачи положенного в таких ситуациях экзамена в автоинспекции;
Продолжительность времени, на протяжении которого клиент желает, чтобы страховой полис был действующим;
История страховых отношений с компаниями.

Необходимо отразить факт, что те авто, которые были получены в пользование на основании заключенного соглашения лизинга, кроме оформления ОСАГО, требуется также покупка КАСКО – такое действие является обязательным условием заключенного договора.

Перечень документации, необходимый для заключения договора

При заключении договора страхования собственнику авто или лицу, уполномоченному на такое действие, необходимо будет предоставить пакет документации. Так, автомобилисту потребуется предъявить следующий перечень:

Паспорт машины, на которую оформляется полис;
Права на управление авто с соответствующей категории – данный факт в обязательном порядке предполагает строгую проверку на соответствие сотрудниками страховой компании;
Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
Удостоверение личности автомобилиста, который будет вписан в полис;
Полис ОСАГО, какой был оформлен периодом ранее и переделывается по причине окончания срока действия или изменении собственника (или по ряду иных причин).

Возможность оформления страхового полиса на авто посредством интернет-заявки

Каким образом оформить страховой полис? При необходимости приобретения страхового полиса собственник машины иди уполномоченное лицо должно посетить офис компании лично или же воспользоваться услугой онлайн страхования, которая доступна путем оформления заявки на официальном сайте компании. Для этого потребуется перейти на соответствующую страницу и ввести данные, запрашиваемые на странице. Где купить полис онлайн? Перечень страховых компаний, в которых можно выполнить подобную процедуру широк, но среди них выделяют следующие: