Быстрое, комфортное передвижение, мобильность – очевидные плюсы собственного автомобиля. Но стоит ли брать кредит на машину, ведь накопить необходимую сумму денег под силу не каждому. В этой ситуации большинство потребителей обращаются за займом в финансово-кредитные учреждения. Некоторые из них даже не задумываются, смогут они погасить взятую ссуду и выгоден ли автокредит.
Проценты по займу для каждой программы устанавливаются индивидуально и могут достигать 5,5-11,9%, как и сумма первого платежа (20-50%), и максимальный лимит (1-7 млн. руб.). В каждом случае требования, условия у отдельных банков могут существенно отличаться.
Выгодно ли оформлять кредит на машину
Стоимость ТС сейчас значительно снизилась, но это не говорит, что нескольких зарплат хватит для совершения покупки. В этой ситуации автокредит – идеальный вариант. Но перед оформлением ссуды следует:
- накопить до 50% от стоимости машины;
- убедиться, что каждый месяц собственник сможет выплачивать кредит.
Особые условия банк предъявляет и к платежеспособности потенциального заемщика. Для оформления кредита на машину потребуется:
- подтвердить свою платежеспособность (трудовая, справка 2-НДФЛ);
- предоставить одобрение жены (мужа), заверенное у нотариуса на согласие с требованиями договора на кредит;
- наличие положительного рейтинга в качестве ссудополучателя;
- стаж не менее 2-х лет, не меньше 6 месяцев на последнем месте трудоустройства;
- хранить паспорт ТС в финансово-кредитном учреждении до полного возврата всей суммы кредита за машину.
Прежде чем решить, стоит ли брать автомобиль за деньги банка, лучше проанализировать финансовую ситуацию в стране, изучить показатели инфляции и собственной платежеспособности. Взвешенное решение позволит защититься от непредвиденных ситуаций.
Плюсы и подводные камни автокредита
Перед тем как принять решение, как лучшее купить машину, следует рассмотреть отличительные характеристики программы, взвесить все за и против. Нужно осознавать, какие недостатки и преимущества присутствуют у автомобильного займа.
Среди плюсов кредита на машину можно выделить:
- специальные акции, бонусы при покупке ТС в автосалоне;
- упрощенную выдачу кредита: для его получения потребуется минимальный пакет документов, посещать отделение банка, скорее всего не потребуется;
- КАСКО: финансово-кредитные учреждения требуют страховать приобретаемую машину, в случае ее утрата собственнику не потребуется возвращать займ, за него это сделает компания.
Среди минусов покупки авто в кредит на 5 лет, можно выделить значительное удорожание транспортного средства, при этом само движимое имущество теряет в стоимости ежегодно. Кроме того машину можно продать только после полного возврата ссуды.
Что лучше автокредит или наличные
В условиях жесткой конкуренции между финансово-кредитными учреждениями, ставки по потребительским займам постоянно снижаются. Если у ссудополучателя хороший рейтинг, ему лучше обратиться в банк, где он уже вернул деньги или является его зарплатным клиентом.
Чтобы понять, как лучше взять машину в кредит, следует вычислить все платежи по различным программам. При правильном выборе нецелевой ссуды разница переплаты по машине будет не столь существенной. Но здесь не потребуется оформлять КАСКО, которое существенно удорожает конечную цену автомобиля.
При потребительском займе ТС не будет являться залоговым имуществом. Это позволит владельцу совершать сделки с машиной без согласия банка.
Единственный вариант, когда стоит предпочесть автомобильный кредит – государственная поддержка, при которой ставка достигает всего 9%. Воспользоваться программой можно при приобретении нового ТС отечественного производства, стоимостью не более 1,45 млн. рублей.
Обязательное условие для участия в проекте – наличие первого взноса за кредит. У различных финансовых учреждений его размер может отличаться, чаще всего претенденту потребуется 20% от цены машины.
Некоторые автосалоны предоставляют не кредиты, а рассрочку или «бесплатные» ссуды. К ним следует отнестись с настороженностью. Чаще всего продавцы предлагают столь привлекательные бонусы, чтобы скрыть существенное удорожание машины или сбыть «неактуальный» товар.
Видео: Выгодно или нет приобретать машину в автокредит?
Покупка авто для работы в такси
Взять кредит в финансовом учреждении начинающему частному извозчику довольно тяжело. Основная причина отказа при его оформлении – отсутствие постоянного места трудоустройства. В связи с этим данная категория граждан не может подтвердить свой официальный доход.
Банк при оформлении заявки на кредит узнает, что автомобиль покупается для коммерческого использования, в основном, ссудополучателю отказывают. Машина до закрытия займа находится в залоге у коммерческой организации, после интенсивной эксплуатации значительно утрачивают свою ценность. Но ни одно учреждение не практикует вкладывать средства в имущество, которое вскоре сильно подешевеет.
Некоторые договора содержат пункт, на основании которого транспортное средство запрещено использовать для работы в такси.
Кредит на машину начинающий извозчик вряд ли оформит по нескольким причинам:
- отсутствие справки 2-НДФЛ;
- плавающий доход;
- повышенный риск для финансового учреждения, связанный с целью использования машины.
Здесь уже стоит задуматься стоит ли покупать машину в кредит или лучше заключить договор лизинга. Суть данной программы – предоставление займов на приобретение основных средств.
Такими услугами могут воспользоваться средние и небольшие частные предприятия. Договор лизинга оформляют на 2-3 автомобилей, которые сразу же передаются другому лицу в аренду. Машины начинают приносить сразу же прибыль.
Срок соглашения на приобретение транспортного средства обычно не превышает 3-х лет. Потребитель выплачивает за автомобиль, а также материальное вознаграждение за предоставляемую услугу. По истечению периода договора, перечисления всех причитающихся взносов, движимое имущество становится собственностью арендатора.
Подобная сделка обладает множеством плюсов для ИП, при подписании соглашения лизинга залог не нужен, а продолжительная рассрочка уменьшает размер выплат, за счет чего у предпринимателя остаются свободные деньги для полноценного развития бизнеса.
Основное правило автокредита – не стоит оформлять его без наличия постоянной прибыли. Анализируя выгодно ли брать займ на приобретение машины, стоит взвесить все за и против, выбрать надежную финансово-кредитную организацию, изучить договор и сравнить его с аналогичными программами других банков. То же самое рекомендуется сделать и при оформлении КАСКО.
Чаще всего, автомобильный кредит выгоднее потребительского займа. Перед подписанием документов необходимо их внимательно прочитать, чтобы не задолжать значительную сумму денег банку.
