Бесплатная консультация юриста
Консультация юриста по телефону

Как рассчитать стоимость КАСКО на авто

Когда у автовладельца, приобретающего новую машину или желающего застраховать уже имеющуюся, возникает потребность в оформлении страхового полиса, он обращается в страховые компании, которые предлагают большое разнообразие страховок, сильно отличающихся друг от друга по стоимости. Тогда встает вопрос: «Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно?» Чтобы разобраться с этой задачей, надо понять из чего складывается сумма, и какие коэффициенты применяются.

Основные составляющие стоимости КАСКО

Все компоненты, которые влияют на размер страховки, условно можно разделить на 2 группы:

  • основные – учитываются всеми страховыми компаниями независимости от вида страхования;
  • дополнительные – используются при определенных страховых программах в зависимости от видов рисков.

Основные факторы, учитываемые при расчете КАСКО

  1. факторы, учитываемые при расчете КАСКОСтоимость автомобиля на момент страхования. Если полис КАСКО оформляется на новое транспортное средство, то она берется из договора купли-продажи в салоне. Узнать сколько стоит подержанный автомобиль помогут специалисты-оценщики, которые в зависимости от его износа и по специальным каталогам, вычисляют цену на машину в конкретный момент.
  2. Коэффициент угоняемости авто. В зависимости от марки и модели транспортного средства страховщики применяют различные коэффициенты в случае присутствия в договоре пункта от угона. Чем дороже и престижнее машина, тем дороже обойдется полис. В некоторых случаях эта цифра достигает 15-20% от общей суммы.
  3. Лица, управляющие автомобилем и их водительский стаж. Статистика аварийности водителей в зависимости от возраста и времени вождения выражается в увеличивающих коэффициентах при оформлении договора на страхование автомобиля. Увеличение суммы договора может быть до 1,2 – 1,3 раза. Этот показатель уменьшается путем внесения в страховку людей из разряда минимального риска с большим стажем вождения.
  4. Место регистрации и использования авто. В зависимости от района и города, в котором эксплуатируется автотранспорт, страховые компании применяют различные коэффициенты при оформлении страховки. Так, в мегаполисах, где аварийность высокая, этот показатель может быть равен 2, а в областных городах – 1,5–1,7. Поэтому для снижения окончательной суммы полис лучше оформлять в районах с наименьшим показателем.

Косвенные факторы, влияющие на полис КАСКО

К дополнительным составляющим, от которых зависит размер добровольного автострахования, относят:

  1. Выбор СТО для ремонта после ДПТ. В случае возмещения страховки через официальные ремонтные мастерские стоимость полиса может быть увеличена на некоторый процент. Что не совсем выгодно для автовладельца. А при перечислении возмещения через неофициальные СТО реально получить снижение стоимости до 20–40%. Крадитные автомобили, а также новые транспортные средства не могут ремонтироваться в неофициальных сервисах, так как это приведет к потере гарантийных обязательств.
  1. Использование франшизы. Владелец транспортного средства вправе отказаться от части страховой выплаты, франшизы, при наступлении страхового случая. И чем больше будет эта доля, тем стоимость полиса будет меньше. Она разделяется на два вида:
    1. условную – когда величина ущерба после страхового случая больше чем сумма франшизы;
    2. безусловную – независимо от величины ущерба доля вычитается из страхового возмещения.

Использовать франшизу выгоднее только в условиях возникновения частых мелких ДТП. Они не затронут положительную историю по страховке и не повысят размер страховки в будущем.

  1. История страховых выплат. При многолетней безаварийной езде страховщики применяют понижающие коэффициенты при оформлении как ОСАГО, так и КАСКО. А в случаях частых аварий стоимость полиса нередко возрастает.
  2. Наличие противоугонных мер, а также местопребывания авто. Установленные в автомобиле сигнализация или другие системы от угона могут снизить стоимость страховки. Также агенты нередко просят уточнить, где будет парковаться транспортное средство. Предпочтения отдаются охраняемым стоянкам или платным парковкам. В этом случае также можно получить снижающий множитель. Однако некоторые страховые компании пока не всегда учитывают данную составляющую.

Окончательный расчет полиса КАСКО

Для того чтобы самому рассчитать окончательную сумму полиса КАСКО, необходимо обратиться в выбранную страховую компанию и уточнить все вышеперечисленные коэффициенты и условия, от которых будет зависеть величина страховки. Затем подставить все полученные значения в формулу:

расчет полиса КАСКОСтоимость полиса КАСКО = тариф, учитывающий стоимость автомобиля * коэффициент износа автомобиля * коэффициент стажа * коэффициент франшизы

В случае когда машина страхуется от угона, следует прибавить к полученной цифре:

Тариф от угона * коэффициент износа * коэффициент безопасности 

В результате полученная величина будет приблизительной суммой полиса КАСКО.

Сейчас практически каждая страховая компания предоставляет возможность произвести расчет стоимости страховки онлайн на своих сервисах с помощью специальных калькуляторов. Там подробно уточняются все необходимые данные и применяются более точные показатели и коэффициенты. Поэтому рассчитать стоимость полиса КАСКО самостоятельно не составит особого труда.

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить комментарий», я принимаю и подтверждаю, что ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности этого сайта