При выборе полиса собственники ТС интересуются, чем отличается ОСАГО от КАСКО и что лучше предпочесть в той или иной ситуации. Страхование гражданской ответственности – обязательное условие для всех автолюбителей. Полис КАСКО – добровольное дело каждого гражданина и штрафов за его отсутствие не предусмотрено.
Страховка ОСАГО и КАСКО: последний тип полиса предусматривает защиту машины от повреждений при наступлении возможного риска (на случай гибели, кражи/угона), обязательное страховании автогражданской ответственности – компенсация урона, причиненного в результате аварии пострадавшей стороне.
КАСКО и ОСАГО, что это?
Этими двумя терминами обозначают страховку автомобиля, но разную. Для сравнения стоит выделить основные особенности ОСАГО:
- в России без полиса ГО передвигаться на авто нельзя;
- полис приобретается заранее, по окончанию срока его действия заключается новый договор со СК;
- после покупки ТС на протяжении 10 дней необходимо оформить страховку;
- защита автогражданской ответственности – собственник машины платит за то, чтобы при наступлении ДТП агент выплатит компенсацию пострадавшей стороне;
- полис ОСАГО распространяется только на автотранспорт.
КАСКО – добровольный вид страхования машины от возможного риска. Главные моменты полиса:
- законом не предусмотрено его обязательное оформление;
- приобрести полис можно на любой вид транспорта;
- страхование от урона – компенсация покрывает восстановление собственной машины;
- КАСКО включает различные возможные риски: угон, поджог, хищения, природные катаклизмы.
Нужно ли ОСАГО при КАСКО – согласно ФЗ-40 ст. 4 «О страховании» собственники ТС обязаны защищать автогражданскую ответственность, которая может наступить в результате причинения урона имуществу, здоровью, жизни иных лиц. Здесь же есть исключения, когда «Автогражданка» не нужна, о другом полисе ничего не сказано. Штраф за отсутствие ОСАГО – 8 МРОТ (КоАП России с. 12/37 ч. 2).
Форма обязательного и добровольного страхования
Структура полиса ГО закреплена на уровне законодательства. Это главная разница между ОСАГО И КАСКО. Добровольное страхование также рассматривается в нормативно-правовых актах, но требования к его форме более мягкие.
На основании ГК РФ ст. 940, договор ГО должен быть оформлен:
- письменно;
- на основании заявления собственника машины установленного образца.
При несоблюдении обязательных требований ОСАГО будет недействительно. При оформлении КАСКО также необходимо письменное соглашение. Но основание для подписания договора может оговариваться устно.
Для обязательного страхования потребуются следующие бумаги:
- удостоверение личности российского образца;
- письменный запрос;
- свидетельство, удостоверяющее право собственности на технику;
- документ о постановки ТС на учет;
- права автолюбителя.
Наличие всех этих документов – основное условие при оформлении расширенного или простого ОСАГО. Требования к бумагам при заключении соглашения добровольного страхования более простые. Собственнику машины потребуется предоставить СК:
- действующую страховку ОСАГО;
- права автолюбителя;
- свидетельство на машину, подтверждающее права владельца.
Одно требование – осмотр техники для установления повреждений, изъянов. По завершению процедуры сотрудник СК обязан предоставить страхователю – копию соглашения, полис, правила, квитанцию об уплате премии. Данный перечень документов аналогичен для добровольной и обязательной защиты.
Размер компенсации по страховке
Максимальное возмещение вреда по ОСАГО – 400 000 рублей. Но дополнительное страхование гражданской ответственности позволяет увеличить выплаты потерпевшей стороне. Максимальный размер компенсации при соблюдении определенных требований можно поднять до 15 млн. рублей. По добровольной защите возмещение рассчитывается путем калькуляции независимым экспертом.
Если по каким-то причинам собственник ТС не согласен с суммой возмещения, следует обратиться с исковым заявлением в суд. СК сразу же идут на мирное соглашение, чтобы избежать штрафов.
Что дороже КАСКО или «Автогражданка», – страхование авто обойдется на порядок выше, чем гражданской ответственности. Стоимость полиса ГО аналогична для всех, а цену на добровольную страховку каждая компания устанавливает по своему усмотрению.
Чем конкретно добровольное страхование отличается от ОСАГО?
Четкий перечень различий этих двух типов полисов помогут определиться с тем, что выбрать при оформлении договора. Основные отличия КАСКО от ОСАГО:
«Автогражданка» – обязательное страхование ГО. Приобрести КАСКО гражданин может по своему усмотрению. Оно обязательно требуется только, если транспортное средство приобретается с участием средств финансово-кредитной организации. В отсутствии обязательной страховки, автолюбитель рискует выплатить штраф (8 МРОТ). Если в момент аварии «Автогражданки» нет, то с виновника ДТП взимается компенсация на восстановление машины потерпевшему.- Стоимость полиса ГО устанавливается на законодательном уровне. КАСКО четких границ не имеет. Цена страховки зависит от ситуации на рынке СК.
- Обязательный полис предусматривает фиксированные выплаты. Добровольное страхование позволяет получить компенсацию, прописанную в соглашении. Но выплаты не могут быть выше, цена самого ТС.
- Различия между ОСАГО и добровольной защитой заключаются в самой процедуре предоставления компенсации. По «Автогражданке» возмещение материального ущерба выплачивается на основании решения суда. Некоторые СК предоставляют компенсацию при наличии развернутого протокола Госавтоинспекции.
Справка должна содержать точные данные об аварии, ее обстоятельствах. Это возможно, если в результате ДТП не пострадали граждане, установлен виновник. КАСКО осуществляет выплаты по решению страховой организации. Исключение: если во время суда был доказан преступный умысел.
Видео: Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается?
Что предпочесть КАСКО или ОСАГО – защита гражданской ответственности потребуется в любом случае на основании действующего законодательства. Добровольное страхование отличается от обязательного полиса преследованием различных интересов. ОСАГО возмещает урон потерпевшей стороне и заботится об их интересах, КАСКО выгодно самому собственнику транспортного средства, но не затрагивает пострадавших.
Стоит ли затрачивать дополнительные средства на оформление договора добровольного страхования, решать автолюбителю. Но рассчитывать только на себя не стоит, ведь по дороге передвигается множество машин и водителей с разным стажем и реакцией. Защититься от возможных рисков поможет полис КАСКО и «Автогражданка».
